2018年銀行從業資格考試初級法律法規沖刺試題(3)　

一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1.我國審查批準銀行業金融機構業務范圍的機構是( )。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國人民銀行貨幣政策委員會

D.中國人民銀行

B

解析：銀行業金融機構的業務范圍，中國銀行業監督管理委員會應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準。

2.下列以營利為目的的法人是( )。

A.事業單位法人

B.機關法人

C.企業法人

D.社會團體法人

C

解析：以法人活動的性質為標準，法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。其中，企業法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。

3.下列幾種票據的寫法中，正確的是( )。

A.出票日期為：二零零捌年零壹月拾伍日

B.出票日期為：二零零捌年壹月零壹日

C.大寫票據金額為：叁萬伍仟元

D.大寫票據金額為：人民幣貳萬伍仟元整

D

解析：為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。

4.下列不屬于房地產貸款的是( )。

A.房地產開發貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業用房按揭貸款

B

解析：房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。A、C、D項均屬于房地產貸款。

5.依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人稱為( )。

A.法人

B.民事主體

C.公民

D.完全民事行為主體

B

解析：民事主體是指依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。

6.下列關于商業銀行的說法中，錯誤的是( )。

A.理財業務是商業銀行近年來創新的納入銀行資產負債管理的自營業務

B.理財業務不是商業銀行傳統意義上的中間業務

C.理財業務不是商業銀行傳統的資產負債業務

D.理財業務本質是投資人與商業銀行之間的委托代理業務

A

解析：商業銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務，它既不是傳統的資產負債業務，也不是傳統意義上的中間業氛商業銀行理財業務本質上是代理業務，不是銀行的自營業務。

7.信用證項下的匯票如附有商業單據則稱為( )。

A.跟單商業信用證

B.可撤銷信用證

C.不可撤銷信用證

D.光票信用證

A

解析：按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。

8.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起( )個月。

A.6

B.1

C.24

D.3

A

解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

9.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是( )。

A.每股收益

B.風險調整后資本回報率

C.平均總資產回報率

D.資本充足率

D

解析：資本充足率屬于安全性指標：

10.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是( )。

A.資本充足率

B.資產回報率

C.撥貸比

D.不良貸款率

B

解析：經營安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

11.目前中國人民銀行發行中央銀行票據的最長期限為( )。

A.1年

B.3年

C.6個月

D.3個月

B

解析：中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中短期債券。

12.下列關于票據權利消滅的說法中，錯誤的是( )。

A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年內不行使而消滅

B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月內不行使而消滅

C.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起1年內不行使而消滅

D.持票人對前手的再追索權，自清償E1或被提起訴訟之日起3個月內不行使而消滅

C

解析：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月內不行使而消滅。

13.在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是( )。

A.賬面資本

B.重置資本

C.會計資本

D.經濟資本

D

解析：經濟資本描述的是在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

14.下列銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時的做法中，不妥的是( )。

A.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

B.強調合約中的免責條款

C.從有利和不利兩方面介紹產品

D.強調金融產品特有的風險

A

解析：B、C、D三項符合風險提示的要求。

15.下列關于夫妻共同債務的說法中，不正確的是( )。

A.夫妻共同債務，必須由夫妻共有財產清償

B.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

C.離婚時，共同財產不足以清償共同債務的，或財產歸各自所有的，由雙方協議清償

D.夫妻共同債務應以夫妻共有財產清償，有約定的除外

A

解析：夫妻共同債務是指在婚姻關系存續期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務。夫妻共同債務，應當以夫妻共有財產清償，但是夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，且第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。離婚時原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償的，或財產歸各自所有的，由雙方協議清償;協議不成的，由人民法院判決。

16.個人消費額度貸款屬于( )。

A.個人消費貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人經營貸款

A

解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個****利質押貸款等。

17.在犯罪構成要件當中，刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是( )。

A.犯罪客體

B.犯罪主體

C.犯罪客觀方面

D.犯罪主觀方面

A

解析：在犯罪構成要件中，犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。

18.我國某商業銀行當前股價為5元/股，發行的總股票數量為3565億份，2015年凈利潤為1502億元，則該商業銀行當前總市值是( )。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

