2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)》模擬試卷一

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意)

1.某投資者購(gòu)買(mǎi)了10000元的投資理財(cái)產(chǎn)品，期限2年，年利率為6%，按年支付利息。假定不計(jì)復(fù)利，第一年收到的利息也不用于再投資，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)的本息和為( )元。

A.10600.00

B.11200.00

C.11910.16

D.11236.00

【答案】B

【解析】本題考查單利計(jì)息的終值。I=Prn=10000×6%×2=1200(元)，本息和=10000+1200=11200(元)。

2.某機(jī)構(gòu)投資者計(jì)劃進(jìn)行為期2年的投資，預(yù)計(jì)第2年收回的現(xiàn)金流為121萬(wàn)元。如果按復(fù)利每年計(jì)息一次，年利率10%，則第2年收回的現(xiàn)金流現(xiàn)值為( )萬(wàn)元。

A.100

B.105

C.200

D.210

【答案】A

【解析】本題考查復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值。P=FV/(1+r)n=121/(1+10%)2=100萬(wàn)元。

3.關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期理論的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

A.長(zhǎng)期利率波動(dòng)高于短期利率波動(dòng)

B.如果短期利率較低，收益率曲線(xiàn)傾向于向上傾斜

C.隨著時(shí)間的推移，不同期限債券的利率具有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)

D.長(zhǎng)期債券的利率等于一定時(shí)期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值

【答案】A

【解析】本題考察預(yù)期理論。該理論認(rèn)為：①長(zhǎng)期債券的利率等于一定時(shí)期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。②隨著時(shí)間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)。③如果短期利率較低，收益率曲線(xiàn)傾向于向上傾斜。④預(yù)期理論表明，長(zhǎng)期利率的波動(dòng)小于短期利率的波動(dòng)。

4.流動(dòng)性偏好理論認(rèn)為，當(dāng)流動(dòng)性陷阱發(fā)生后，貨幣需求曲線(xiàn)是一條( )的直線(xiàn)。

A.平行于橫坐標(biāo)軸

B.垂直于橫坐標(biāo)軸

C.向左上方傾斜

D.向右上方傾斜

【答案】A

【解析】在“流動(dòng)性陷阱”區(qū)間，貨幣政策是完全無(wú)效的，流動(dòng)性陷阱發(fā)生后，貨幣需求曲線(xiàn)的形狀是一條平行于橫軸的直線(xiàn)。

5.我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成的報(bào)價(jià)團(tuán)確定的一個(gè)算術(shù)平均利率，其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)團(tuán)( )。

A.報(bào)出的回購(gòu)協(xié)議利率

B.持有的國(guó)庫(kù)券收益率

C.報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率

D.報(bào)出的外幣存款利率

【答案】C

【解析】本題考查我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的相關(guān)知識(shí)。2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率(簡(jiǎn)稱(chēng)Shibor)開(kāi)始正式運(yùn)行，Shibor被稱(chēng)為中國(guó)的是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)，自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。

6.金本位制下，各國(guó)匯率決定的標(biāo)準(zhǔn)是( )。

A.鑄幣平價(jià)

B.購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)

C.利率平價(jià)

D.買(mǎi)權(quán)/賣(mài)權(quán)平價(jià)

【答案】A

【解析】本題考查匯率的決定基礎(chǔ)。金本位制下，匯率的標(biāo)準(zhǔn)是鑄幣平價(jià)。

7.如果美元利率上升，直至高于人民幣利率，那么，這會(huì)導(dǎo)致( )。

A.國(guó)際資本從中國(guó)流向美國(guó)，人民幣升值

B.國(guó)際資本從美國(guó)流向中國(guó)，人民幣升值

C.國(guó)際資本從中國(guó)流向美國(guó)，人民幣貶值

D.國(guó)際資本從美國(guó)流向中國(guó)，人民幣貶值

【答案】C

【解析】一國(guó)與其他國(guó)家相比，利率水平相對(duì)下降，則刺激資本流出，阻礙資本流入，導(dǎo)致該國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差，造成外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升，本幣貶值;反之，利率水平相對(duì)上升，則限制資本流出，刺激資本流入，導(dǎo)致國(guó)際收支出現(xiàn)順差，從而造成外匯供過(guò)于求，外匯匯率下跌，本幣升值。

8.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是( )。

A.各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)

B.官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)

C.匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束

D.若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系

【答案】B

【解析】管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。

9.根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的劃分，各種匯率制度按照彈性由小到大排列，正確的順序是( )。

A.傳統(tǒng)盯住匯率制<爬行盯住匯率制<貨幣局制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制< p="">

B.單獨(dú)浮動(dòng)匯率制<爬行盯住匯率制<傳統(tǒng)盯住匯率制<貨幣局制< p="">

C.貨幣局制<爬行盯住匯率制<傳統(tǒng)盯住匯率制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制< p="">

D.貨幣局制<傳統(tǒng)盯住匯率制<爬行盯住匯率制<單獨(dú)浮動(dòng)匯率制< p="">

【答案】D

【解析】根據(jù)國(guó)際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：①貨幣局制;②傳統(tǒng)的盯住匯率制;③水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制;④爬行盯住匯率制;⑤爬行區(qū)間盯住匯率制;⑥事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動(dòng);⑦單獨(dú)浮動(dòng)。

10.如果某債券面值為100元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當(dāng)前市場(chǎng)交易價(jià)格為80元，則該債券的名義收益率為( )。

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

【答案】C

【解析】本題考查名義收益率。名義收益率又稱(chēng)票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。??=??/??=8/100=8%。

11.如果某債券當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格為P，面值為F，年利息為C，其本期收益率r為( )。

A.r = C/F

B.r = P/F

C.r = C/P

D.r = F/P

【答案】C

【解析】本題考查本期收益率。本期收益率也稱(chēng)當(dāng)前收益率，它是指本期獲得的債券利息對(duì)債券本期市場(chǎng)價(jià)格的比率。計(jì)算公式為：本期收益率=支付的年利息總額/本期市場(chǎng)價(jià)格。即信用工具的票面收益與其市場(chǎng)價(jià)格的比率，其計(jì)算公式為：??=??/??。其中，r為本期收益率，C為票面收益(年利息)，P為債券的市場(chǎng)價(jià)格。

12.資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β通常用于測(cè)度投資組合的( )。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.可分散風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的含義，β是測(cè)度系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

13.我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的銀行間回購(gòu)利率是( )。

A.市場(chǎng)利率

B.官方利率

C.長(zhǎng)期利率

D.法定利率

【答案】A

【解析】本題考查我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。銀行間回購(gòu)利率已成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中扮演重要角色。

14.以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是( )股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】B

【解析】B股，即境內(nèi)上市外資股，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在中國(guó)境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股。

15.下列商業(yè)銀行組織制度中，最有利于防止銀行集中和壟斷的是( )制度。

A.持股公司

B.單一銀行

C.連鎖銀行

D.分支銀行

【答案】B

【解析】單一銀行制度又稱(chēng)為單元銀行制或獨(dú)家銀行制，就是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)。其優(yōu)缺點(diǎn)表現(xiàn)在：一是防止銀行的集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng);二是降低營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展;三是強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益;四是獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差。

