2018年銀行從業資格考試初級法律法規沖刺試題(9)

單選題(共100題，共100分)每小題1分，以下各小題給出的選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選錯選均不得分。

第 1 題 我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內( )需求的程度。

A.固定資產投資

B.政府消費

c.個人消費

D.私人投資

答案：C

第 2 題 下列市場中，屬于資本市場的是( )。

A.銀行間債券回購市場

B.銀行間同業拆借市場

c.票據市場

D.長期國債市場

答案：D

注解：D項長期國債市場屬于債券市場，而債券市場屬于資本市場，因此，長期國債市場屬于資本市場;ABC三項屬于貨幣市場。

第 3 題 下列關于股票分類的表述，不正確的是( )。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票

c.H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票

答案：B

注解：B項中B股是以人民幣標明面值的股票。

第 4 題 下列關于匯率的表述，不正確的是( )。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6.92為直接標價法

c.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法

D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值;在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

答案：D

注解：D項在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值;在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。

第 5 題 下列關于匯率和利率的說法，錯誤的是( )。

A.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率稱為浮動匯率

B.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率稱為固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率稱為浮動利率

c.官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的

D.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的

答案：A

注解：浮動匯率是指由市場供求決定的匯率，所以A項錯誤。

第 6 題 下列貨幣政策中，中央銀行的主動性最差的是( )。

A.準備金政策

B.再貼現政策

c.公開市場業務

D.信用分配

答案：B

注解：再貼現政策的主動權在商業銀行，而不在中央銀行。中央銀行可以規定再貼現率，但究竟貼現與否，則取決于商業銀行自身，中央銀行無法強迫商業銀行貼現。

第 7 題 違反《銀行業從業人員職業操守》的人員，( )。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法規對其進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

c.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業協會乃至同業

答案：B

注解：《銀行業從業人員職業操守》中“懲戒措施”規定，對違反職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。因此，B項正確，cD兩項錯誤;《銀行業從業人員職業操守》是我國銀行業的自律規范，對銀行業從業人員有約束作用，因此A項錯誤。

第 8 題 對于銀行業從業人員違反職業操守的行為，最嚴重的處罰措施是( )。

A.降職

B.開除

c.降薪

D.罰款

答案：B

注解：開除是指使從業人員喪失在銀行業工作的資格，是違反職業操守可能受到的最重處罰。

第 9 題 下列表述正確的是( )。

A.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、法規和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

B.對于違反《銀行業從業人員職業操守》的銀行業從業人員，所在機構都必須給予通報同業的懲罰

c.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程

D.銀行業從業人員職業操守是具有強制性的法律法規

答案：A

注解：《銀行業從業人員職業操守》規定，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業，因此B項不正確。非現場監管是指監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程，因此c項不正確。銀行業從業人員職業操守并非具有強制性的法律法規，只是有一定約束力的行業規范及公約，因此D項不正確。

第 10 題 《銀行業從業人員職業操守》的生效日期是( )。

A.2008年2月9日

B.2007年1月9日

c.2007年2月9日

D.2007年3月9日

答案：C

注解：《銀行業從業人員職業操守》是在2007年2月9日經中國銀行業協會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施的，自審議通過之日起生效。

第 11 題 銀行業從業人員可以( )。

A.以某些間接方式貶低同業人員

B.與其他銀行的從業人員交換各自部門的具體發展規劃

c.與其他銀行的從業人員交換各自客戶信息

D.通過參加學術研討會進行業內信息交流與合作

答案：D

注解：A項違反了相互尊重原則;Bc兩項違反了商業秘密和知識產權保護原則;D項符合交流合作原則。

第 12 題 下列選項中，屬于銀行同業人員接觸時的正確做法的是( )。

A.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策

B.在對方臨時離開辦公室的空閑期問，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

c.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息

D.與對方深入探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

答案：D

注解：《銀行業從業人員職業操守》中關于“商業保密與知識產權保護”的規定要求：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密;銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密;銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術

