金融體系與貨幣政策

△國務院領導下的行政機構(是政府機構而非企業(yè))

△全部資本由國家出資

□主要職責

△制定-規(guī)章與政策

△發(fā)行-人民幣

△管理-人民幣、黃金、國庫、外匯、反洗錢、支付清算系統(tǒng)、金融市場、信息

△經理-黃金市場與國庫

△從事-國際金融活動

△其他

□業(yè)務(六大業(yè)務)

△運用貨幣政策工具

△經理國庫

△代理財政部門發(fā)行、兌付政府債券

△為銀行業(yè)金融機構開設賬戶，但不得透支

△組織銀行業(yè)金融機構間的清算

△對商業(yè)銀行放貸，期限不得超過一年一、中央銀行-政府設立的銀行

(二)中國人民銀行

□組織機構

△實行行長負責制

△設立貨幣政策委員會

△設立派出機構(分支機構)

二、商業(yè)銀行

(一)商業(yè)銀行概述

□概念：以經營存款、貸款，辦理轉賬結算為主要業(yè)務，以盈利為主要經營目的的金融企業(yè)。

□特征：吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣

(二)我國的商業(yè)銀行

□特點和要求

△在所有制結構上，以國家控股的國有商業(yè)銀行為主體，同時發(fā)展一定數(shù)量的股份制商業(yè)銀行

△現(xiàn)階段，商業(yè)銀行不得在境內從事信托投資和股票業(yè)務，不得對非銀行機構和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動產

△實行穩(wěn)健經營的方針

△依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉

△實行風險管理，包括資產負債管理

□組織機構

△總分行制

△城市商業(yè)銀行應設立在地級以上城市

△城市信用社可以在所在城市范圍內設立分社

△村鎮(zhèn)銀行可在縣域范圍內設立分支機構

□商業(yè)銀行的業(yè)務范圍

△吸收存款 △發(fā)放貸款 △辦理結算

△辦理票據承兌與貼現(xiàn) △發(fā)行金融債券

△代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

△買賣政府債券、金融債券

從事同業(yè)拆借 △買賣或代理買賣外匯

△從事銀行卡業(yè)務

△提供信用證服務及擔保

△代理收付款項及代理保險業(yè)務

△提供保管箱服務

△其他

【例題·單選題】

根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行在( )的領導下，依法獨立履行職責。A.全國人大常委會 B.國務院

C.各級人民政府 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督和管理委員會

答案：B

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

【例題·單選題】

我國商業(yè)銀行的主要任務是( )。 A.發(fā)行貨幣，經營儲蓄業(yè)務 B.代理證券發(fā)行，辦理轉賬結算 C.經營存貸款，辦理轉賬結算 D.持有、管理、經營國家外匯儲備，經營存貸款

答案：C

解析：在我國，商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。

【例題·單選題】

我國商業(yè)銀行的設立實行( )。A.登記制

B.批準制C.備案制D.核準制

答案：B

解析：設立商業(yè)銀行，應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。

【例題·單選題】

按規(guī)定，我國商業(yè)銀行總行撥付各分支機構營運資金的總和，不得超過總行( )的60%。

A.存款余額 B.貸款余額

C.資本金 D.備付金

答案：C

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

【例題·單選題】

按照分業(yè)經營和分業(yè)管理的要求，我國商業(yè)銀行不得在境內從事( )業(yè)務。A.股票 B.承銷政府債券

C.代理買賣外匯 D.發(fā)行金融債券

答案：A

解析：我國金融業(yè)是分業(yè)經營，股票業(yè)務是證券機構承辦的業(yè)務，商業(yè)銀行不得從

事該類業(yè)務，該題可用排除法。

三、政策性銀行

(一)定義和特征

□定義：由政府創(chuàng)立或擔保，貫徹產業(yè)政策、區(qū)域政策為目的，具有特殊的融資和信譽活動原則，不以盈利為目標的進入機構。

□特征

△特定的資本金來源：一般由政府財政撥付

△特定的經營目標：不以盈利為目標，虧損由財政彌補，力爭保本微利

△特定的融資途徑：發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債

□特定的服務領域：不與商業(yè)銀行競爭

(二)我國的政策性銀行(1994 年組建)