16.我國(guó)設(shè)立財(cái)務(wù)公司的主要目的是( )。

A.為集團(tuán)員工提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

B.為社會(huì)公眾提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

C.為企業(yè)集團(tuán)成員提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

D.為非企業(yè)集團(tuán)成員提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

【答案】C

【解析】我國(guó)的財(cái)務(wù)公司亦稱(chēng)為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

17.擁有會(huì)計(jì)師資格證的劉先生，計(jì)劃和朋友開(kāi)一家會(huì)計(jì)師事務(wù)所開(kāi)展證券期貨中介業(yè)務(wù)，需要資格審批。負(fù)責(zé)會(huì)同有關(guān)部門(mén)對(duì)該事項(xiàng)進(jìn)行審批的機(jī)構(gòu)是( )。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)

【答案】C

【解析】依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

18.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是( )。

A.嚴(yán)格監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

C.對(duì)銀行間市場(chǎng)進(jìn)行自律管理

D.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

【答案】B

【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，認(rèn)真履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

19.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門(mén)是( )。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】A

【解析】本題考查我國(guó)金融行業(yè)的自律性組織。中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門(mén)是中國(guó)人民銀行。

20.商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)主要表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，其中心是( )。

A.金融產(chǎn)品

B.營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.客戶(hù)

D.銀行盈利

【答案】C

【解析】本題考查商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的含義。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與一般工商企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)相比，它的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)更多地表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，其中心是客戶(hù)。

21.下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是( )。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)

B.咨詢(xún)顧問(wèn)

C.存放同業(yè)

D.支付結(jié)算

【答案】C

【解析】本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

22.某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)A銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，A銀行的下列做法中，正確的是( )。

A.遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

B.不披露理財(cái)產(chǎn)品的投資組合信息

C.向客戶(hù)推薦收益最高的理財(cái)產(chǎn)品

D.在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)實(shí)施“單錄”管理

【答案】A

【解析】A項(xiàng)，商業(yè)銀行只能向投資者銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷(xiāo)售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷(xiāo)售的投資者范圍，在銷(xiāo)售系統(tǒng)中設(shè)置銷(xiāo)售限制措施。B項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地想理財(cái)產(chǎn)品投資者披露理財(cái)產(chǎn)品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶(hù)信息和主要投資風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。C項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)。D項(xiàng)，商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理，并在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像。

23.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來(lái)衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是( )分析法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

【答案】D

【解析】本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理方法。資產(chǎn)負(fù)債管理方法主要包括缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析三種基礎(chǔ)管理方法，以及情景模擬和流動(dòng)性壓力測(cè)試兩種前膽性動(dòng)態(tài)管理方法。缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，購(gòu)買(mǎi)私募理財(cái)產(chǎn)品的合格法人投資者最近一年末凈資產(chǎn)不得低于( )。

A.100萬(wàn)元

B.500萬(wàn)元

C.800萬(wàn)元

D.1000萬(wàn)元

【答案】D

【解析】合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣;②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

25.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，可計(jì)入其資本扣減項(xiàng)的項(xiàng)目是( )。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得、確定受益類(lèi)的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備和商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。

26.在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產(chǎn)折舊屬于( )。

A.利息支出

B.稅費(fèi)支出

C.補(bǔ)償性支出

D.營(yíng)業(yè)外支出

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行的成本主要包括五個(gè)方面：①利息支出。②經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而發(fā)生的各種費(fèi)用，包括員工工資、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。③稅費(fèi)支出，包括隨業(yè)務(wù)量的變化而變化的手續(xù)費(fèi)支出、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)及相關(guān)稅費(fèi)。④補(bǔ)償性支出，包括固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)等。⑤營(yíng)業(yè)外支出，是指與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)沒(méi)有直接關(guān)系，但需從商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)總額中扣除的支出。

27.證券公司以客戶(hù)的證券作為抵押，貸款給客戶(hù)購(gòu)進(jìn)股票，這種保證金交易模式體現(xiàn)了證券公司的( )中介功能。

A.期限

B.流動(dòng)性

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.信息

【答案】B

【解析】本題考查證券公司作為資金供求媒介的功能。當(dāng)一個(gè)持有股票的客戶(hù)臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí)，充當(dāng)做市商的證券公司可以購(gòu)進(jìn)客戶(hù)持有的股票，從而滿(mǎn)足客戶(hù)的流動(dòng)性需求。而在保證金交易中，證券公司可以以客戶(hù)的證券作為抵押，貸款給客戶(hù)購(gòu)進(jìn)股票。通過(guò)這些方式，投資銀行為金融市場(chǎng)的交易者提供了流動(dòng)性中介。

28.甲基金將其85%的資產(chǎn)投資于股票，5%的資產(chǎn)投資于貨幣市場(chǎng)工具，10%的資產(chǎn)投資于債券。根據(jù)基金投資對(duì)象劃分，甲基金屬于( )。

A.股票基金

B.偏股型基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】A

【解析】根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于股票的為股票基金;基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金;基金資產(chǎn)80%以上投資于其他基金份額的為基金中基金;僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金。投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金、基金中基金規(guī)定的為混合基金。

29.關(guān)于基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)的說(shuō)法，正確的是( )。

A.基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)是基金管理公司最核心的一項(xiàng)業(yè)務(wù)

B.基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)內(nèi)容包括基金募集和銷(xiāo)售

C.基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)內(nèi)容包括基金清算和信息披露

D.基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)內(nèi)容包括基金注冊(cè)登記和銷(xiāo)售

【答案】C

【解析】證券投資基金業(yè)務(wù)主要包括基金募集與銷(xiāo)售、基金的投資管理和基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)。投資管理業(yè)務(wù)是基金管理公司最核心的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)是基金投資管理與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作的后臺(tái)保障，通常包括基金注冊(cè)登記、核算與估值、基金清算和信息披露等業(yè)務(wù)。基金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)在很大程度上反映了基金管理公司對(duì)投資者服務(wù)的質(zhì)量，對(duì)基金管理公司整個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要的支持作用。

30.目前，我國(guó)的基金全部屬于( )。

A.公司型基金

B.開(kāi)放式基金

C.契約型基金

D.封閉式基金

【答案】C

【解析】本題考查基金的分類(lèi)。根據(jù)法律形式的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。我國(guó)的基金均為契約型基金。

31.在信托關(guān)系中，以委托人以外的特定人的利益為目的而設(shè)立的信托是( )。

A.他益信托

B.自益信托

C.公益信托

D.慈善信托

【答案】A

【解析】根據(jù)信托利益歸屬的不同，可分為自益信托和他益信托。自益信托是指由委托人本人作為受益人享受信托利益的信托，他益信托是指由委托人以外的人作為受益人享受信托利益的信托。

32.隨著信托業(yè)的不斷發(fā)展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本的功能依然是( )。

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離功能

B.融通資金功能

C.財(cái)產(chǎn)管理功能

D.社會(huì)投資功能

【答案】C

【解析】信托是一種財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和管理制度，信托業(yè)的本質(zhì)是財(cái)產(chǎn)管理。從信托業(yè)發(fā)展歷程看，信托的功能體現(xiàn)為以財(cái)產(chǎn)管理為主，以融通資金、社會(huì)投資、風(fēng)險(xiǎn)隔離和社會(huì)公益服務(wù)等功能為輔。

