1、在銀行監管的基本原則中，(　)是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度。

A.依法原則　　B.公開原則

C.公正原則　　D.效率原則

『正確答案』B

『答案解析』本題考查銀行監管。公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度。

2、在銀行監管的基本原則中，(　)是指銀行業市場的參與者具有平等法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者。

A.依法原則　　B.公開原則

C.公正原則　　D.效率原則

『正確答案』C

『答案解析』本題考查銀行監管。公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者。

3、在銀行監管的基本原則中，(　)是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標實現，又要降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

A.依法原則　　B.公開原則

C.公正原則　　D.效率原則

『正確答案』D

『答案解析』本題考查銀行監管。效率原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標實現，又要降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

4、銀監會明確提出良好銀行監管的標準包括(　)。

A.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

B.通過抑制金融創新促進金融穩定

C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

『正確答案』ACDE

『答案解析』本題考查銀行監管。銀監會明確提出良好銀行監管的六條標準：促進金融穩定和金融創新共同發展;努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力;對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵公平競爭，反對無序競爭;對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;高校、節約地使用一切監管資源。

5、中國銀監會提出的監管理念是“管市場、管風險、管內控、提高透明度”。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查銀行監管。中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。

【例題】客戶基礎不同，核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在(　)左右。

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

『正確答案』C

『答案解析』本題考查核心負債比例。一般來說，大型銀行的中值在60%左右，股份制銀行的中值在50%左右。

6、(　)是指商業銀行從同業機構交易對手獲得的資金占總負債的比例。

A.同業市場負債比例

B.核心負債比例

C.融資集中度指標

D.凈穩定資金比例

『正確答案』A

『答案解析』本題考查同業市場負債比例。同業市場負債比例是指商業銀行從同業機構交易對手獲得的資金占總負債的比例。

7、關于核心負債比例的描述，錯誤的是(　)。

A.同業市場負債比例等于同業拆借、同業存放、賣出回購款項之和與總負債的比值

B.該指標反映商業銀行同業負債在總負債中的比例，目前上限為二分之一

C.該指標越高，說明銀行負債來源對同業市場依賴程度越高

D.該指標越高，銀行負債結構越不穩定，流動性風險水平會較高

『正確答案』B

『答案解析』本題考查同業市場負債比例。同業市場負債比例反映商業銀行同業負債在總負債中的比例，目前上限為三分之一。

8、關于融資集中度指標，描述正確的是(　)。

A.融資集中度過高帶來的一個流動性風險是大額資金通常對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失

B.最大十戶存款比例從同業資金的借款來源控制銀行的融資集中度

C.最大十家同業融入比例從客戶角度控制銀行從個別借款人獲得大量資金，避免過高的融資集中度

D.銀行應采用通用的融資穩定性指標，而不能單獨設立

『正確答案』A

『答案解析』本題考查融資集中度指標。B，最大十戶存款比例從客戶角度控制銀行從個別借款人獲得大量資金，避免過高的融資集中度;C，最大十家同業融入比例從同業資金的借款來源控制銀行的融資集中度;D，銀行也可以根據業務的實際特點針對性設計關于融資穩定性的指標。

9、(　)是指商業銀行產品主管部門在新產品/業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品/業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監督管理的過程。

A.新產品/業務風險管理　　B.國別風險管理

C.聲譽風險管理　　　　　 D.匯率風險管理

『正確答案』A

『答案解析』本題考查新產品/業務風險管理的定義。新產品/業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品/業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品/業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監督管理的過程。

10、新產品/業務風險管理的原則包括(　)。

A.統一性原則

B.獨立性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統籌性原則

『正確答案』ACDE

『答案解析』本題考查新產品/業務風險管理的原則。新產品/業務風險管理的原則包括：統一性原則、全面性原則、適應性原則、有效性原則、統籌性原則。

11、(　)是指商業銀行產品主管部門在新產品/業務研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。

A.新產品/業務風險識別

B.新產品/業務風險評估

C.新產品/業務風險控制

D.新產品/業務風險反饋

『正確答案』A

『答案解析』本題考查新產品/業務風險識別的定義。新產品/業務風險識別是指商業銀行產品主管部門在新產品/業務研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。

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