2018年銀行從業資格考試初級法律法規沖刺試題(5)

一、單選題

1.中國銀行業協會的最高權力機構是(B)。

A常務理事會

B會員大會

C監事會

D理事會

2.貨幣政策工具的“三大法寶”不包括(C)。

A存款準備金

B公開市場業務

C再貸款

D再貼現

3.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是(D)。

A國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈余

B國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

C衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

D失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比

4.下列有關商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是(C)。

A經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的

B經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

D用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

5.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是(A)。

A背信運用受托財產罪

B違法發放貸款

C違規出具金融票證罪

D吸收客戶資金不入賬

6.商業銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業銀行可以通過執行抵押來盡量減少損失，這種風險管理的方法屬于(D)。

A風險補償

B風險分散

C風險規避

D風險緩釋

7.信用卡本質上是商業銀行提供的一種(C)。

A個人理財業務

B小額存款業務

C小額貸款業務

D資金托管業務

8.目前我國最常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是(B)。

A國際收支順差

B國內生產總值

C失業率

D通貨膨脹率

9.見票即付的匯票、本票，持票人對票據出票人和承兌人的權利，自出票日起(A)不行使則消滅。

A自票據出票日起2年

B自票據出票日起3個月

C自票據到期日起2年

D自票據到期日起6個月

10.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控(C)來影響社會經濟活動。

A國民生產總值

B國內生產總值

C貨幣供給量

D貨幣需求量

11.中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布的當日外匯牌價是(D)。

A買入價

B買入價、賣出價和中間價

C賣出價

D中間價

12.銀行在票據未到期時將票據買進的行為被稱為(D)。

A票據承兌

B票據交換

C票據結算

D票據貼現

13.下列銀行從業人員行為中，合法合規的是(B)。

A出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

B將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構

C將客戶信息提供給合作的保險公司

D為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

14.進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于(A)，并應當出示合法證件和檢查通知書。

A二人

B七人

C三人

D五人

15.在信用活動中起著主導作用的金融機構是(A)。

A商業銀行

B投資銀行

C政策性銀行

D中央銀行

16.國際收支平衡是宏觀經濟發展總體目標的重要內容之一。關于這一目標的表述，正確的是(B)。

A國際收支差額對一國國內經濟發展基本沒有影響

B國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C國際收支逆差越大對一國經濟發展越有利

D國際收支順差越大對一國經濟發展越有利

17.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業是指(B)。

A寡頭壟斷行業

B壟斷競爭行業

C完全競爭行業

D完全壟斷行業

18.下列關于商業銀行貸款合同形式的要求，正確的是(D)。

A除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

B既可以采用口頭合同的形式，也可以采用書面合同的形式

C可以采取口頭合同的形式

D只能采取書面合同的形式

19.為了滿足監管要求、促進商業銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的最低資本要求是(B)。

A會計資本

B監管資本

C經濟資本

D注冊資本

20.以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是(A)。

A貨幣市場

B間接融資市場

C直接融資市場

D資本市場

21.下列不屬于商業銀行合規風險管理基本制度的是(B)。

A誠信舉報制度

B公平競爭制度

C合規績效考核制度

D合規問責制度

22.由于擠兌風波導致商業銀行倒閉的風險屬于(A)。

A流動性風險

B聲譽風險

C市場風險

D信用風險

23.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產負債管理政策可能威脅商業銀行的未來發展，在這種情況下，銀行面臨的風險類型主要是(D)。

A操作風險

B經濟風險

C市場風險

D戰略風險

24.商業銀行是以(B)為經營對象的信用中介機構。

A股票

B貨幣

C利率

D實物商品

25.下列不屬于代理銀行業務的是(A)。

A代理保險業務

B代理商業銀行業務

C代理政策性銀行業務

D代理中央銀行業務

26.目前公布的上海銀行間同業拆放利率(Shibor)品種中，期限最長的是(A)。

A1年

B3個月

C6個月

D9個月

27.銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據稱為(A)。

A本票

B匯款

C匯票

D支票

28.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理(C)。

A借款相關的業務

B現金繳存

C現金支取

D轉賬結算

29.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括(A)。

A凍結保證人存款賬戶

B要求保證人歸還貸款本金

C要求保證人歸還貸款利息

D要求就擔保物優先受償

30.下列關于商業銀行同業拆借的表述，正確的是(B)。

A流動性弱

B無擔保的資金融通行為

C信用風險相對企業貸款較高

D最安全最具有流動性的投資品種

31.王某以高利吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業。王某的這一行為構成(A)。

A非法吸收公眾存款罪

B高利轉貸罪

C擅自設立金融機構罪

D違法發放貸款罪

32.下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規定的洗錢罪對象的是(D)