33.某信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理中，控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心是( )。

A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.通過(guò)套期實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.采取有效舉措消滅風(fēng)險(xiǎn)

D.借助風(fēng)險(xiǎn)謀求最大收益

【答案】A

【解析】信托公司控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、架構(gòu)、制度、流程、方法和工具等，具體內(nèi)容包括持續(xù)倡導(dǎo)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念、完善風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程、豐富風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具等。

34.目前，我國(guó)融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則的制定者是( )。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.商務(wù)部

C.證監(jiān)會(huì)

D.發(fā)改委

【答案】A

【解析】2018年5月8日，《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)適宜的通知》(商辦流通函[2018]165號(hào))發(fā)布，將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)移交給了新成立的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)。

35.金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶(hù)企業(yè)要求，向企業(yè)指定的出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)，并出租給該用戶(hù)企業(yè)使用的業(yè)務(wù)是( )。

A.直接租賃

B.間接租賃

C.轉(zhuǎn)租租賃

D.回轉(zhuǎn)租賃

【答案】A

【解析】直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶(hù)企業(yè)確認(rèn)的具體要求，向該用戶(hù)企業(yè)指定的出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)，并出租給該用戶(hù)企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。

36.基金管理公司擔(dān)心半年后利率上升，希望將持有的3000萬(wàn)美元的美國(guó)政府債券進(jìn)行套期保值，則基金公司應(yīng)該( )。

A.增持美國(guó)政府債券

B.買(mǎi)入國(guó)債期貨合約

C.賣(mài)出遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.賣(mài)出國(guó)債期貨合約

【答案】D

【解析】利用利率期貨進(jìn)行套期保值方向與遠(yuǎn)期利率協(xié)議是完全相反的，因?yàn)槔势谪浺詡蛘叨唐诖婵顬闃?biāo)的，當(dāng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格或者短期存款的價(jià)格是下跌的。因此投資者擔(dān)心利率上升帶來(lái)的損失時(shí)，要賣(mài)出利率期貨，這樣當(dāng)利率上升時(shí)，利率期貨價(jià)格下跌，利率期貨空頭可以獲益，用以彌補(bǔ)利率上升帶來(lái)的損失。相反，當(dāng)投資者擔(dān)心利率下降帶來(lái)的損失時(shí)，要買(mǎi)入利率期貨。

37.某國(guó)與中國(guó)貿(mào)易往來(lái)密切，但該國(guó)實(shí)行外匯管制，企業(yè)換匯困難。此時(shí)通常可以考慮采用( )。

A.貨幣互換

B.購(gòu)買(mǎi)人民幣遠(yuǎn)期

C.購(gòu)買(mǎi)美元遠(yuǎn)期

D.購(gòu)買(mǎi)美元期權(quán)

【答案】A

【解析】貨幣互換(Currency Swap)是買(mǎi)賣(mài)雙方將一種貨幣的本金和利息與另一貨幣的等價(jià)本金和固定利息進(jìn)行交換的協(xié)議。貨幣互換的買(mǎi)方在期初獲得外幣，并將等值的本幣借給賣(mài)方;在合約期限內(nèi)買(mǎi)方支付外幣利息，獲取本幣利息;合約到期時(shí)買(mǎi)方向賣(mài)方償還外幣本金，同時(shí)獲得本幣的本金。

38.我國(guó)某企業(yè)從德國(guó)進(jìn)口一批設(shè)備，以歐元計(jì)價(jià)結(jié)算，在對(duì)德國(guó)出口商進(jìn)行支付時(shí)，正逢歐元兌人民幣升值，結(jié)果為購(gòu)買(mǎi)同款歐元支付的人民幣金額增多。這種情形是該企業(yè)承受的( )。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.投資風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】本題考查對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的理解。本題屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)。交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。例如，在以外幣結(jié)算的對(duì)外貿(mào)易中，如果外幣對(duì)本幣升值，進(jìn)口商會(huì)多付出外幣;如果外幣對(duì)本幣貶值，出口商會(huì)少收入本幣。

39.商業(yè)銀行行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于( )。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)的事前管理

B.操作風(fēng)險(xiǎn)的流程管理

C.信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理

D.操作風(fēng)險(xiǎn)的制度管理

【答案】C

【解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。信用風(fēng)險(xiǎn)的管理分為機(jī)制管理、過(guò)程管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方法。過(guò)程管理分為事前管理、事中管理、事后管理。事中管理的主要方法是：建立針對(duì)借款人的信用惡化預(yù)警機(jī)制;建立不良貸款的分析審查機(jī)制;監(jiān)控、監(jiān)測(cè)借款人的資金用途和使用狀況;為借款人提供理財(cái)服務(wù);提前轉(zhuǎn)讓債權(quán);爭(zhēng)取政府支持;幫助借款人開(kāi)辟市場(chǎng);追加貸款;貸款展期行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán);追索保證人;向法院起訴等。

40.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理中，做遠(yuǎn)期外匯交易用于( )管理。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】本題考查匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理。匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法主要有：①選擇有利的貨幣;②提前或推遲收付外幣;③進(jìn)行結(jié)構(gòu)性套期保值;④做遠(yuǎn)期外匯交易;⑤做貨幣衍生品交易。

41.Q銀行由于經(jīng)營(yíng)不善，發(fā)生擠兌事件。監(jiān)管部門(mén)為防止產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，決定對(duì)該銀行實(shí)施接管。該措施屬于防控( )。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)從事金融活動(dòng)或交易所在的整個(gè)系統(tǒng)(機(jī)構(gòu)系統(tǒng)或市場(chǎng)系統(tǒng))因外部性因素的沖擊或內(nèi)部性因素的牽連而發(fā)生劇烈波動(dòng)、危機(jī)或癱瘓，使單個(gè)金融機(jī)構(gòu)不能幸免，從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為本國(guó)政府政策、法律或法規(guī)發(fā)生變化，本國(guó)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)或金融危機(jī)，本國(guó)個(gè)別銀行或其他金融機(jī)構(gòu)違約或破產(chǎn)產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)和連鎖反應(yīng)，外國(guó)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)或金融危機(jī)向本國(guó)傳遞等。

42.在限額管理下，保持其他條件不變的前提，對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額是指( )。

A.成本限額

B.久期限額

C.敞口限額

D.敏感度限額

【答案】D

【解析】常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額，即對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額;風(fēng)險(xiǎn)限額，即對(duì)按照一定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的限額;止損限額，即允許的最大損失額;敏感度限額，即保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。

43.下列根據(jù)貨幣概覽表歸納出的分析等式中，錯(cuò)誤的是( )。

A.M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款

B.M2=M1+準(zhǔn)貨幣

C.M1=流通中現(xiàn)金+單位活期存款

D.M1=流通中現(xiàn)金+單位定期存款

【答案】D

【解析】本題考查我國(guó)的貨幣層次劃分。我國(guó)的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次：M0=流通中的現(xiàn)金;M1=M0+單位活期存款;M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款;M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。

44.假定我國(guó)流通中現(xiàn)金為5萬(wàn)億元，單位活期存款為40萬(wàn)億元，則我國(guó)貨幣層次中的M1為( )萬(wàn)億元。

