第三節(jié)　金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一、金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

(一)金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互作用

1.金融深化推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展：金融的作用是把儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，從而提高全社會的經(jīng)濟(jì)增長水平。

金融除了直接承擔(dān)商品和服務(wù)交換的資金清算外，對經(jīng)濟(jì)增長主要發(fā)揮四個方面的作用：①動員增加社會儲蓄;②分配社會資本資源;③監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動;④轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險。

戈德史密斯發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展之間存在大致平行的關(guān)系。衡量一國金融發(fā)展水平的指標(biāo)：

金融相關(guān)比率(Financial Interrelations Ratio)=某一時點現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額/國民財富(實物資產(chǎn)總額+對外凈資產(chǎn))。

最新研究表明，金融在以下三方面對經(jīng)濟(jì)的增長和發(fā)展發(fā)揮作用：①對長期的經(jīng)濟(jì)平均增長水平的總體貢獻(xiàn);②對減少貧困的帶動性貢獻(xiàn);③對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)活動和收入的貢獻(xiàn)。

2.金融深化又受到經(jīng)濟(jì)增長的影響：金融深化與經(jīng)濟(jì)增長之間存在著相互推動和相互制約的關(guān)系。

【例1·單選題】(2011真題)

戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)—金融相關(guān)比率，即某一時點上現(xiàn)存(　)之比。

A.社會信用總額與國民收入

B.實物資產(chǎn)總額與對外凈資產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)總額與國民財富

D.貨幣總額與國民生產(chǎn)總值

【正確答案】C

【答案解析】本題考查金融相關(guān)比率的概念。戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)—金融相關(guān)比率，即某一時點上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財富之比。

(二)金融深化與經(jīng)濟(jì)增長的國際比較

(1)20世紀(jì)90年代對87個國家的研究發(fā)現(xiàn)，金融深化與人均國民收入水平有密切的正相關(guān)關(guān)系。

社會信用占國民收入的比率和資本化占國民收入的比重：國民收入較高的國家，社會信用總額與國民收入額的比率一般在80%，平均資本化程度在40%以上，低收入國家這兩個比例分為在20%和10%左右。

(2)負(fù)債流動比例也反映一個國家的金融深化程度，負(fù)債流動比例越高，金融深化程度越高，人均國民收入增長水平越高。

世界經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展數(shù)據(jù)表明：經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化有密切的相關(guān)關(guān)系：一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)在一定時期取得較大發(fā)展，相應(yīng)其金融也必然得到相當(dāng)程度的深化;可以肯定的說，沒有金融的深化，經(jīng)濟(jì)也難有長期的發(fā)展;但是金融深化并不一定始終、必然地帶來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

【例2·單選題】(2011真題)

關(guān)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化關(guān)系的說法，正確的是(　)。

A.金融深化會導(dǎo)致金融危機，破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.金融深化必然促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)倒退

D.金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同時出現(xiàn)是一種偶然巧合

【正確答案】C

【答案解析】本題考查經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化的關(guān)系。

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