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第三章 貸款申請受理和貸前調(diào)查
一、借款人(熟悉)
(一)借款人應(yīng)具備的資格和基本條件
1.借款人應(yīng)具備的資格
公司信貸的借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人。
2.借款人應(yīng)具備的基本條件
(1)固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備條件如下:
①借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記;借款人信用狀況良好,無重大不良記錄;
②借款人為新設(shè)項目法人的,其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況,無重大不良記錄;
③國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的,要求借款用途及還款來源明確、合法;
④項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目合法管理程序;
⑤符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定及其他條件。
(2)流動資金貸款借款人應(yīng)具備條件如下:
①借款人依法設(shè)立;
②借款用途明確、合法;
③借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī);借款人具有持續(xù)經(jīng)營力,有合法的還款來源;借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄。
3.借款人應(yīng)符合的要求
(1)“誠信申貸”的基本要求
① 借款人恪守誠實守信原則,按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料,并且承諾所提供材料的真實性、完整性和有效性
② 借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法
(2)借款人的主體資格要求
①企業(yè)法人依法辦理工商登記,取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù);
②事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理條例》的規(guī)定辦理登記備案;
③特殊行業(yè)須持有相關(guān)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證。
(3)借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性要求
①借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定;
②符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策;
③符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程;
④新建項目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。
(4)借款人信用記錄良好的具體要求
①借款人必須資信狀況良好,有按期償還貸款本息的能力。
②借款人通過貸款卡或中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況,長期遵守貸款合同,誠實守信。
(5)貸款用途及還款來源明確合法性要求
①借款人必須以真實有效的商務(wù)基礎(chǔ)合同、購買合同或其他證明文件為依據(jù);
②固定資產(chǎn)貸款應(yīng)有明確對應(yīng)的、符合國家政策的項目,不得對多個項目打捆處理;
③還款資金來源應(yīng)在貸款申請時明確正常經(jīng)營所獲取的現(xiàn)金是貸款的首要還款來源。
(二)借款人的權(quán)利和義務(wù)
1.借款人的權(quán)利
(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款;
(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;
(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔的義務(wù)及責任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件,借款人有權(quán)拒絕;
(4)有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況;
(5)在征得銀行同意后,有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
2.借款人的義務(wù)
(1)應(yīng)當如實提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外),包括所有開戶行、賬號及存貸款余額情況,以配合銀行的調(diào)查、審查和檢查;
(2)應(yīng)當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督;
(3)應(yīng)當按借款合同約定用途使用貸款;
(4)應(yīng)當按借款合同的約定及時清償貸款本息;
(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當取得貸款人的同意;
(6)有危及銀行債權(quán)安全的情況時,應(yīng)當及時通知銀行,同時采取保全措施。
貸款申請受理、貸前調(diào)查
(責任編輯:lqh)
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