A.8

B.35

C.45

D.200

【答案】C

【解析】本題考查我國(guó)的貨幣層次劃分。M1=M0+單位活期存款=5+40=45(萬(wàn)億元)。

45.根據(jù)貨幣供給機(jī)制，貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的( )。

A.和

B.乘積

C.差額

D.商

【答案】B

【解析】本題考查貨幣乘數(shù)。現(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有兩個(gè)：一是基礎(chǔ)貨幣(MB)，二是貨幣乘數(shù)(m)。它們之間的關(guān)系可用公式表示為：Ms=m×MB，即貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。

46.根據(jù)IS-LM曲線(xiàn)，在IS曲線(xiàn)上的任何一點(diǎn)，都表示( )處于均衡狀態(tài)。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.商品市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

【答案】C

【解析】本題考查IS曲線(xiàn)。IS曲線(xiàn)上的點(diǎn)表示產(chǎn)品市場(chǎng)上總產(chǎn)出等于總需求量，故IS曲線(xiàn)上的點(diǎn)表示產(chǎn)品市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)。

47.弗里德曼等經(jīng)濟(jì)學(xué)家針對(duì)通貨膨脹治理而提出的收入指數(shù)化政策，是指將工資、利息等各種名義收入自動(dòng)隨物價(jià)指數(shù)升降而升降。這種政策( )。

A.加重通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，且不能消除通貨膨脹

B.減輕通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，但不能消除通貨膨脹

C.加重通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，但能消除通貨膨脹

D.減輕通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，并能消除通貨膨脹

【答案】B

【解析】本題考查收入指數(shù)化政策。收入指數(shù)化政策是指將工資、利息等各種名義收入部分地或全部地與物價(jià)指數(shù)相聯(lián)系，使其自動(dòng)隨物價(jià)指數(shù)的升降而升降。收入指數(shù)化政策是針對(duì)成本推動(dòng)型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，它更大的作用在于降低通貨膨脹在收入分配上的影響。

48.在金融宏觀(guān)調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指( )。

A.企業(yè)的股票發(fā)行與流通

B.居民的金融投資

C.政府的國(guó)債發(fā)行與流通

D.貨幣的供給與需求

【答案】D

【解析】本題考查金融宏觀(guān)調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。

49.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，通常將( )排除在外。

A.摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

B.摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)

C.周期性失業(yè)和自愿失業(yè)

D.摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè)

【答案】A

【解析】本題考查貨幣政策目標(biāo)。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力的100%就業(yè);通常是將兩種失業(yè)排除在外：一是摩擦性失業(yè)，即由短期內(nèi)勞動(dòng)力供求失調(diào)或季節(jié)性原因而造成的失業(yè);二是自愿失業(yè)，即工人不愿意接受現(xiàn)行的工資水平而造成的失業(yè)。

50.貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線(xiàn)，( )之間就存在矛盾。

A.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)

B.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

【答案】A

【解析】本題考查貨幣政策目標(biāo)。新西蘭著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯通過(guò)研究1861-1957年近100年英國(guó)的失業(yè)率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系，得出了結(jié)論：失業(yè)率與物價(jià)上漲之間存在著一種此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。

51.關(guān)于貨幣政策操作指標(biāo)的說(shuō)法，正確的是( )。

A.介于貨幣政策中介目標(biāo)與最終目標(biāo)之間

B.介于貨幣政策工具與中介目標(biāo)之間

C.貨幣政策實(shí)施的遠(yuǎn)期操作目標(biāo)

D.貨幣政策工具操作的遠(yuǎn)期目標(biāo)

【答案】B

【解析】本題考查貨幣政策操作指標(biāo)。操作指標(biāo)也稱(chēng)近期日標(biāo)，介于貨幣政策工具和中介目標(biāo)之間。從主要工業(yè)化國(guó)家中央銀行的操作實(shí)踐來(lái)看，被選作操作指標(biāo)的主要有短期利率、基礎(chǔ)貨幣和銀行體系的存款準(zhǔn)備金率。

52.2019年，中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)央行票據(jù)互換工具的主要作用是( )。

A.穩(wěn)定和促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)債券融資

B.滿(mǎn)足商業(yè)銀行臨時(shí)流動(dòng)性需求

C.加大金融直接支持中小企業(yè)力度

D.支持銀行發(fā)行永續(xù)債以補(bǔ)充資本

【答案】D

【解析】為保障金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，提高銀行永續(xù)債(含無(wú)固定期限資本債券)的流動(dòng)性，支持銀行發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充資本，2019年1月24日，中國(guó)人民銀行宣布創(chuàng)設(shè)央行票據(jù)互換工具(Central Bank Bills Swap，CBS)，為銀行發(fā)行永續(xù)債提供流動(dòng)性支持，并將合格的銀行永續(xù)債納入中央銀行擔(dān)保品范圍，主體評(píng)級(jí)不低于A(yíng)A級(jí)的銀行永續(xù)債可作為中期借貸便利、定向中期借貸便利、常備借貸便利和再貸款的合格擔(dān)保品。

53.根據(jù)我國(guó)2013年1月1日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于( )。

A.8%

B.6%

C.5%

D.2.5%

【答案】C

【解析】本題考查核心一級(jí)資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)。核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。

54.在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是( )。

A.盈利性檢查

B.流動(dòng)性檢查

C.合規(guī)性檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)性檢查

【答案】C

【解析】本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的相關(guān)知識(shí)。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)。

55.下列法律法規(guī)中，不屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第一層次依據(jù)的是( )。

A.《公司法》

B.《證券法》

C.《證券投資基金法》

D.《客戶(hù)交易結(jié)算資金管理辦法》

【答案】D

【解析】法律法規(guī)體系包括三個(gè)層次，法律是第一層次，部門(mén)規(guī)章是第二層次，主要是各類(lèi)辦法;第三層次是各類(lèi)監(jiān)管規(guī)則。

56.在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過(guò)保險(xiǎn)合同建立主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)( )法律規(guī)范。

A.商事

B.刑事

C.民事

D.行政

【答案】C

【解析】本題考查保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過(guò)保險(xiǎn)合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人之間以保險(xiǎn)代理合同建立起來(lái)的平等主體間的保險(xiǎn)代理權(quán)利義務(wù)關(guān)系等，屬于保險(xiǎn)民事法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)民事法律規(guī)范。

57.一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用( )。

A.緊的財(cái)政政策

B.松的財(cái)政政策

C.中性財(cái)政政策

D.混合財(cái)政政策

【答案】A

【解析】本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用緊的財(cái)政政策和緊的貨幣政策。

58.目前，國(guó)際組織對(duì)資本項(xiàng)目可兌換還沒(méi)有制定出統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，主要是因?yàn)榇嬖? )。

A.資本項(xiàng)目可兌換歧視性問(wèn)題

B.資本項(xiàng)目可兌換管轄權(quán)問(wèn)題

C.資本項(xiàng)目可兌換換算率問(wèn)題

D.資本項(xiàng)目可兌換子目錄問(wèn)題

【答案】B

【解析】本題考查資本項(xiàng)目可兌換。由于沒(méi)有一個(gè)國(guó)際組織擁有對(duì)各國(guó)資本項(xiàng)目可兌換的管轄權(quán)，目前對(duì)資本項(xiàng)目可兌換還沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