第 13 題 下列有關銀行業從業人員與同業人員之間就商業保密與知識產權保護的做法中，錯誤的是( )。

A.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的重大內部信息或商業秘密

B.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密

c.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術

D.銀行業從業人員與同業人員接觸時，應盡量打聽對方的內部消息和商業秘密

答案：D

注解：在確保不泄露所在機構重大內部信息和商業秘密的同時，銀行業從業人員在與同業人員接觸時，也不得侵犯同業機構的商業秘密，以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

第 14 題 銀行業從業人員不得因同事的( )、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。

A.婚姻

B.收入

c.職位

D.工資

答案：A

注解：《銀行業從業人員職業操守》規定：銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。

第 15 題 團隊精神的基礎是( )。

A.團結、奮斗與相互信任

B.合作

c.相互尊重與理解

D.相互理解、相互信任與相互合作

答案：D

注解：團隊精神的三個基礎是相互理解、相互信任與相互合作。

第 16 題 下列關于監管規避的說法，不正確的是( )。

A.規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序規定而采取的以合法形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為

B.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，可以向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

c.法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

D.銀行違反禁止性、授權性或程序性規定將會對其產生直接不利的后果

答案：B

注解：監管規避原則要求銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。因此，B項錯誤。

第 17 題 下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是( )。

A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

c.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅

答案：C

注解：法律明確規定不可以從事的行為屬于禁止性規定的內容;程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。

第 18 題 下列選項中，不屬于直接與銀行管理有關的法律法規的是( )。

A.銀行業監督管理法

B.中國人民銀行法

c.中國獨立審計原則

D.商業銀行法

答案：C

注解：中國獨立審計原則是適用于所有營利性機構的法律法規。

第 19 題 銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜( )進行披露。

A.對本機構在本產品銷售過程中的責任

B.對被代理機構所承擔的最終責任

c.對購買此產品的其他客戶名單

D.對該產品的市場風險

答案：C

注解：根據銀行業從業人員職業操守的“信息保密”原則，銀行業從業人員不得違反法律法規透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，因此，c項不宜進行披露。

第 20 題 當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該( )。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

c.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

注解：根據我國《反洗錢法》規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易記錄不僅是金融機構其應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件。

第 21 題 下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中關于“信息保密”的規定的是( )。

A.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率

B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

c.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

答案：C

注解：A項的做法違反了業務熟知的要求;B項的做法違反了崗位職責的原則;D項的做法違反了內幕交易的原則。

第 22 題 下列說法不正確的是( )。

A.《商業銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進行保護的法律基礎

B.《商業銀行法》在相應章節中規定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規范

c.《反洗錢法》明確規定了金融機構應該對反洗錢信息保密

D.我國對客戶隱私保護進行了專門的立法

答案：D

注解：我國目前沒有專門的對客戶隱私保護的立法，因此，D項錯誤。

第 23 題 下列有關信息保密的說法，錯誤的是( )。

A.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

c.在離職后也要受信息保密的約束

D.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

答案：D

注解：“信息保密”原則要求銀行業從業人員妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在受雇期間及離職后均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息;不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。

第 24 題 下列做法中，符合“誠實信用”、“守法合規”原則的是( )。

A.不當利用朋友關系，親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

B.執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，未向關系人發放優于一般交易的貸款

c.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

D.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在的利益沖突時不做任何披露而參與業務經營決策或交易處理

答案：B

注解：“誠實信用”是指銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用;“守法合規”是指銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。cD兩項違反了守法合規原則;A項違反了誠實信用原則。

第 25 題 銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下處理利益沖突的做法正確的是( )。

A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品

B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產品

c.銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況

D.銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產品和服務

答案：C

注解：從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品《銀行業從業人員職業操守》中關于“利益沖突”的規定明確指出，銀行業從業人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突。如主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目;主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。②在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。因此BD兩項不正確。A項的錯誤之處在于，《銀行業從業人員職業操守》的規定并沒有禁止從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品。只是不得以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。

