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投資項目管理師考試宏觀經濟政策第四章

3)調節功能。利率的調節功能主要是通過協調國家、企業和個人三者的利益來實現的。它既可以調節宏觀經濟活動，又可以調節微觀經濟活動。首先，利率能夠調節社會資本供給。 在其他條件不變的情況下，利率提高，國民儲蓄率上升，借貸資本增多，社會資本供給就增加;反之，社會資本供給就會減少。其次，利率可以調節投資，對投資在規模和結構兩方面都具有調節作用。如利率降低，企業貸款成本降低，會增加投資規模，對不同行業的建設項 目貸款實行不同利率，可以引導投資方向，調整投資結構。第三，利率可以調節社會總供求。 市場機制通過價格水平和利率水平的變動在一定程度上能夠調節各個企業和消費者的投資 與儲蓄活動，有利于實現總供給和總需求的平衡。

4)動力功能。利率通過全面、持久地影響各經濟主體的物質利益，激發他們從事經濟活

動的動力，推動整個社會經濟走向繁榮。對企業而言，利率能夠促進企業加強經濟核算，提 高經濟效益。對個人而言，利率影響其經濟行為，一方面引導人們的儲蓄行為，另一方面可 以引導人們選擇金融資產。

5)控制功能。利率可以把重大經濟活動控制在平衡、協調、發展所要求的范圍之內。

(6)利率發揮作用的環境與條件 在現實生活中，由于存在人為的或非經濟的因素，利率作用的發揮受到種種限制。這種

限制主要有利率管制、授信限量、經濟開放程度、利率彈性等。要使其充分發揮作用，必須 具備一定條件：

1)市場化的利率決定機制。利率主要由市場供求決定，能真實靈敏地反映社會資金供求 狀況，通過利率機制促使資金合理流動，緩和資金供求矛盾。

2)靈活的利率聯動機制。利率體系中，各種利率之間相互聯系，相互影響，當其中的一 種利率發生變動時，另一類利率也會隨之上升或下降，進而引起整個利率體系的變動，這就 是利率之間的聯動機制。利率的聯動機制，可以通過緊縮或擴張信用，從而對經濟發揮調節 作用。

3)適當的利率水平。確定適當的利率水平，一方面能真實反映社會資金供求狀況;另一

方面使資金借貸雙方都有利可圖，從而促進利率作用的發揮。

4)合理的利率結構。合理的利率結構變動引起一連串的資產調整，從而引起投資結構、 投資趨向的改變，使經濟環境產生相應的結構性變化，更加充分地發揮出利率對經濟的調節作用。

在我國社會主義市場經濟條件下，要充分發揮利率的杠桿作用，就是要強調市場在利率決定中的作用，使政府對利率的調控間接化。中央銀行主要規定基準利率，商業銀行體系以 基準利率為基礎，根據市場供求確定具體利率，對利率的升降變化有相當的靈敏度;微觀經濟主體的融資行為要建立在健全的利益機制基礎上，且對不同銀行的利率有選擇性。只有從 幾個方面逐步進行改革，才能改善現有利率機制，充分發揮利率對我國經濟的作用。

4.1.7 外匯和匯率

(1)外匯 外匯是國際匯兌的簡稱，通常有兩種涵義：一是指把一個國家(地區)的貨幣兌換成另一

個國家(地區)貨幣的金融活動，是用于清償國際間債權債務關系的一種專門性的經營活動; 二是指以外國(地區)貨幣表示的所有可以用于國際結算的支付手段，包括外國(地區)的貨 幣、政府庫券、銀行存款憑證、銀行匯票、商業匯票，以及其他如黃金、特別提款權等有外 幣價值的資產等等。國際貨幣基金組織曾定義：“外匯是貨幣行政當局(中央銀行、貨幣管 理機構、外匯平準基金組織或財政部)以銀行存款、財政部庫券、長短期政府債券等形式所 保有的在國際收支逆差時可以使用的債權。”

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（責任編輯：中大編輯）

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