59.1996年12月以來(lái)，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣( )。

A.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

B.資本項(xiàng)目可兌換

C.完全可兌換

D.金融賬戶(hù)可兌換

【答案】A

【解析】1996年12月我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換同時(shí)在資本項(xiàng)目下仍然實(shí)行外匯管理，初步建立了適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的外匯管理體制。

60.2016年8月31日，國(guó)際復(fù)興銀行獲準(zhǔn)在中國(guó)發(fā)行特別提款權(quán)計(jì)價(jià)債券，該債券屬于( )。

A.國(guó)內(nèi)債券

B.歐洲債券

C.揚(yáng)基債券

D.熊貓債券

【答案】B

【解析】歐洲債券是指借款人在本國(guó)以外市場(chǎng)發(fā)行的以第三國(guó)貨幣為面值的國(guó)際債券。歐洲債券的發(fā)行人、發(fā)行地以及面值貨幣分別屬于三個(gè)不同的國(guó)家。例如，墨西哥政府在東京發(fā)行的美元債券就屬于歐洲債券。特別提款權(quán)不是任何國(guó)家的法定貨幣，因此以其為面值的國(guó)際債券都是歐洲債券。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

61.根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，我國(guó)上市公司股票的種類(lèi)有( )。

A.普通股

B.法人股

C.國(guó)有股

D.外資股

E.社會(huì)公眾股

【答案】BCDE

【解析】我國(guó)上市公司的股票按投資主體性質(zhì)可以分為國(guó)有股、法人股、社會(huì)公眾股和外資股。

62.金融衍生品是依據(jù)基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量派生出來(lái)的金融產(chǎn)品。其基本特征有( )。

A.跨期性

B.穩(wěn)定性

C.杠桿性

D.聯(lián)動(dòng)性

E.高風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】ACDE

【解析】金融衍生品具有以下基本特征：①跨期性;②杠桿性;③聯(lián)動(dòng)性;④高風(fēng)險(xiǎn)性;⑤零和性。

63.根據(jù)利率決定理論，到期期限相同的債券，導(dǎo)致其利率不同的因素主要有( )。

A.手續(xù)費(fèi)

B.增值稅

C.所得稅

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

E.債券流動(dòng)性

【答案】CDE

【解析】債券的到期期限相同但利率卻不同的現(xiàn)象稱(chēng)為利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。到期期限相同的債券利率不同，由三個(gè)原因引起，即違約風(fēng)險(xiǎn)、債券的流動(dòng)性和所得稅。

64.根據(jù)期權(quán)定價(jià)理論，期權(quán)價(jià)值的決定因素主要有( )。

A.期權(quán)期限

B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

C.期權(quán)執(zhí)行價(jià)格

D.期權(quán)預(yù)期收益率

E.標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度

【答案】ABCE

【解析】根據(jù)布萊克—斯科爾斯模型，歐式期權(quán)的價(jià)值由五個(gè)因素決定：標(biāo)的資產(chǎn)的初始價(jià)格、期權(quán)執(zhí)行價(jià)格、期權(quán)期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率以及標(biāo)的資產(chǎn)的波動(dòng)率，而與投資者的預(yù)期收益率無(wú)關(guān)。

65.關(guān)于我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的說(shuō)法，正確的有( )。

A.村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)

B.村鎮(zhèn)銀行在縣(市)設(shè)立的，注冊(cè)資本不得低于200萬(wàn)元人民幣

C.村鎮(zhèn)銀行至少有一家符合條件的商業(yè)銀行作為發(fā)起行

D.村鎮(zhèn)銀行為滿(mǎn)足當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)的小額貸款需求提供資金支持

E.村鎮(zhèn)銀行可以由境外金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立

【答案】ACDE

【解析】村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務(wù)為支農(nóng)支小，發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家符合監(jiān)管條件、管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行。在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的，其注冊(cè)資本不低于100萬(wàn)元人民幣，在縣(市)設(shè)立的，注冊(cè)資本不低于300萬(wàn)元人民幣。

66.與傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式相比，在信息技術(shù)支持下的商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的主要變化有( )。

A.成本大幅度降低

B.業(yè)務(wù)處理集約化

C.前后臺(tái)緊密結(jié)合

D.運(yùn)營(yíng)效率有效提升

E.前臺(tái)業(yè)務(wù)從服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型向會(huì)計(jì)核算型轉(zhuǎn)變

【答案】ABD

【解析】新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式是在信息技術(shù)的有效支持下，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化，后臺(tái)交易處理集中化、專(zhuān)業(yè)化，以達(dá)到提高服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)運(yùn)行的整體效率、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是前后臺(tái)分離。前臺(tái)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從會(huì)計(jì)核算型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型轉(zhuǎn)變。與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比，新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式具有實(shí)現(xiàn)前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和工序化、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的集約化、實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率有效提升、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范能力提高，以及實(shí)現(xiàn)成本大幅降低等優(yōu)點(diǎn)。

67.完善的商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)具備的基本特征有( )。

A.審慎經(jīng)營(yíng)的理念

B.完善的信息系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的文化氛圍

D.橫向授權(quán)與審批制度

E.職責(zé)分離、相互制約的部門(mén)和崗位設(shè)置

【答案】ABCE

【解析】從內(nèi)部控制的角度看，成功的銀行一般具有以下共同的特征：①審慎經(jīng)營(yíng)的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍;②職責(zé)分離、相互制約的部門(mén)和崗位設(shè)置;③縱向的授權(quán)與審批制度;④系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)活動(dòng)融為一體的控制活動(dòng);⑤完善的信息系統(tǒng)。

68.我國(guó)Y證券公司計(jì)劃承銷(xiāo)Z公司股票。Y證券公司可選擇的承銷(xiāo)方式有( )。

A.包銷(xiāo)

B.代銷(xiāo)

C.外銷(xiāo)

D.余量包銷(xiāo)

E.聯(lián)營(yíng)包銷(xiāo)

【答案】AB

【解析】我國(guó)證券公司承銷(xiāo)證券，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)證券法》采用包銷(xiāo)或者代銷(xiāo)方式。

69.關(guān)于信托登記的說(shuō)法，正確的有( )。

A.信托登記由信托登記公司辦理

B.信托登記由信托機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)

C.信托登記一經(jīng)完成即不能變更

D.信托機(jī)構(gòu)開(kāi)展信托業(yè)務(wù)須辦理信托登記

E.信托終止時(shí)無(wú)須再進(jìn)行登記

【答案】ABD

【解析】在我國(guó)，信托登記是指中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司(簡(jiǎn)稱(chēng)信托登記公司)對(duì)信托機(jī)構(gòu)的信托產(chǎn)品及其受益權(quán)信息、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他信息及其變動(dòng)情況予以記錄的行為。根據(jù)《信托法》《信托登記管理辦法》等，信托機(jī)構(gòu)開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)辦理信托登記。信托登記由信托機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，信托登記公司接受信托機(jī)構(gòu)提出的信托登記申請(qǐng)依法辦理信托登記業(yè)務(wù)。信托登記的類(lèi)型包括信托預(yù)登記、信托初始登記、信托變更登記、信托終止登記和信托更正登記等。