第 26 題 下列說法中，錯誤的一項是( )。

A.任何可能接觸到金融交易的從業人員，不得未經法定程序對外透露內幕信息，也不得利用內幕信息進行內幕交易。

B.客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

c.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

答案：D

注解：銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動。

第 27 題 下列行為中，符合“公平對待”原則的是( )。

A.對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利，且不應讓人感到對其憐憫或過于明顯的同情

B.向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定的要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險，政策風險以及市場風險等進行充分的提示

c.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.銀行在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金融以上的現金匯款、現鈔兌款、票據兌付一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

答案：A

注解：B項屬于風險提示的內容，c項屬于禮貌服務的內容，D項屬于了解客戶的內容。

第 28 題 下列關于信息披露的說法不正確的是( )。

A.銀行可以讓客戶以為在銀行代理銷售的產品是銀行自擔風險的產品

B.銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據

c.銀行應該能對客戶進行足夠的信息披露

D.銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品

答案：A

注解：信息披露原則要求銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。因此，A項錯誤。

第 29 題 銀行信貸工作的從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不必( )。

A.了解該企業所處行業情況

B.了解客戶所在區域的信用環境

c.了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

D.如該企業申請擔保貸款，了解擔保物的情況

答案：C

注解：“授信盡職”要求從事信貸業務的銀行業從業人員忠于職責，專業、客觀、全面、中立地對信貸客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。ABD三項均為授信前盡職調查的必要內容。c項的行為超出了審核范圍，有侵犯個人隱私的嫌疑。

第 30 題 銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶進行( )。

A.僅限于財務狀況的調查

B.盡職調查、審查和授信后管理

c.僅限于經營狀況的調查

D.僅限于信用記錄的調查

答案：B

注解：根據“授信盡職”原則的要求，銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求。對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

第 31 題 下列哪一項不屬于協助執行與保護客戶隱私看似矛盾的表現?( )

A.維持與客戶的業務關系或出于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢

B.忽視客戶隱私保護的法律和內部管理規定，未經任何法定程序將客戶的存款信息或交易信息向其他不應該知道的人透露

c.有權對客戶信息進行查詢，協助一些未經法律或行政法規授權的機構的查詢、凍結、扣劃行為

D.嚴格審核協助執行的法定手續，按照內部工作流程及時向內部相關部門尋求支持

答案：D

注解：銀行業從業人員面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導的行為是確保依法協助執行與保護客戶隱私并重的行為，不屬于它們看似矛盾的表現。

第 32 題 對于從業人員在協助執行實踐工作中的做法，錯誤的是( )。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

c.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

D.以專業、中立的態度協助轉移資產等方面對抗協助執行活動

答案：D

注解：D項屬于從業人員不能良好處理協助執行與保護客戶隱私兩項義務的關系，使之在實踐中產生矛盾的不當行為。

第 33 題 承擔銀行業從業人員資格認證工作的機構是( )。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

c.中國銀行業協會

D.國家勞動人事部

答案：C

注解：在我國，銀行業從業人員資格認證工作由中國銀行業協會承擔。

第 34 題 在我國，銀行業從業人員資格認證工作正處在( )階段。

A.起步

B.成長

c.發展

D.成熟

答案：A

第 35 題 銀行業從業人員應當尊重同業人員，禁止商業賄賂，這屬于( )原則。

A.誠實信用

B.守法合規

c.專業勝任

D.公平競爭

答案：D

注解：公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以優化金融服務的種類、質量和效率等手段開展業務，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。尊重同業人員，禁止商業賄賂，都屬于維護公平競爭的要求。

第 36 題 《銀行業從業人員職業操守》通過的日期是( )。

A.2008年2月9日

B.2007年7月9日

c.2006年10月30日

D.2007年2月9日

答案：D

注解：《銀行業從業人員職業操守》是于2007年2月9日在中國銀行業協會第六次全體會員大會上正式通過的。

第 37 題 以下不屬于銀行業自律組織的有( )。

A.中國銀行業協會

B.自治區銀行業協會

c.中國銀行業監督管理委員會

D.省銀行業協會

答案：C

注解：根據《銀行業從業人員職業操守》第三條的規定，銀行業自律組織包括全國性銀行業自律組織和地方性銀行業自律組織。全國性銀行業自律組織是指中國銀行業協會;地方性銀行業自律組織是指各省、自治區、直轄市及各計劃單列市銀行業協會。c項中的中國銀行業監督管理委員會，即銀監會，是銀行業監管機構，不屬于銀行業自律組織。