B

解析：總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。

19.下列行為中，符合銀行業從業人員遵守業務操作指引要求的是( )。

A.與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作

B.遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事

C.全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息

D.因同事生病，主動為同事代崗

B

解析：銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。具體包括：(1)不打聽與自身工作無關的信息。(2)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。(3)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

20.《中華人民共和國擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起( )。

A.3個月

B.6個月

C.2個月

D.1個月

B

解析：《中華人民共和國擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

21.下列關于我國資本市場B股的說法中，正確的是( )。

A.以外幣認購和交易

B.以外幣標明面值

C.屬于在海外上市的股票

D.以人民幣認購和交易

A

解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。

22.商業銀行理財業務本質上是( )。

A.自營業務

B.代理業務

C.委托業務

D.托管業務

B

解析：商業銀行理財業務本質上是代理業務，不是銀行的自營業務。

23.商業銀行的代理業務不包括( )。

A.代銷開放式基金

B.代理財政性存款

C.代保管重要單證

D.代發工資

C

解析：A、B、D三項均屬于商業銀行的代理業務。

24.張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請，人民法院根據張某的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期問向法院申報票據權利，這個過程稱為( )。

A.提起訴訟

B.公示催告

C.掛失止付

D.權利消失

B

解析：公示催告是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利。

25.銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務是指( )。

A.支付結算業務

B.托收承付業務

C.委托代理業務

D.清算業務

A

解析：支付結算業務是銀行的中間業務，是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

26.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，( )的公民是成年人。

A.18周歲以上

B.16周歲以上

C.22周歲以上

D.20周歲以上

A

解析：完全民事行為能力，是指行為人能夠完全獨立地實施民事行為、取得民事權利和承擔民事義務的資格。《中華人民共和國民法通則》規定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。

27.根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成( )。

A.票據詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.信用證詐騙罪

C

解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，騙取他人財物，數額較大的行為。

28.在我國商業銀行的監管層次中，( )是監管的最高層次。

A.商業銀行行業自律

B.商業銀行外部監管

C.商業銀行自我監管

D.商業銀行市場約束

B

解析：我國銀行業監管的四個層次分別是：銀行自我監管、外部監管、行業自律、市場約束。其中，商業銀行外部監管是監管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩定運行。

29.根據我國的貨幣層次劃分方法，“流通中現金+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款”為( )。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

B

解析：我國按照流動性不同將貨幣供給劃分為三個層次：(1)M0=流通中現金。(2)M1=流通中現金+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。(3)M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

30.下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是( )。

A.異地臨時經營活動

B.注冊驗資

C.設立臨時機構

D.單位銀行卡備用

D

解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

31.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是( )。

A.公開市場業務

B.利率

C.再貼現率

D.存款準備金率

A

解析：公開市場業務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操作過程迅速、可持續操作等優點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具，其主動性完全由中央銀行掌握。

32.個人活期存款業務通常( )起存。

A.1元

B.2元

C.10元

D.5元

A

解析：活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。在現實中，活期存款通常1元起存。

33.在我國，商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的( )。

A.50%

B.60%

C.70%

D.30%

B

解析：商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內設立分支機構，并對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

34.根據2010年第三版巴塞爾資本協議中資本充足率的監管要求，商業銀行的核心一級資本充足率最低要求為( )。

A.4.5%

B.8%

C.5%

D.6%

A

解析：2010年12月，巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本，強化資本充足率監管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%。

35.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，下列不屬于無效民事行為的是( )。

A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為

B.意思表示真實的民事行為

C.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的

D.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

B

解析：無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強制性規定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

36.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按( )結息。

A.1年

B.半年

C.月

D.季度

D

解析：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

37.下列市場中，不屬于貨幣市場的是( )。

A.銀行間債券回購市場

B.銀行間同業拆借市場

C.票據市場

D.股票市場

D

解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。

38.票據轉讓的主要方法是( )。

A.承兌

B.貼現

C.保證

D.背書

D

解析：票據轉讓的主要方法是背書，背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。

39.下列關于中國銀行業協會的說法中，正確的是( )。

A.具有金融監管權

B.對會員單位提供資金支持

C.全國性營利團體

D.最高權力機構是會員大會

D

解析：中國銀行業協會是全國性非營利社會團體。中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。

40.下列關于公積金個人住房貸款業務的說法中，正確的是( )。

A.所有購房者都可以申請

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

C

解析：個人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發放的委托貸款，是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金的單位在職職工，在本市購買、建造自住住房(包括二手住房)時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。

