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第七章 貸款項目評估

1.項目建設的必要性評估

(1)項目所屬行業當前整體狀況分析，國內外情況對比，發展趨勢預測，項目所生產產品的生命周期分析。

(2)貸款項目是否符合國家產業政策，項目建設和運營是否符合相關法律法規要求，是否經過必要的報批程序，是否符合國家總體布局和地區經濟結構的需要。

(3)項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析，包括：國內外市場的供求現狀及未來情況預測，生產同類產品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析，項目產品銷售渠道分析。

2.項目建設配套條件評估

項目建設配套條件評估要考慮：廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況;資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理;配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要;相關及配套項目是否同步建設;環保指標是否達到有關部門的要求，環境影響報告書是否已經由權威部門批準;項目所需資金的落實情況。

3.項目技術評估

項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套。

項目設備選擇是否合理。

4.借款人及項目股東情況

①《項目融資業務指引》規定，借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。

②對借款人及項目股東情況評估內容應包括：借款人是否具備主體資格;項目股東的經濟實力、風險承受能力、整體經營情況及行業經驗;項目與股東主營業務的相關性及協同效應;項目對項目股東的重要程度及股東支持項目的意愿和能力;項目經營主體在相關領域的經營管理能力。

5.項目財務評估

項目財務評估包括：

(1)項目投資估算與資金籌措評估。

(2)項目基礎財務數據評估。

(3)項目的盈利能力和清償能力評估。

(4)不確定性評估。

6.項目擔保及風險分擔

項目擔保及風險分擔主要包括：所提供的擔保是否合法、有效、足額可靠，是否以項目資產設定抵押，擔保法律文件是否完善，項目是否投保必要的商業保險;項目風險是否在借款人、出資人、項目承包方、施工方等各參與方之間得到合理分配，完工擔保是否落實;項目的政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險是否得到有效控制等。

7.項目融資方案

項目融資方案主要包括：綜合判定包括貸款金額、期限、還款計劃、項目收入賬戶等在內的融資方案安排是否合理可行。

8.銀行效益評估

銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。

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（責任編輯：lqh）

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