第 38 題 銀監會高度重視銀行業金融機構( )的建立和職業操守的踐行。

A.企業文化

B.職業規范

c.業內互動機制

D.風險控制機制

答案：A

注解：銀監會高度重視銀行業金融機構企業文化的建立和職業操守的踐行，并在監管當局政策指引層面為遵守銀行業從業人員職業操守確立了保障。

第 39 題 下列人員中，( )不可以成為金融犯罪的主體。

A.達到了法定的刑事責任年齡的自然人

B.具有刑事責任能力的人

c.未達到法定刑事責任年齡的自然人

D.實施了金融犯罪行為的單位主體

答案：C

第 40 題 擅自設立金融機構罪侵犯的客體是( )。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構的準人管理制度

c.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

答案：B

注解：擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家對金融機構的準人管理制度。A項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度;c項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。D項中，高利轉貸罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

第 41 題 下列關于非法從事銀行業金融機構業務活動的處罰說法正確的是( )。

A.依法追究刑事責任

B.只對直接負責的主管人員和其他直接負責人員處罰

c.對單位判處罰金的同時，對直接負責的主管人員給予行政處分

D.尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款

答案：D

注解：對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動的單位和個人，予以取締。構成犯罪的依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

第 42 題 以下行為尚不構成違法行為的有( )。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

c.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

答案：C

注解：A項構成偽造貨幣罪;B項構成偽造貨幣罪和出售假幣罪;c項中主觀方面不是故意，因此不構成持有、使用假幣罪。D項雖然數額較小，但也屬于違法行為。

第 43 題 集資詐騙罪非法集資等行為的區別主要體現為( )。

A.行為違法

B.性質惡劣

c.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

答案：D

第 44 題 貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

c.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構

答案：C

注解：票據詐騙罪既可以由單位構成，也可能由個人構成，貸款詐騙罪只能由單位構成;貸款詐騙罪和票據詐騙罪的對象都可能是金融機構。

第 45 題 盜竊信用卡并使用的，定( )。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

c.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

答案：A

注解：《關于審理盜竊案件具體應用法律若干問題的解釋》第十條規定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

第 46 題 下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是( )。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

c.貪污賄賂犯罪

D.偽造貨幣罪

答案：D

注解：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，實施的掩飾、隱瞞其來源和性質的行為。偽造貨幣罪不屬于洗錢罪的上游犯罪。

第 47 題 金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應以( )論處。

A.逃匯罪

B.詐騙罪

c.擾亂金融秩序罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

注解：簽訂、履行合同失職被騙罪指金融機構的T作人員在簽訂、履行合同過程中，嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭重大損失。

第 48 題 關于我國《公司法》規定的公司資本制度，錯誤的是( )。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發行價格不得高于票面金額

c.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

注解：我國《公司法》規定，股票發行價格不得低于票面金額，因此，B項的說法錯誤。根據我國《公司法》對公司資本制度的有關規定，AcD三項的說法均正確。

第 49 題 有限責任公司股東人數不符合《公司法》規定的是( )。

A.1個法人

B.50個自然人

c.20個法人和20個自然人

D.30個自然人和30個法人

答案：D

注解：《公司法》第二十四條規定，有限責任公司由五十個以下股東出資設立。

第 50 題 根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括( )。

A.資產收益

B.選擇管理者

c.批準破產

D.參與重大決策

答案：C

注解：公司法》第一百八十八條規定，只有人民法院才有權批準公司破產，公司股東不具有這種權利;《公司法》第四條規定，公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，因此，ABD三項的表述正確。

第 51 題 公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得( )，依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

c.法人資格

D.貸款資格

答案：C

第 52 題 公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表( )以上表決權的股東通過。

A.1/2

B.1/4

c.2/3

D.3/4

答案：C

注解：我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。

第 53 題 根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是( )。

A.公司是企業法人，以其全部財產對公司債務承擔責任

B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期

c.公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

D.有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

答案：C

注解：公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人。根據《公司法》規定，公司為公司股東或實際控制人提供擔保，必須經股東會或股東大會決議，公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期，有限責任公司注冊資本的最低限額為人民幣三萬元。