41.下列關于基準利率的說法中，錯誤的是( )。

A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向

B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率可以理解為基準利率

D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據

B

解析：基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據。

42.我國商業銀行自深化股份制改革之后，在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革，事業部型組織架構突出了( )的經營理念。

A.垂直化風險管理

B.各區域自主決策

C.總行統一領導

D.以客戶為中心

D

解析：事業部制是指在企業內部以產品、地區或顧客為依據，將相關的研究開發、采購、生產、銷售等部門結合成一個相對獨立的組織結構形式，它突出了“以客戶為中心”的經營理念。

43.( )是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

A.董事會

B.監事會

C.公司經理

D.股東大會

B

解析：監事會(不設監事會的公司為監事)是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

44.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，一個10周歲以上的未成年人要從事與其年齡、智力相適應的民事活動之外的其他民事活動，應( )。

A.需征得其父母的同意

B.由其父母代理

C.由法律機構代理

D.由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D

解析：限制行為能力人包括兩類：10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人。限制行為能力人要從事與其年齡、智力、精神狀況相適應的民事活動之外的其他民事活動，應由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意。

45.下列關于普通支票的說法中，正確的是( )。

A.支票上印有“普通”字樣、

B.劃線支票只能取現，不能轉賬

C.既可以支取現金，也可以轉賬

D.支票上注明“現金”或“轉賬”字樣

C

解析：支票分為現金支票、轉賬支票和普通支票。其中，支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票，它既可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。

46.代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，稱之為( )。

A.法定代理

B.指定代理

C.委托代理

D.表見代理

B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。

47.為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優勢的企業開展對外承包工程和境外投資提供金融服務的是( )。

A.中國農業發展銀行

B.中央銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發銀行

C

解析：中國進出口銀行成立于1994年，主要職責是為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優勢的企業開展對外承包和境外投資，促進對外關系發展和國際經貿合作等，提供金融服務。

48.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由( )承擔責任。

A.被代理人

B.代理人

C.代理人或被代理人

D.代理人和被代理人連帶

D

解析：《中華人民共和國民法通則》第六十七條規定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。

49.票據轉讓的主要方法是( )。

A.出票

B.承兌

C.背書

D.交付

C

解析：票據的特點在于其流通，票據轉讓的主要方法是背書，當然除此之外還有單純交付。

50.下列關于犯罪主體和犯罪主觀方面的說法中，錯誤的是( )。

A.犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位

B.犯罪主觀方面是一種心理態度

C.犯罪主體如果是自然人，必須達到法定年齡并具有責任能力的人

D.任何人自然人只要給社會帶來一定損害，其自身都得負刑事責任

D

解析：關于犯罪主體和犯罪主觀方面，A、B、c項說法均正確。只有達到一定年齡且具有責任能力的自然人，才能成為犯罪主體，沒有達到法定年齡或者雖然達到法定年齡但沒有責任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負刑事責任。

51.根據“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的( )。

A.第三方賬戶

B.借款人賬戶

C.借款人交易對象

D.任意賬戶

C

解析：實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

52.下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的說法中，正確的是( )。

A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值

B.不良貸款余額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值

D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

D

解析：不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額X100%。

53.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監控的行為的是( )。

A.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配

B.客戶傾向于選擇收益高的理財產品

C.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

D.商業銀行超過約定時間進行資金劃付

B

解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

54.下列不屬于主刑的是( )。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

D

解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。警告屬于行政處罰。

55.下列不屬于信用卡基本功能的是( )。

A.分期付款

B.儲蓄

C.購物消費

D.大額信貸

D

解析：信用卡的功能包括：(1)購物消費功能。(2)轉賬結算功能。(3)儲蓄功能。(4)小額信貸功能。(5)信用卡取現功能。(6)匯兌結算功能。(7)分期付款功能。