A毒品犯罪

B破壞金融管理秩序犯罪

C貪污賄賂犯罪

D詐騙犯罪

33.下列關于商業銀行風險的表述，錯誤的是(B)。

A從某種意義上講，商業銀行就是經營風險的金融機構

B風險等同于損失

C風險既是商業銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎

D銀行風險是指使其資產和預期收益蒙受損失的可能性

34.商業銀行經濟資本是指(D)。

A商業銀行持股人的永久性資本投入

B銀行按照監管要求應當持有的最低資本量和最低資本要求

C銀行持有的符合監管規定的合格資本

D在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

35.下列關于合同法律效力的表述，正確的是(A)。

A損害社會公共利益的合同屬于無效合同

B因欺詐而訂立的合同屬于無效合同

C因脅迫而訂立的合同屬于無效合同

D因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

36.現階段，我國貨幣政策的操作目標是(B)，中介目標是()。

A貨幣供應量和基礎貨幣

B基礎貨幣和貨幣供應量

C基礎貨幣和狹義貨幣

D基礎貨幣和準貨幣

37.下列行為中，違反銀行從業人員職業操守關于“監管規避”的規定的是(A)。

A建議客戶分批次轉賬以逃避反洗錢檢查

B建議客戶根據經常項目建議情況購買外匯

C建議客戶購買國債以減少利息稅

D建議客戶進行理財產品組合降低風險

38.合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行(A)做起。

A高層領導

B基層員工

C全體員工

D中層干部

39.吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是(B)。

A國家的銀行管理制度

B國家對存款的管理制度

C國家對貸款的管理制度

D國家對金融票證的管理制度

40.銀行資產負債表中資產減去負債后的余額為(C)。

A經濟資本

B實收資本

C所有者權益

D未分配利潤

41.通常被商業銀行看做是對其市場價值威脅最大的風險是(C)。

A國家風險

B流動性風險

C聲譽風險

D市場風險

42.通貨膨脹的主要標志是(D)。

A貨幣發行量增加

B貨幣供應量增加

C貨幣需求量增加

D物價持續上漲

43.我國中央銀行的職能是(D)。

A對銀行自律組織的活動進行指導和監督

B負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作

C審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止

D制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定

44.商業銀行資產業務中，最主要的是(B)。

A辦理票據貼現

B發放貸款

C買賣外匯

D吸收存款

45.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是(D)。

A合規風險管理計劃

B合規管理部門的組織結構和資源

C合規政策

D銀行盈利目標

46.合法代理行為的法律后果直接歸屬于( A)。

A被代理人

B代理人

C代理人和被代理人

D第三人

47.沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是(D)。

A無形變造

B無形偽造

C有形變造

D有形偽造

48.貨幣執行價值尺度職能的特點是(C)。

A必須是現實的貨幣

B必須是足值的貨幣

C可以是觀念形態的貨幣

D是直接以重量計算的貴金屬

49.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是(D)。

A撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發貸款，就需要多計提撥備

D在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

50.下列行為中不屬于無效民事行為的是(C)。

A違反法律強制性規定的

B無民事行為能力人獨立實施的

C限制民事行為能力人實施與其年齡、智力相適應的

D以合法形式遮蓋非法目的的

51.依據《中華人民共和國票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指(A)。

A持有票據即能行使票據權利，不問取得票據的原因

B當事人發行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行

C取得票據無需合法原因

D轉讓票據須以向受讓方交付票據的先決條件

52.在經濟周期中，一般而言，商業銀行資產規模和盈利能力處于最高水平的時期是(A)。

A繁榮階段

B復蘇階段

C衰退階段

D蕭條階段

53.銀行本票提示付款期限為(A)。

A兩個月

B三個月

C四個月

D一個月

54.根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為(B)。

A1%

B2.50%

C6%

D8%

55.下列關于公積金個人住房貸款業務的表述，正確的是(D)。

A利率一般高于銀行貸款利率

B所有購房者都可以申請

C銀行提供信貸資金

D住房公積金管理中心提供信貸資金

56.下列關于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是(D)。

A本罪不具有非法占有不特定對象資金的目的

B本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

C本罪主觀方面是故意

D本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構的工作人員

57.下列關于債券發行，表述正確的是(B)。

A當債券票面利率低于市場利率時，企業仍以面值發行就不能吸引投資者，一般要溢價發行

B當債券票面利率高于市場利率時，企業仍以面值發行就會增加發行成本，一般要溢價發行

C債券的發行價格與債券的面值必須一致

D債券期限越長，其發行價格就越高

58.保管箱業務按照(D)收取費用。

A存放物品價值

B存放物品數量

C存放物品種類

D租期

59.以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法正確的是(D)。

A被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍

B凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長為1年

C如果凍結單位存款發生失誤，只能在6個月凍結期后解除凍結

D逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

60.某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結算方式是(C)。

A本票

B匯票

C信用證

D支票

61.假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為(D)。

A2%

B4%

C4.08%

D6%

62.下列關于支票的表述，正確的是(B)。

A劃線支票可以提取現金

