銀行業初級資格考試公司信貸考點:客戶品質的基礎分析

考點 客戶品質的基礎分析(P116-120)

1.客戶歷史分析;

(1)成立動機;(2)經營范圍;是否超出“經營許可證”約定，對于行業分散、主營業務不突出的客戶應當警覺;

(3)名稱變更;(4)以往重組情況;

2.法人治理結構分析;

著重考慮：控股股東行為的規范、對內部控制人的激勵和約束;

(1)上市客戶關注點：股卻結構不合理、關鍵人控制、信息披露的實際質量難以保證;

(2)國有獨資客戶：所有者缺位、行政干預;

(3)民營客戶;

3.股東背景;

(1)家庭背景;風險意識強、精打細算;

(2)外資背景：管理較多資金、技術能力強、但可能通過關聯交易轉移利潤;

(3)政府背景：行業競爭性強、管理效率低;

(4)上市背景：管理規范、有集團優勢，但關聯關系復雜;

4.高管人員的素質;

(1)教育背景;(2)商業經驗;(3)修養品德;(4)經營作風;(5)進取精神。

5.信譽狀況;

(1)借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業征信系統”查閱;

(2)客戶的財務欺詐情況;

(3)高管以外人員的基本素質情況;

考點 客戶經營管理狀況分析(P121-123)

1.供應階段分析;(核心是進貨)

(1)貨品質量;原材料質量是客戶產品質量的重要基礎;

(2)貨品價格;

(3)進貨渠道;有無中間環節、供貨地區的遠近、運輸方式的選擇、進貨資質的取得。

(4)付款條件;取決于市場供求與商業信用。

2.生產階段分析;(核心是技術)

(1)技術水平;可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三方面進行分析。

(2)設備狀況;

(3)環保情況;

3.銷售階段分析;(核心是市場)

(1)目標客戶;

(2)銷售渠道;直接銷售、間接銷售;

(3)收款條件;主要取決于市場供求與廠商品牌兩個因素;收款條件包括三種：預收貨款、現貨交易、賒賬銷售。

4.產品競爭力和經營業績分析;

(1)產品競爭力分析;

(2)經營業績分析;

銷售增長率高于行業平均說明客戶經營業績較好，市場占有率較大說明客戶地位較高，主營業務比重較大說明客戶營方向明確。

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