□國家開發(fā)銀行

□中國進出口銀行

□中國農業(yè)發(fā)展銀行

四、非銀行金融機構

(一)信托公司

□信托業(yè)務：信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。

□信托公司不得辦理存款業(yè)務，不得發(fā)行債券，不得舉借外債

(二)財務公司

□類型： 企業(yè)集團的財務公司;外資投資公司的財務公司

□業(yè)務：

⊙發(fā)行財務公司債券

⊙承銷成員單位企業(yè)債券

⊙對金融機構進行股權投資

⊙有價證券投資

⊙成員單位產品的消費信貸及融資租賃

(三)金融租賃公司

□融資租賃業(yè)務

△指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動

△性質是以融物代替融資

△適用的對象是固定資產

(四)小額貸款公司

□經營小額貸款業(yè)務

□主要資金來源：股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融

入資金

(五)汽車金融公司

□服務對象：中國境內的汽車購買者和銷售者

(六)貨幣經紀公司

□服務對象：境內外金融機構

□從事經紀服務，不得從事金融產品的自營業(yè)務五、證券機構

■證券交易所

■證券公司

■證券服務機構

■證券登記結算公司

■證券監(jiān)督管理機構

■基金管理公司

五、證券機構

(一)證券公司

□服務類型：投資銀行業(yè)務和經紀業(yè)務

□我國證券公司經營的業(yè)務

△證券經紀;

△證券投資咨詢;

△與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問;

△證券承銷與保薦;

△證券自營;

△證券資產管理;

△其他證券業(yè)務。

□ 證券公司必須將其證券經紀業(yè)務、證券承銷業(yè)務、證券自營業(yè)務和證券資產管理業(yè)務分

開辦理，不得混合操作。

(二)證券服務機構

□為證券市場參與者提供相關服務，主要有：投資咨詢機構、財務顧問機構、資信評級機構、資產評估機構、會計師事務所等

(三)基金管理公司

□對基金的募集，基金份額的申購和贖回，基金財產的投資、收益分配等基金運作活動進行管理的公司。

□設立的條件

△符合相關法規(guī)的要求

注冊資本不低于一億人民幣

主要股東有具有金融管理的良好經營業(yè)績和社會信譽具有從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)

有符合要求的場所和設施

有完善的內部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度法律法規(guī)規(guī)定的其他條件

(四)證券交易所

□證券交易所本身不從事證券買賣業(yè)務，它為證券交易提供場所和各項服務，并履行對證券交易的監(jiān)管職能。

(五)證券登記結算公司

□從事證券登記、存管、過戶和資金結算與交收

□具體職能

△證券賬戶、結算賬戶的設立;

△證券的存管和過戶;

△證券持有人名冊登記;

△證券交易所上市證券交易的清算和交收;

△受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權益;

△辦理與上述業(yè)務有關的查詢;

△國務院證券監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。六、保險機構

(一)保險公司

□設立

△批準-國務院保監(jiān)會

△注冊資本-最低為人民幣 2 億元

△注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本

□業(yè)務范圍

△人身保險業(yè)務

△財產保險業(yè)務

△國務院保險監(jiān)督管理機構批準的與保險有關的其他業(yè)務

△ 再保險：保險公司將自己已承保的風險，轉移給另外的保險人，以降低自己所面臨的風險，實質就是保險公司再投保險。

⊙分出保險

⊙ 分 入 保 險 六、保險機構

(一)保險公司

□資金運用

△銀行存款

△買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券

△投資不動產

△國務院規(guī)定的其他資金運用形式

(二)保險代理機構和保險經紀機構

□保險代理人：是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內代以辦理保險業(yè)務的機構或者個人。

□保險經紀人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

【例題·多選題】

我國政策性銀行的特征包括( )。A.不考慮盈虧

B.特定的融資途徑C.特定的服務領域D.實行風險管理E.特定金融政策

答案：BC

解析：政策銀行的特點體現(xiàn)在：特定的融資途徑和服務領域。

【例題·單選題】

在我國，下列不屬于政策性銀行的是( )。A.國家開發(fā)銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國農業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

答案：C

解析：1994 年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。

【例題·多選題】

符合條件的財務公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事( )業(yè)務。A.經批準發(fā)行財務公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.對金融機構的股權投資D. 有 價 證 券 投 資 E.離岸業(yè)務

答案：ABCD

解析：符合條件的財務公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事下列業(yè)務： 經批準發(fā)行財務公司債券;承銷成員單位的企業(yè)債券;對金融機構的股權投資;有價證券投資;成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。

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（責任編輯：gx）

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