第 54 題 設乙公司對外負債200余萬元無力償還，而該債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定?< )

A.甲公司不承擔責任

B.甲公司應承擔全部責任

c.甲公司應承擔主要責任

D.甲公司應承擔次要責任

答案：A

注解：公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。乙公司是甲的子公司，是獨立法人，獨立承擔民事責任。

第 55 題 下列不屬于《票據法》中所指的票據的是( )。

A.匯票

B.本票

c.股票

D.支票

答案：C

第 56 題 票據貼現體現了票據的( )功能。

A.流通作用

B.支付作用

c.結算作用

D.融資作用

答案：D

注解：貼現是指商業銀行對票據持有人在票據到期前，以票據為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。這其實就是融資的一種手段，體現了票據的融資功能。

第 57 題 持票人轉讓票據權利與他人是( )。

A.背書

B.承兌

c.保證

D.保付

答案：A

第 58 題 抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是( )。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

c.一旦債務人不能履行到期債務，抵押物可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

答案：A

注解：根據《物權法》第一百七十九條規定，抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償，因此，A項說法正確，BCD三項說法錯誤。

第 59 題 甲向乙借款10000元，將房屋一間作為抵押，抵押期間，知情人丙向甲表示愿以20000元購買甲的房屋，對此，下列各項中表述正確的是( )。

A.甲有權將該房屋出賣，但須事先告知抵押權人乙

B.甲可以將該房屋出賣，不必事先通知乙

c.甲可以將該房屋賣給丙，但乙享有優先購買權

D.甲無權將該房屋出賣

答案：A

注解：《擔保法》第四十九條規定，抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的，應當通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況;抵押人未通知抵押權人或者未告知受讓人的，轉讓行為無效。題中抵押人甲有權將房屋賣出，但須事先告知抵押權人乙。

第 60 題 風險管理的最基本要求是( )。

A.風險計量

B.風險監測

c.風險識別

D.風險控制

答案：C

注解：商業銀行風險管理流程：風險識別、風險計量、風險監測、風險控制。風險管理的最基本要求：適時、準確地識別風險，即風險識別。

第 61 題 風險價值是指( )。

A.投資者經過投資獲得的資金時間價值

B.投資者冒風險進行投資而獲得全部報酬

c.資金經過一定時間的投資和再投資所獲得的增值

D.投資者冒風險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬

答案：D

注解：考查時間價值和風險價值的區別：時間價值是指投資者在沒有投資風險的情況下進行投資而獲得的報酬;風險價值是指投資者冒風險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬。

第 62 題 ( )是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

c.風險分散

D.風險規避

答案：A

注解：風險分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，只是管理和控制風險，并不能也不可能從根本上消除風險源。而風險轉移，僅是風險承擔主體有所改變。

第 63 題 違約責任的承擔方式不包括( )。

A.繼續履行

B.賠償損失

c.支付違約金

D.支付罰金

答案：D

注解：違約責任的承擔方式是：①繼續履行;②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬;④支付違約金;⑤定金制裁。罰金是刑事責任的方式之一，不是違約責任的承擔方式。

第 64 題 關于合同的法律約束力，下列說法正確的是( )。

A.無效合同自始沒有法律約束力

B.可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定

c.合同部分無效，則整個合同無效

D.無權處分合同權利人拒絕追認的，合同從拒絕追認時起無效

答案：A

注解：無效合同是不具有法律約束力的合同，不受國家法律保護。無效合同自始無效，但部分條款無效，不影響其余部分的效力。可撤銷合同在被撤銷前合同屬于有效合同，合同被撤銷后自始無效;無權處分合同屬于效力待定合同，一旦權利人拒絕追認合同自始無效。

第 65 題 關于合同成立的表述，錯誤的是( )。

A.當事對合同條款必須堅持協商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

c.雙方當事人訂立合同應該符合法律規定

D.承諾生效時合同成立

答案：B

注解：合同的成立須具備要約和承諾階段。

第 66 題 合同當事人必須嚴格按照合同規定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行體現了( )原則。