70.假設(shè)有一份3×9的遠(yuǎn)期利率協(xié)議，關(guān)于這份協(xié)議的說(shuō)法，正確的有( )。

A.該協(xié)議簽訂時(shí)并不發(fā)生實(shí)際的借貸行為

B.該協(xié)議在交割日按協(xié)議利率和參考利率差的折現(xiàn)值進(jìn)行交割

C.該協(xié)議的買(mǎi)方訂立協(xié)議的目的在于規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)

D.該協(xié)議表示的是3個(gè)月后開(kāi)始的期限為9個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率

E.該協(xié)議的賣(mài)方是名義借款人

【答案】ABC

【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議(Forward Rate agreements，F(xiàn)RA)是指買(mǎi)賣(mài)雙方同意從未來(lái)某一時(shí)刻開(kāi)始在后續(xù)的一定時(shí)期內(nèi)按協(xié)議利率借貸一筆數(shù)額確定、以具體貨幣表示的名義本金協(xié)議。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是名義借款人，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)(選項(xiàng)C正確)。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的賣(mài)方是名義貸款人(選項(xiàng)E錯(cuò)誤)，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率下降的風(fēng)險(xiǎn)。之所以稱(chēng)為“名義”，是因?yàn)榻栀J雙方不必交換本金，并不發(fā)生實(shí)際上的借貸行為(選項(xiàng)A正確)，只是在交割日根據(jù)協(xié)議利率和參考利率之間的差額，交割利息差的折現(xiàn)值(選項(xiàng)B正確)。3×9的遠(yuǎn)期利率協(xié)議表示3個(gè)月之后開(kāi)始的期限為6個(gè)月的貸款的遠(yuǎn)期利率(選項(xiàng)D錯(cuò)誤)。

71.2011年10月，中國(guó)人民銀行再次修訂貨幣供應(yīng)量口徑，新計(jì)入M2的項(xiàng)目有( )。

A.流通中現(xiàn)金

B.儲(chǔ)蓄存款

C.證券公司客戶(hù)保證金

D.住房公積金中心存款

E.非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的存款

【答案】DE

【解析】本題考查M2的調(diào)整內(nèi)容。2011年10月，中國(guó)人民銀行再次修訂貨幣供應(yīng)量口徑，新計(jì)入M的項(xiàng)目有住房公積金中心存款和非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的存款。

72.下列情況中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的有( )

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力不能及時(shí)在不同部門(mén)之間轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

D.資源在各部門(mén)之間的配置嚴(yán)重失衡

E.匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升

【答案】ACE

【解析】本題考查導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。促進(jìn)成本上升的原因分為：①在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會(huì)對(duì)工資成本具有操縱能力;②壟斷性大公司也具有對(duì)價(jià)格的操縱能力;③匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升以及石油危機(jī)、資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧稀⒛茉瓷a(chǎn)成本的提高，都是引起成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。

73.通貨膨脹時(shí)，供給學(xué)派主張采用的政策措施有( )。

A.增加進(jìn)口

B.降低邊際稅率

C.精簡(jiǎn)規(guī)章制度

D.削減社會(huì)福利開(kāi)支

E.適當(dāng)增加貨幣供給

【答案】BCDE

【解析】在抑制總需求的同時(shí)，可以積極運(yùn)用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來(lái)治理通貨膨脹。倡導(dǎo)這種政策的學(xué)派被稱(chēng)為供給學(xué)派，其主要措施有：(1)減稅，即降低邊際稅率;(2)削減社會(huì)福利開(kāi)支;(3)適當(dāng)增加貨幣供給;(4)精簡(jiǎn)規(guī)章制度。

74.下列中央銀行貨幣政策操作中，屬于寬松貨幣政策操作范疇的有( )。

A.降低再貼現(xiàn)率

B.降低準(zhǔn)備金率

C.減少貨幣發(fā)行

D.購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券

E.壓縮再貸款額

【答案】ABD

【解析】寬松的貨幣政策是指中央銀行通過(guò)降低利率，擴(kuò)大信貸，增加貨幣供給，從而增加投資，擴(kuò)大總需求，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貨幣政策。寬松的貨幣政策主要措施包括：①降低法定準(zhǔn)備金率，以提高貨幣乘數(shù)，增加貨幣供應(yīng)量;②降低再貼現(xiàn)利率，以誘使商業(yè)銀行增加再貼現(xiàn)，增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的貸款和投資能力，增加貨幣供應(yīng)量;③公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，通過(guò)多購(gòu)進(jìn)證券，增加貨幣供應(yīng)。除以上措施外，中央銀行也可用“道義勸告”方式來(lái)影響商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)增加放款，以增加貨幣供應(yīng)。

75.下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有( )。

A.貸款

B.再貼現(xiàn)

C.國(guó)債買(mǎi)賣(mài)

D.代理國(guó)庫(kù)

E.管理國(guó)際儲(chǔ)備

【答案】ABCE

【解析】中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有：貸款;再貼現(xiàn);證券買(mǎi)賣(mài);管理國(guó)際儲(chǔ)備;其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

76.下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的有( )。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額存款準(zhǔn)備金率

C.貨幣供應(yīng)量

D.再貼現(xiàn)率

E.利率

【答案】CE

【解析】本題考查貨幣政策中介目標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)包括：利率和貨幣供應(yīng)量。

77.根據(jù)2022年年初中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基礎(chǔ)指標(biāo)相關(guān)文件，我國(guó)商業(yè)銀行收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)有( )。

A.凈利息收入

B.總利息收入

C.成本收入比

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

E.資本利潤(rùn)率

【答案】CDE

【解析】2022年年初中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基礎(chǔ)指標(biāo)相關(guān)文件中，關(guān)于盈利性的指標(biāo)有9項(xiàng)，分別是資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈息差、凈利差、成本收入比率、利息收入比率、中間業(yè)務(wù)收入比率、存貸利差。選項(xiàng)B凈穩(wěn)定資產(chǎn)比例屬于流動(dòng)性指標(biāo);選項(xiàng)D杠桿率屬于資本充足性指標(biāo)。

78.我國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的鮮明特征有( )。

A.總量增長(zhǎng)迅速

B.結(jié)構(gòu)變化顯著，特別提款權(quán)占比提高

C.結(jié)構(gòu)變化顯著，外匯儲(chǔ)備占比提高

D.結(jié)構(gòu)變化顯著，黃金儲(chǔ)備占比提高

E.結(jié)構(gòu)變化顯著，儲(chǔ)備頭寸占比提高

【答案】AC

【解析】本題考查我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備及其管理。我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備的鮮明特征是總量增長(zhǎng)迅速，結(jié)構(gòu)變化顯著。外匯儲(chǔ)備則快速增長(zhǎng);黃金儲(chǔ)備占比明顯下降，在基金組織的儲(chǔ)備頭寸與特別提款權(quán)占比已經(jīng)微不足道。

