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第三節 投資者分析

一、目標市場分析

2007.7.12《證券投資基金銷售適用性指導意見》規定：基金銷售價格在銷售基金和相關產品的過程中，注重根據基金投資者的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品賣給合適的基金投資者。

(一)目標市場細分(兩大需求主體:個人投資者 機構投資者)

主要市場、次要市場;現有市場、潛在市場

(二)目標市場選擇

考慮因素：細分市場的規模和成長性、細分市場結構的吸引力、銷售機構的資源。根據所選擇的細分市場范圍，可將目標市場拓展策略分為無差異營銷和差異性營銷等方式。

(三)目標市場定位：

分析與選擇定位是指確定目標市場投資者群體關心的關鍵要素，并進行權衡選擇。一般而言，可從產品、服務、人員和品牌形象等方面著手。

二、投資者分析

(一)投資者分析的意義

進一步規范對基金銷售機構銷售行為的管理，確?；鸷拖嚓P產品銷售的適用性，降低因銷售過程中產品錯配而導致的基金投資者投訴風險，對促進基金市場健康發展具有深遠意義。

(二)投資者的風險收益特征分類

1、評估投資者的風險收益特征。在保證投資者利益最大化的同時，更有效地降低基金銷售的風險。

《適用性指導意見》第五章第21條、第22條、第23條

2、投資者風險收益特征分類。《適用性指導意見》第五章第十八條、第二十條

積極型(較高風險承受能力，通常專注于投資的長期增值，并愿意為此承受較大風險)

穩健型(主要投資目的：在風險較小的情況下獲得一定的收益)

保守型(首要目標：保護本金不受損失和保持資產的流動性)

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（責任編輯：中大編輯）

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