A.實際履行原則

B.情勢變更

c.協作履行

D.全面履行

答案：A

第 67 題 甲同乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日被盜，無法交付，此時乙有權( )。

A.解除合同

B.變更合同

c.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

答案：A

注解：《合同法》第九十四條規定了合同解除的法定情形，本題中，由于機器被盜，致使甲無法再履行合同，該情形符合合同解除的法定情形，因此，乙有權解除合同。

第 68 題 李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因收違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力( )。

A.不成立

B.無效

c.效力待定

D.有效

答案：D

注解：李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

第 69 題 下列選項中，不屬于企業法人的是( )。

A.全民所有制企業

B.全民所有制企業的子公司

c.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

答案：D

注解：法人依法設立并領取營業執照的分支機構不具有法人資格，屬于非法人組織，D項符合題意。根據《民法通則》規定，其他三項均屬于企業法人，可以獨立承擔民事責任。

第 70 題 未經( )批準,不得對自然人發放外幣幣種的貸款。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

c.國家外匯管理機構

D.各商業銀行的總行

答案：A

第 71 題 下列行為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是( )。

A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

c.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

答案：C

注解：《商業銀行法》第三十三條規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定商業銀行對公安機關、人民法院、人民檢察院符合條件和程序的查詢、凍結、扣劃單位存款的活動應該積極配合。《商業銀行法》第二十九條、第三十條規定，除非法律、行政法規另有規定，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款，根據以上規定，只有c項符合題意。

第 72 題 按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當( )。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

c.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

注解：根據《反洗錢法》第十九條規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年。

第 73 題 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，依法給予( )。

A.罰款

B.紀律處分

c.行政處分

D.行政處罰

答案：C

第 74 題 銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得( )。

A.多于3人

B.少于3人

c.多于2人

D.少于2人

答案：D

注解：《銀行業監督管理法》第三十四條規定，進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，現場檢查時，檢查人員不得少于二人。

第 75 題 關于我國商業銀行的創新，下列說法正確的是( )。

A.管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到

B.人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通過創新的方式培養、提升現有人才的素質

c.現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

D.不必考慮金融產品的創新

答案：B

注解：在我國商業銀行金融創新中，金融產品創新最能為客戶直接觀察和感覺到，因此，A項錯誤;在機構設置方面，我國銀行主要是實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，因此，c項錯誤;金融產品創新是銀行金融創新中的重要內容，是各家銀行之間競爭的焦點，因此，D項錯誤。

第 76 題 下列不屬于發行普通股對商業銀行的不足之處的是( )。

A.發行成本比較高

B.對商業銀行的股東權益產生稀釋作用

c.資金成本總要高于優先股和債券

D.總資本收益率下降時，會發生杠桿作用

答案：D

注解：發行普通股對商業銀行的不足之處包括ABC三項，由于普通股股息是在稅后支付的，因此普通股的資金成本比較高。一般來講，其資金成本總要高于優先股和債券，加大了商業銀行的負擔。

第 77 題 下列計算公式中，表示正確的是( )。

A.資產收益率=利潤/資產總額×100%

B.銀行利潤率=稅后凈利/資本總額×100%

c.每股股利=(稅后凈利潤一優先股股利)/普通股流通在外的股數

D.每股凈資產=股東權益總額/流通在外的普通股股數

答案：D

注解：A項應為：資產收益率=純利潤/資產總額×100%;B項應為：銀行利潤率=稅后凈利/總收入×100%;c項應為：每股股利=當期分配利潤/總股本，每股收益=(稅后利潤一優先股股利)/發行在外的普通股平均股額。

第 78 題 某銀行資本利潤率為200% 股權乘數為4，則資產利潤率為( )。

A.5%

B.80%

c.20%

D.24%

答案：A

注解：資產利潤率=資本利潤率÷股權乘數=20%÷4=5%。

第 79 題 按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收人和費用的原則是指( )。

A.權責發生制

B.配比原則

c.收付實現制

D.收付現金制

答案：A

注解：權責發生制又稱為應計制，是以企業經濟業務是不是實際發生了為標準。收付實現制叉稱為現金制，以現金的實際收付為標準確認收人和費用。

第 80 題 下列會計要素中，哪一項是反映企業財務狀況的靜態要素?( )