79.某國(guó)在一段時(shí)間內(nèi)對(duì)其他國(guó)家貨幣出現(xiàn)明顯貶值，其可能的原因有( )。

A.該國(guó)外匯供不應(yīng)求

B.該國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差

C.該國(guó)物價(jià)水平相對(duì)上漲

D.該國(guó)貨幣存在貶值預(yù)期

E.該國(guó)政府進(jìn)行干預(yù)的結(jié)果

【答案】ACDE

【解析】匯率變動(dòng)的影響因素：(1)物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)。如果一國(guó)的物價(jià)水平與其他國(guó)家的物價(jià)水平相比相對(duì)上漲，即該國(guó)相對(duì)通貨膨脹，則該國(guó)貨幣對(duì)其他國(guó)家貨幣貶值。(2)國(guó)際收支差額的變化。市場(chǎng)匯率的變動(dòng)直接取決于外匯的市場(chǎng)供求狀況。如果外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上升，本幣貶值。外匯市場(chǎng)上的外匯供求關(guān)系基本是由國(guó)際收支決定的，如果國(guó)際收支逆差，則外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升。(3)市場(chǎng)預(yù)期的變化。如果人們預(yù)期未來(lái)本幣貶值，就會(huì)在外匯市場(chǎng)上拋售本幣，導(dǎo)致本幣現(xiàn)在的實(shí)際貶值。(4)政府干預(yù)匯率。當(dāng)市場(chǎng)外匯供過(guò)于求，外匯匯率下跌幅度超出政策目標(biāo)范圍時(shí)，貨幣當(dāng)局則會(huì)向市場(chǎng)投放本幣，回收外匯，從而使外匯匯率上調(diào)。

80.關(guān)于國(guó)際金本位制的說(shuō)法，正確的有( )。

A.國(guó)際金本位制下實(shí)行固定匯率制度

B.國(guó)際金本位制下黃金的國(guó)際流動(dòng)受到限制

C.國(guó)際金本位制下黃金是主要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)

D.國(guó)際金本位制下存在國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制

E.國(guó)際金本位制下市場(chǎng)匯率圍繞購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)上下波動(dòng)

【答案】ACD

【解析】國(guó)際金本位制下的匯率制度是典型的固定匯率制，使匯率保持固定的基礎(chǔ)是各國(guó)貨幣具有含金量，兩國(guó)單位貨幣含金量之比的鑄幣平價(jià)是匯率標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)際金本位制的特征是：①黃金是主要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)。②匯率制度是固定匯率制，避免了由匯率劇烈波動(dòng)所引致的風(fēng)險(xiǎn)。③國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)，存在“物價(jià)與現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制”的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制。

三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

(一)

受到外部不確定性因素影響，2019年8月起，人民幣匯率有所波動(dòng)。2022年9月15日，人民幣對(duì)美元匯率突破了7元。近年來(lái)在應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)過(guò)程中，中國(guó)人民銀行積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和政策工具，并將繼續(xù)創(chuàng)新和豐富調(diào)控工具箱，維護(hù)外匯市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

81.人民幣對(duì)美元匯率為7元，這種匯率為( )。

A.應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

B.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.本幣匯率

D.外匯匯率

【答案】AD

【解析】直接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定整數(shù)單位(1、100、10000等)的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的本國(guó)貨幣。這種標(biāo)價(jià)法是以本國(guó)貨幣表示外國(guó)貨幣的價(jià)格，因此可以稱(chēng)為外匯匯率。目前，我國(guó)和世界其他絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)都采用直接標(biāo)價(jià)法。

82.根據(jù)外匯管理法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于當(dāng)前人民幣匯率制度的表述中，正確的有( )。

A.參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)

B.有管理的浮動(dòng)匯率

C.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)

D.官方匯率與調(diào)劑市場(chǎng)匯率并存

【答案】ABC

【解析】2005年7月21日，人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。

83.2022年9月人民幣匯率波動(dòng)帶來(lái)的影響有( )。

A.刺激進(jìn)口，限制出口

B.加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

C.減少借貸資本流出

D.形成匯率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

【解析】當(dāng)本幣貶值以后，以外幣計(jì)價(jià)的本國(guó)出口商品與勞務(wù)的價(jià)格下降，而以本幣計(jì)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口商品與勞務(wù)的價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，增加經(jīng)常項(xiàng)目收入，減少經(jīng)常項(xiàng)目支出。如果本幣貶值，會(huì)加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)，減輕外國(guó)債務(wù)人償還本幣債務(wù)的負(fù)擔(dān)，從而減少借貸資本流入，增加借貸資本流出。

84.以下關(guān)于應(yīng)對(duì)2022年9月人民幣匯率波動(dòng)的措施，正確的有( )。

A.中央銀行向外匯市場(chǎng)投放外匯

B.中央銀行在外匯市場(chǎng)購(gòu)入外匯

C.工商業(yè)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行進(jìn)行敏感性缺口管理

【答案】AC

【解析】當(dāng)出現(xiàn)外匯匯率上升，本幣貶值時(shí)，為了穩(wěn)定匯率，避免對(duì)內(nèi)部均衡產(chǎn)生負(fù)面影響，中央銀行可以動(dòng)用外匯儲(chǔ)備，向外匯市場(chǎng)投放外匯，緩解和平衡外匯供求。

(二)

假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下：(1)各項(xiàng)存款2200萬(wàn)元;(2)各項(xiàng)貸款1400萬(wàn)元;(3)庫(kù)存現(xiàn)金100萬(wàn)元;(4)向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)100萬(wàn)元;(5)開(kāi)辦信托投資業(yè)務(wù)150萬(wàn)元;(6)發(fā)行金融債券300萬(wàn)元;(7)在央行存款200萬(wàn)元;(8)承諾向水電廠(chǎng)貸款80萬(wàn)元。

85.該商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)總金額為( )萬(wàn)元。

A.2500

B.2600

C.2800

D.3000

【答案】B

【解析】該銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)總金額=存款+再貼現(xiàn)+發(fā)行金融債券=2200+100+300=2600(萬(wàn)元)

86.向中央銀行融通資金的形式，除了再貼現(xiàn)外，還有( )。

A.再貸款

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.在公開(kāi)市場(chǎng)上出售證券

D.回購(gòu)協(xié)議

【答案】AC

【解析】向中央銀行融通資金的形式有再貼現(xiàn)、再貸款以及在公開(kāi)市場(chǎng)上出售證券，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)屬于同業(yè)貸款。

87.該商業(yè)銀行開(kāi)辦的信托投資業(yè)務(wù)屬于( )。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】信托業(yè)務(wù)可以由專(zhuān)業(yè)的信托公司經(jīng)營(yíng)，也可以由商業(yè)銀行作為中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

88.除了庫(kù)存現(xiàn)金，商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)還包括( )。

A.在中央銀行的存款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.存放同業(yè)存款

D.其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

【答案】ACD

【解析】現(xiàn)金資產(chǎn)是指金融企業(yè)持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的資產(chǎn)。包括庫(kù)存現(xiàn)金、中央銀行準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

(三)

2015年6月，我國(guó)某銀行在迪拜、新加坡、倫敦及我國(guó)臺(tái)灣和香港地區(qū)共發(fā)行等值40億美元的“一帶一路”債券。該債券采用固定利率和浮動(dòng)利率兩種計(jì)息方式，覆蓋7個(gè)期限包括50億人民幣、23億美元5億新加坡元和5億歐元4個(gè)幣種。籌集的資金主要用于滿(mǎn)需求，支持碼頭、電力交通機(jī)場(chǎng)建設(shè)等“一帶一路”沿線(xiàn)項(xiàng)目融資。