B普通支票可以提取現金

C支票等同于現金

D轉賬支票可以提取現金

63.流動資金貸款不得用于(B)等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

A股權、擴大再生產

B固定資產、股權

C固定資產、擴大再生產

D原材料

64.根據《擔保法》的規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是(A)。

A按照連帶責任保證承擔保證責任

B按照一般保證承擔保證責任

C保證合同無效

D保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

65.商業銀行銷售理財產品應當建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內容是(B)。

A合理的投訴途徑及投訴方式

B明確賠償標準和金額

C制定完善的處理操作程序

D專職部門受理和處理客戶投訴

66.在國際收支統計中最具有綜合性的對外貿易指標是(B)。

A國際收支平衡

B經常項目

C貿易收支

D資本項目

67.根據《中華人民共和國公司法》的規定，我國采取的公司資本制度是(A)。

A法定資本制

B任意資本制

C授權資本制

D折中資本制

68.我國統計部門公布的失業率為(B)。

A城市人口失業率

B城鎮登記失業率

C城鎮自然失業率

D全體人口失業率

69.小李在2010年3月3日存入一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為(C)元。

A297

B306.1

C306.7

D308.24

70.以下關于業務連續性管理的表述，錯誤的是(B)。

A實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。

B業務連續性管理是為了應對突發事件導致的重要業務運營中斷，平時無需組織培訓和演練

C業務連續性管理是指為有效應對突發事件導致的重要業務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業務持續運營的一整套管理過程。

D銀行各級機構、各相關部門需要針對突發事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業務連續性策略和預案，明確應急處理流程和機制

71.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是(C)。

A房地產貸款

B固定資產貸款

C流動資金貸款

D項目貸款

72.在行業的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指(A)。

A寡頭壟斷的行業

B壟斷競爭的行業

C完全競爭的行業

D完全壟斷的行業

73.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是(　D)。

A交流機構內部資料

B交流客戶信息

C交流未公開的財務情況

D交流先進經驗

74.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由(C)承擔責任。

A被代理人

B代理人

C代理人和被代理人連帶

D代理人或被代理人

75.根據我國《支付結算辦法》，下列不符合票據日期填寫要求的是(A)。

A零壹月貳拾日

B零壹月貳拾伍日

C零壹月零伍日

D零壹月壹拾伍日

76.民事行為被確認無效或者被撤銷后，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔(D)的責任。

A共同

B相等

C相同

D相應

77.下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，錯誤的是(C)。

A對客戶存放的物品數量不予查驗

B對客戶存放的物品種類不予查驗

C對客戶存放的物品種類予以查驗

D客戶在租期內可隨時開箱取物

78.負責發行人民幣、管理人民幣流通的機構是(B)。

A國家發展與改革委員會

B中國人民銀行

C中國銀行業監督管理委員會

D中國銀行業協會

79.貸款五級分類法將貸款依次分為(A)。

A正常、關注、次級、可疑、損失

B正常、關注、逾期、可疑、損失

C正常、逾期、次級、關注、損失

D正常、逾期、呆滯、呆賬、損失

80.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為(C)。

A法定代理

B授權代理

C無權代理

D有權代理

81.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、(D)和臨時存款賬戶。

A外匯存款賬戶

B現金存款賬戶

C支票存款賬戶

D專用存款賬戶

82.偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是(B)。

A國家對貸款的管理制度

B國家對金融票證的管理制度

C國家對票據的管理制度

D國家對銀行的管理制度

83.下列行為中，符合銀行業從業人員遵守業務操作指引要求的是(D)。

A全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息

B因同事生病，主動為同事代崗

C與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作

D遵循崗位職責劃分，不做職責與權限以外之事

84.下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是(B　)。

A不能采取發起設立或募集設立，法律對其另有規定

B既可采取發起設立的方式，也可采取募集設立的方式

C只能采取發起設立的方式

D只能采取募集設立的方式

85.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是(B)。

A法律風險

B聲譽風險

C市場風險

D戰略風險

86.下列關于違法發放貸款罪犯罪構成的表述，錯誤的是(C)。

A本罪的客體是國家對貸款的管理制度

B本罪主觀方面是故意，并且違法向關系人發放貸款罪中還要求明知是關系人而違法向其發放貸款

C本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

D違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反規定發放貸款，造成重大損失的行為

87.我國審查批準銀行業金融機構業務范圍的機構是(C)。

A中國人民銀行

B中國人民銀行貨幣政策委員會

C中國銀行業監督管理委員會

D中國銀行業協會

88.委托貸款屬于商業銀行的(C)業務。

A負債

B理財

C中間

D資產

89.如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為(A)。

A主債務履行期屆滿六個月

B主債務履行期屆滿三個月

C主債務履行期屆滿一年

D主債務履行期限

90.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是(D)。

A撥貸比

B不良貸款率

C資本充足率

D資產回報率

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