A.收入

B.負債

c.利潤

D.費用

答案：B

注解：資產、負債和所有者權益是反映企業財務狀況的靜態要素;收入、費用和利潤是反映企業經營成果的動態要素。

第 81 題 關于經濟資本，下列說法不正確的是( )。

A.是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量

B.用以衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

c.也稱為風險資本

D.是銀行監管當局規定的銀行必須持有的資本

答案：D

注解：由于經濟資本是銀行實際承擔風險的最直接反映，監管當局也逐漸摒棄了“一刀切”的監管方式，轉而日益重視不同銀行風險狀況存在的差異，并開始重視銀行自身在計量和控制風險過程中所做出的積極努力，把監管資本的計算依據建立在銀行實際風險狀況之上。因此，盡管很難一致，但監管資本有逐漸向經濟資本靠攏的趨勢。

第 82 題 1988年7月通過的《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》不包括的內容是( )。

A.規定資本的定義

B.規定資本充足率

c.規定資產的風險權重

D.規定市場風險內容

答案：D

第 83 題 銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是( )。

A.理財業務屬于資產業務

B.理財業務屬于負債業務

c.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務

答案：D

注解：理財業務整合了負債、資產和中間業務，不單純是中間業務。

第 84 題 貿易從屬費用的收款一般采用( )。

A.出口托收

B.進口托收

c.光票托收

D.跟單托收

答案：C

注解：考查四類托收的不同：A項出口托收是指我國只限于滯銷商品和新、小商品及要進入競爭激烈市場的商品;B項進口托收主要用于購買舊船的貿易;c項光票托收是指僅附金融單據，用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款;D項跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據，用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

第 85 題 個人外匯買賣業務一般本著鈔變鈔、匯變匯的原則，以下說法正確的是( )。

A.現鈔可以隨意兌換成現匯

B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

c.現匯買入價與現鈔買入價總是相同的

D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的

答案：B

注解：個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費，故A項錯誤。現匯買人價與現鈔買人價往往不同，一般情況下，鈔買價比匯買價要低，故c項錯誤。有些銀行的賣出價只有一個，即不分鈔賣價、匯賣價，故D項錯誤。

第 86 題 對于持因私護照的境內居民個人出境旅游(含港澳游，不含邊境游)、探親會親、朝覲、 境外就醫、商務考察、被聘工作、出境定居、國際交流、境外培訓、外派勞務等有實際出境行為的購匯指導性限額，出境時間在半年以下的，等值_____美元;出境時間 在半年以上的，等值______美元。( )

A.4000;7000

B.5000;7000

c.4000;8000

D.5000;8000

答案：D

注解：對于持因私護照的境內居民個人出境旅游(含港澳游，不含邊境游)、探親會親、朝覲、境外就醫、商務考察、被聘工作、出境定居、國際交流、境外培訓、外派勞務等有實際出境行為的購匯指導性限額，出境時間在半年以下的，等值5000美元;出境時間在半年以上的，等值8000美元。境外直系親屬救助、繳納國際組織會費、境外郵購等有實際用匯需求但沒有出境行為的，等值5000美元。自費留學學費按照境外學校錄取通知書或費用證明上所列的學費金額全額供匯，生活費每人每年不超過等值2萬美元。

第 87 題 貸后管理的期限是( )。

A.從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

c.從貸款間題出現之日到不良貸款重組完成之時為止

D.從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止

答案：D

注解：貸后管理是從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發放之日到貸款本息收回之時。

第 88 題 下列說法正確的是( )。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

c.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

注解：定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高，因此，A項錯誤;個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取，因此，B項錯誤。根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》(2007)規定，對個人取得的教育儲蓄存款利息所得免征個人所得稅。因此，C項錯誤。

第 89 題 錢先生于2008年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2008年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則錢先生將在ATM機上看到( )數字。