89.作為該債券的發(fā)行者，我國(guó)某銀行承擔(dān)的金融風(fēng)險(xiǎn)有( )。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

【解析】本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型。信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)方所有背信棄義違反約定的風(fēng)險(xiǎn)。投資風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行投資中，因股票價(jià)格、金融衍生品價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。本題中不涉及借貸還款違約以及股票或金融衍生品的相關(guān)內(nèi)容，故不選A、D。

90.該債券的迪拜投資者承擔(dān)的金融風(fēng)險(xiǎn)有( )。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

【解析】本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型。根據(jù)題干資料，債券采用固定和浮動(dòng)利率計(jì)息4個(gè)幣種，對(duì)于投資者，會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。

91.該銀行在將所籌集的資金用于“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家的項(xiàng)目融資中，要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。為控制該風(fēng)險(xiǎn)，該銀行可以采取的方法有( )。

A.對(duì)借款人進(jìn)行信用分析

B.進(jìn)行缺口管理

C.進(jìn)行套期保值

D.提前轉(zhuǎn)讓債權(quán)

【答案】AD

【解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)管理。信用風(fēng)險(xiǎn)管理包括機(jī)制管理、過(guò)程管理。其中，過(guò)程管理又包括事前管理、事中管理和事后管理。事前管理審查的核心是借款人的信用狀況。事中管理的主要方法是建立針對(duì)借款人的信用惡化預(yù)警機(jī)制;建立不良貸款的分析審查機(jī)制;監(jiān)控、監(jiān)測(cè)借款人的資金用途和使用狀況;為借款人提供理財(cái)服務(wù);提前轉(zhuǎn)讓債權(quán);爭(zhēng)取政府支持;幫助借款人開(kāi)辟市場(chǎng);追加貸款;貸款展期;行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán);追索保證人;向法院起訴等。

92.該銀行在將所籌集的資金用于“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家的項(xiàng)目融資中，要承擔(dān)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)中的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。為控制該風(fēng)險(xiǎn)，該銀行可以采取的方法有( )。

A.進(jìn)行利率衍生品交易的套期保值

B.評(píng)估借款人所在國(guó)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.采用辛迪加形式的聯(lián)合貸款

D.保持負(fù)債的流動(dòng)性

【答案】BC

【解析】本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的管理。金融機(jī)構(gòu)及其他企業(yè)管理國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要方法有：將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理納人全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系;建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與報(bào)告制度;建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;設(shè)定科學(xué)的國(guó)際貸款的審貸程序在貸款決策中必須評(píng)估借款人的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn);對(duì)國(guó)際貸款實(shí)行國(guó)別限額管理、國(guó)別差異化的信貸政策、辛迪加形式的聯(lián)合貸款和尋求第三者保證等在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓國(guó)際債權(quán);實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融交易的國(guó)別多樣化;與東道國(guó)政府簽訂“特許協(xié)定”，投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn);實(shí)行跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資，發(fā)展當(dāng)?shù)嘏e足輕重的戰(zhàn)略投資者或合作者等。

(四)

資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國(guó)金融將的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。

我國(guó)某商業(yè)銀行2021年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：

(單位：億元)

序號(hào)項(xiàng)目期末余額

l資產(chǎn)凈額100

2資產(chǎn)總額1 200

3信用資產(chǎn)總額1 100

4

貸款總額1 000

其中：正常貸款900

關(guān)注貸款55

次級(jí)貸款15

可疑貸款20

損失貸款10

5最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額14

6最大一家客戶(hù)貸款總額12

7全部關(guān)聯(lián)授信總額48

該商業(yè)銀行除不良貸款外，無(wú)其他不良資產(chǎn)。

93.該銀行的不良資產(chǎn)率為( )。

A.1%

B.1.8%

C.3.8%

D.4.1%

【答案】C

【解析】本題考查不良資產(chǎn)率的計(jì)算。不良資產(chǎn)率=不良資產(chǎn)÷資產(chǎn)總額=(15+20+10)÷1200×100%=3.75%。

94.監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于( )。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】B

【解析】本題考查不良貸款率的指標(biāo)。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。

95.計(jì)算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是( )。

A.資產(chǎn)總額

B.貸款總額

C.資本凈額

D.授信總額

【答案】C

【解析】本題考查資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度、單一客戶(hù)貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的指標(biāo)中都涉及資本凈額。

96.該銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)沒(méi)有達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的是( )。

A.不良貸款率

B.不良資產(chǎn)率

C.全部關(guān)聯(lián)度

D.單一客戶(hù)貸款集中度

【答案】D

【解析】本題考查資產(chǎn)安全性指標(biāo)的相關(guān)規(guī)定。該銀行的不良資產(chǎn)率為3.75%，按規(guī)定不得高于4%;不良貸款率=不良貸款÷貸款總額=(15+20+10)÷1000=4.5%，按規(guī)定不良貸款率不得高于5%;全部關(guān)聯(lián)度=全部關(guān)聯(lián)授信÷資本凈額=48÷100=48%，按規(guī)定全部關(guān)聯(lián)度不應(yīng)高于50%;單一客戶(hù)貸款集中度=最大一家客戶(hù)貸款總額÷資本凈額=12÷100=12%，按規(guī)定單一客戶(hù)貸款集中度不應(yīng)高于10%。所以，該銀行的不良資產(chǎn)率、單一客戶(hù)貸款集中度兩項(xiàng)沒(méi)有達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。

(五)

2021年年末，某國(guó)未清償外債余額為2000億美元，其中，1年及1年以下短期債務(wù)為400億美元。當(dāng)年該國(guó)需要還本付息的外債總額為500億美元。該國(guó)2015年國(guó)民生產(chǎn)總值為8000億美元，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值為10000億美元，貨物出口總額為1600億美元，服務(wù)出口總額為900億美元。

97.2021年該國(guó)的債務(wù)率為( )。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

【答案】C

【解析】本題考查外債總量管理。債務(wù)率=當(dāng)年未清償外債余額÷當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%=2000÷(1600+900)×100%=80%。

98.2021年該國(guó)的負(fù)債率為( )。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

【答案】B

【解析】負(fù)債率=當(dāng)年未清償外債余額÷當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%=2000÷8000×100%=25%。

99.2021年該國(guó)的償債率為( )。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

【答案】A

【解析】?jī)攤?當(dāng)年外債還本付息總額÷當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%=500÷(1600+900)×l00%=20%。

100.假設(shè)該國(guó)法定貨幣為克朗，若美元對(duì)克朗的匯率由1美元=100克朗變動(dòng)至1美元=120克朗，則該國(guó)( )。

A.本幣貶值，加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

B.本幣升值，加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

C.本幣貶值，減輕償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

D.本幣升值，減輕償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

【答案】A

【解析】本題考查匯率變動(dòng)的經(jīng)濟(jì)影響。美元對(duì)克朗的匯率由1美元=100克朗變動(dòng)至1美元=120克朗，1美元能兌換更多的克朗，說(shuō)明美元升值，克朗貶值。本幣貶值，會(huì)加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)。

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