基金客戶和銷售機(jī)構(gòu)

[知識(shí)點(diǎn)1]  基金銷售機(jī)構(gòu)的主要類型

概念：基金銷售機(jī)構(gòu)，是指依法辦理開(kāi)放式基金份額的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機(jī)構(gòu)。

直銷機(jī)構(gòu)：

1.直銷機(jī)構(gòu)是指直接銷售基金的基金公司。

2.基金公司開(kāi)展直銷目前主要包括兩種形式，一是專門(mén)的銷售人員直接開(kāi)發(fā)和維護(hù)機(jī)構(gòu)客戶和高凈值個(gè)人客戶，二是自行開(kāi)發(fā)建立電子商務(wù)平臺(tái)。

代銷機(jī)構(gòu)：

1.代銷機(jī)構(gòu)是指與基金公司簽訂基金產(chǎn)品代銷協(xié)議，代為銷售基金產(chǎn)品，賺取銷售傭金的商業(yè)機(jī)構(gòu)。

2.主要包括商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)以及獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。

[知識(shí)點(diǎn)2]  基金銷售機(jī)構(gòu)的職責(zé)規(guī)范

(1) 簽訂銷售協(xié)議，明確權(quán)利與義務(wù)

銷售機(jī)構(gòu)與基金管理人簽訂書(shū)面銷售協(xié)議，明確雙方的權(quán)利及義務(wù)。并至少包括以下內(nèi)容：銷售費(fèi)用分配的比例和方式，基金持有人聯(lián)系方式等客戶資料的保存方式，對(duì)基金持有人的持續(xù)服務(wù)責(zé)任，反洗錢義務(wù)履行及責(zé)任劃分，基金銷售信息交換及資金交收權(quán)利與義務(wù)。

(2)基金管理人應(yīng)制定業(yè)務(wù)規(guī)則并監(jiān)督實(shí)施

對(duì)基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、非交易過(guò)戶等行為進(jìn)行規(guī)定。

 (3)建立相關(guān)制度

基金銷售業(yè)務(wù)制度和銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度、 基金賬戶和資金賬戶管理制度、檔案管理制度。相關(guān)資料至少保存15年。

(4)禁止提前發(fā)行

中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)前不得提前發(fā)行。

(5)嚴(yán)格賬戶管理

基金銷售結(jié)算專用賬戶、基金銷售結(jié)算資金。

基金銷售結(jié)算專用賬戶指基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)或注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)用于歸集、暫存、劃轉(zhuǎn)基金銷售結(jié)算資金專用賬戶。

基金銷售結(jié)算資金指由基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)或基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)歸集的，在基金投資人結(jié)算賬戶與基金托管賬戶之間劃轉(zhuǎn)的基金申購(gòu)(認(rèn)購(gòu))、贖回、現(xiàn)金分紅等資金。基金銷售結(jié)算資金是基金投資人的交易結(jié)算資金，涉及基金銷售結(jié)算專用賬戶開(kāi)立、使用、濫督的機(jī)構(gòu)不得將基金銷售結(jié)算資金歸入其自有財(cái)產(chǎn)。i禁止任何單位或個(gè)人以任何形式挪用基金銷售結(jié)算資金。相關(guān)機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或清算時(shí)，基金銷售結(jié)算資金不屬于其破產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)。

(6)基金銷售機(jī)構(gòu)反洗錢

基金銷售機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立基金賬戶時(shí)，應(yīng)按反洗錢相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分。

基金銷售機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，應(yīng)綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素。

建立客戶身份識(shí)別制度。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少應(yīng)當(dāng)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。對(duì)符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。可疑交易或者行為，10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。

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