A.10004.72

B.10004.49

c.10004.42

D.10000.00

答案：D

注解：活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶在2008年6月18日查詢存款金額時，還未到該季度的結息日，因此他只能在A，rM機上看到其本金10000.00元。

第 90 題 中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間是( )年。

A.2003

B.2004

c.2006

D.2007

答案：D

注解：2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立;2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

第 91 題 深圳發展銀行成立于1987年12月28日，是在原特區內( )進行股份制改造的基礎上組建的。

A.6家農村信用社

B.8家農村信用社

c.9家農村信用社

D.15家農村信用社

答案：A

注解：深圳發展銀行是在原特區內6家農村信用社進行股份制改造的基礎上組建的。

第 92 題 在( )的領導下，農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革。

A.國務院

B.中國人民銀行

c.中國銀監會

D.中國農業銀行

答案：D

注解：1984年，農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在中國農業銀行的領導下，直到1996年農信社才與農行脫離。

第 93 題 我國的國有商業銀行目前開展的經營活動的主要目的是( )。

A.獲取利潤

B.履行社會職責

c.執行國家政策

D.促進社會經濟發展

答案：A

注解：商業銀行，是以獲取利潤為經營目標，并以金融資產和金融負債為經營對象，提供多種金融服務的金融機構。

第 94 題 下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是( )。

A.國家開發銀行的資金來源主要是財政資金和金融債券發行，貸款方向集中于基礎設施、基礎產業、支柱產業

B.國家開發銀行是政府全資擁有的國家出口信用機構，其國際信用評級與國家主權評級一致

c.中國農業發展銀行實行獨立核算，自主、保本經營，企業化管理，在業務上接受中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的指導和監督

D.中國進出口銀行的主要資金來源是財政部資金和金融債券發行，貸款方向主要是進出口信貸和國外貸款的轉貸款

答案：B

注解：B項描述的是中國進出口銀行。

第 95 題 中國銀行業協會的最高權力機構是( )。

A.會員大會

B.秘書處

c.理事會

D.監事會

答案：A

注解：《中國銀行業協會章程》第二十六條規定：“協會的最高權力機構為會員大會(或會員代表大會)。”B項秘書處為日常辦事機構，C項理事會是會員大會的執行機構。

第 96 題 下列單位不屬于中國銀行業協會的會員單位的是( )。

A.興業銀行

B.中央國債登記結算有限責任公司

c.中國進出口銀行

D.河北省銀行業協會

答案：D

注解：中國銀行業協會的會員單位包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社聯合社。準會員單位包括各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會。故ABC三項都屬于中國銀行業協會的會員;D項屬于中國銀行業協會的準會員。

第 97 題 ( )是中國銀行業協會的宗旨。

A.依法制定和執行貨幣政策

B.嚴格與合理地監管銀行業金融機構

c.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現共同利益

答案：D

注解：中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。A項是中國人民銀行的職責，c項是銀監會的監管目標。

第 98 題 下列說法中，最能體現銀監會“管風險”的監管理念的是( )。

A.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，對風險進行跟蹤、監控，對風險早發現、早預警、早控制、早處置

B.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解

c.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度

D.建立與完善有效率的內控機制

答案：A

注解：B項體現的是“管法人”;c項體現的是“提高透明度”;D項體現的是“管內控”。

第 99 題 中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間是從( )1月1日起。

A.2003年

B.1995年

c.1948年

D.1984年

答案：D

注解：1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行。A項中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使;B項中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來;c項是中國人民銀行成立時間。

第 100 題 下列關于“監管當局對金融機構資產組合的總量、比例、分類、質量和風險評級等方面的檢查和稽核”所起作用的描述中，正確的是( )。

A.促使商業銀行加強資產質量的監控管理

B.保證金融機構的支付能力、防范金融風險

c.保障整體金融的穩定、降低金融體系的系統風險

D.有效地調整基礎貨幣量、實施貨幣政策和穩定宏觀經濟

答案：A

注解：BcD三項均為“規定和調整商業銀行和其他存款性金融機構上繳中央銀行的存款準備金率”所起的作用的描述。

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