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2011年價格鑒證師考試輔導：經濟學與價格學第三章

(四)商業銀行的信貸業務

1.商業銀行的經營管理

商業銀行的經營管理必須遵循盈利性、安全性、流動性三個原則。

商業銀行一般采取股份有限公司形式，其組織結構可以分為決策機構、執行機構和監督機構。

例題4-17(單選)銀行以較低的成本隨時獲取資金的能力是指銀行的( )。

A盈利性 B安全性

C資產的流動性 D負債的流動性

答案：D

2.商業銀行的貸款業務

商業銀行的業務主要有三類：負債業務、資產業務和中間業務。

資產業務是商業銀行運用資金的業務，根據資本投放的對象和信用擔保的性質，分為票據業務、貸款業務、證券業務和承兌業務。

貸款是商業銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業務。按貸款的保障，分為抵押貸款和信用貸款;按貸款對象劃分，可分為工商業貸款、農業貸款和消費貸款;按貸款期限劃分，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;按還款方式劃分，可分為一次性償還本金的貸款和分期償還的貸款。

商業銀行在可用資金范圍內決定對借款人發放貸款的主要依據是對借款人的信用分析和貸款政策。

3.商業銀行的貸款抵押制度

抵押貸款根據抵押物的范圍，可以分為：存貨抵押、證券抵押、設備抵押、不動產抵押、客賬抵押和人壽保險單抵押。

抵押物的估價是指對抵押物的實際價值進行估測，它包括兩層含義：一是要確定抵押物的即期價值;二是對可能發生處分時的價值的估算。

抵押率是指抵押貸款本息之和與抵押物估價之比。通常根據貸款項目的風險狀況、抵押人的資信水平、抵押物的品種、貸款期限等因素的不同，確定不同的抵押率。

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