56.貨幣需求受到很多因素的影響，一般情況下，當企業、居民等經濟主體的收入增加時，貨幣需求將( )。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法判斷

A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加。

57.在商業銀行操作風險的管控手段中，( )是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。

A.控制評價

B.操作風險與控制自評估

C.關鍵風險指標

D.損失數據庫

D

解析：商業銀行操作風險管理工具有操作風險與控制自評估、關鍵風險指標和損失數據庫。其中，損失數據庫是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。

58.商業銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷由( )填寫。

A.其他人員

B.銷售人員

C.客戶

D.商業銀行管理層

C

解析：商業銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷由客戶填寫。

59.隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，其資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，下列選項中，不屬于銀行資產負債管理趨勢的是( )。

A.“集團化”

B.“本外幣”

C.“表內外”

D.“單一化”

D

解析：在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。

60.匯款的方式不包括( )。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.匯票

D

解析：匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

61.在第三版巴塞爾資本協議中，用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是( )。

A.核心負債比例

B.凈穩定融資比率

C.流動性覆蓋率

D.流動性缺口比率

C

解析：流動性覆蓋率是指確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。

62.下列關于商業銀行同業拆借的說法中，正確的是( )。

A.無擔保的資金融通行為

B.信用風險相對企業貸款較高

C.最安全具有流動性的投資品種

D.流動性弱

A

解析：同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。

63.商業銀行在辦理個人存款業務時，下列說法中，正確的是( )。

A.定期存款存期內計算復利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.應遵循“存款自愿、取款自由”的原則

D

解析：定期存款存期內不計算復利，故A項錯誤。定期存款可以提前支取，故B項錯誤。活期存款通常1元起存，故C項錯誤。

64.( )是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《中華人民共和國刑法》規定應受懲罰的行為。

A.金融破壞罪

B.金融詐騙罪

C.金融違法

D.金融犯罪

D

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《中華人民共和國刑法》規定應受懲罰的行為。

65.下列關于合同變更的說法中，正確的是( )。

A.合同的變更，對未履行的和已經履行的均無效力

B.合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力

C.合同的變更，對已經履行的部分也有效力

D.合同的變更對未履行的部分無效，對已經履行的部分有溯及力

B

解析：合同的變更是指合同內容的變更，不包括合同主體的變更。合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力。

66.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是( )。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.違法發放貸款罪

C.違規出具金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

D

解析：背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

67.下列關于表見代理的說法中，錯誤的是( )。

A.對被代理人而言，表見代理產生與有權代理一樣的效果

B.表見代理的后果由代理人承擔

C.相對人主觀上為善意，這是表見代理的構成要件

D.表見代理屬于廣義無權代理的一種

B

解析：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。 可見，表見代理無須被代理人追認，產生代理效力，即由被代理人對第三人承擔授權責任。

68.根據目前監管規定，商業銀行辦理委托貸款業務，只收取手續費，( )貸款風險。

A.部分承擔

B.承擔

C.不承擔

D.共同承擔

C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

69.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的說法中，錯誤的是( )。

A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈余

B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

C.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

D.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比

D

解析：失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

70.按照金融工具的期限劃分，金融市場可以分為( )。

A.現貨市場和期貨市場

B.發行市場和流通市場

C.股票市場和債券市場

D.貨幣市場和資本市場

D

解析：按照金融工具的期限劃分，金融市場分為貨幣市場和資本市場;按照交割時間劃分，金融市場分為現貨市場和期貨市場;按照金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場分為發行市場和流通市場。

71.根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為( )。

A.6%

B.1%

C.8%

D.2.5%

D

解析：第三版巴塞爾資本協議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經濟衰退帶來的損失。

72.( )是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.董事會

B.風險管理委員會

C.股東大會

D.行長聯席會議

A

解析：董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

73.根據《中華人民共和國銀銀行監督管理法》的規定，下列不屬于非銀行金融機構的是( )。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.金融資產管理公司

D.農村信用社

D

解析：農村信用社屬于商業銀行機構。 去VIP題庫查看答案解析記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆 記：記筆記聽課程查看網友筆記 (2)

74.金融市場的客體是( )。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.資金的供應者

D.金融交易對象

D

解析：金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

75.《中華人民共和國刑法》把刑事責任年齡劃分為3個階段，已滿( )的人犯罪，為完全負刑事責任年齡階段。

A.18周歲

B.16周歲

C.22周歲

D.20周歲

B

解析：《中華人民共和國刑法》把刑事責任年齡劃分為3個階段。其中，已滿16周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。已滿14周歲不滿16周歲的人，為相對負刑事責任年齡階段。不滿14周歲的人，為完全不負刑事責任年齡階段。

76.銀行承兌匯票(非電子式)的最長付款期限為( )。

A.3個月

B.12個月

C.1個月

D.6個月

D

解析：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

77.銀行監管的本質是( )。

A.業務管理

B.風險控制

C.人的監管

D.制度監管

D

解析：銀行監管的本質實際上是制度監管。監管就是制定并實施規則的一種活動。

78.下列屬于商業銀行的非利息收入的業務是( )。

A.個人貸款業務

B.托管、支付結算業務

C.債券投資業務

D.公司貸款業務

B

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。

79.由出票人簽發，銀行以外的付款人承兌的匯票是( )。

A.銀行本票

B.銀行匯票

C.銀行承兌匯票

D.商業承兌匯票

D

解析：匯票分為銀行匯票和商業匯票。其中銀行匯票是由銀行簽發的，商業匯票是由出票人簽發的，簽發人一般是企業。商業匯票又分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票，商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

80.票據上的權利義務必須以票據上的文字記載為準，有關票據債權人或票據債務人，均應當對票據上所記載的文義負責，這主要是因為( )。

A.票據是設權證券

B.票據是要式證券

C.票據是文義證券

D.票據是一種無因證券

C

解析：票據是一種文義證券，票據上的權利義務必須以票據上的文字記載為準，有關票據債權人或票據債務人，均應當對票據上所記載的文義負責，不得以任何方式或理由變更票據上文字記載的意義。

81.下列關于個人住房按揭貸款的說法中，正確的是( )。

A.可以用于生產經營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可以達到購房款的90%

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

D

解析：個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

82.下列關于自然人的說法中，錯誤的是( )。

A.自然人是基于人類自然規律而出生和存在的個人

B.自然人是民法上的概念

C.自然人并非一定是公民

D.自然人和公民是一個概念

D

解析：自然人和公民不是同一個概念。公民是從國籍角度來說的，自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。

83.下列關于普通股的說法中，錯誤的是( )。

A.享有優先于債權人的清償權

B.享有經營決策的參與權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優先認股權

A

解析：當公司破產和清算時，公司資產在滿足了債權人的清償權和優先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產的權利。

84.根據金融工具發行和流通的階段劃分，( )是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場。

A.流通市場

B.二級市場

C.一級市場

D.現貨市場

C

解析：根據金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。其中，發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場。

85.在行業的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指( )。

A.完全壟斷的行業

B.完全競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.壟斷競爭的行業

C

解析：寡頭壟斷的行業是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。

86.下列關于中央銀行窗口指導政策工具的說法中，錯誤的是( )。

A.窗口指導沒有法律強制力

B.窗口指導并不等同于行政命令

C.是中央銀行的“三大傳統法寶”之一

D.會起到傳達中央銀行政策意圖的作用

C

解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

87.房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款，但對非住宅部分投資占投資比例超過( )的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

A.70%

B.50%

C.40%

D.60%

B

解析：對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

88.下列不屬于代理銀行業務的是( )。

A.代理商業銀行業務

B.代理政策性銀行業務

C.代理中央銀行業務

D.代理保險業務

D

解析：代理銀行業務包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務。

89.下列關于凍結單位存款利息計算的說法中，正確的是( )。

A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

B.被凍結的款項，在凍結期均應計付利息

C.如凍結有誤，被凍結款項從解凍時開始計付利息

D.被凍結的款項，在凍結期均不計付利息

A

解析：被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，故B選項錯誤;如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故C選項錯誤;被凍結的款項，不屬贓款的，凍結期間應計付利息，故D選項錯誤。

90.合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行( )做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領導

D

解析：合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行高層做起。

（責任編輯：）

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