選擇題

1、期限錯配分析的缺點包括(　)。

A.假設資產(chǎn)負債到期后不可展期

B.資產(chǎn)到期后只能考慮新的業(yè)務

C.不能對銀行的借款能力進行評估

D.不能對銀行的投資能力進行評估

E.不能對銀行的存貸比進行估算

『正確答案』AC

『答案解析』本題考查中長期結構性分析。 期限錯配分析的一個缺點是假設資產(chǎn)負債到期后不可展期，也無新業(yè)務。另一個缺點是它不能對銀行的借款能力進行評估。

2、(　)根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

A.存貸比

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.期限錯配分析

D.核心負債比例

『正確答案』B

『答案解析』本題考查凈穩(wěn)定資金比例。凈穩(wěn)定資金比例根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

3、關于凈穩(wěn)定資金比例，說法錯誤的是(　)。

A.凈穩(wěn)定資金比率為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比

B.銀行的凈穩(wěn)定資金比率可以低于100%

C.凈穩(wěn)定資金比例包括可用穩(wěn)定資金、所需穩(wěn)定資金兩部分

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源銀行持續(xù)經(jīng)營和生存2年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)2年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量

『正確答案』BDE

『答案解析』本題考查凈穩(wěn)定資金比例。B，銀行的凈穩(wěn)定資金比率必須大于100%;D，可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上;E，所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量。

4、(　)是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。

A.同業(yè)市場負債比例　　B.核心負債比例

C.融資集中度指標　　　D.凈穩(wěn)定資金比例

『正確答案』B

『答案解析』本題考查核心負債比例。核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。

5、核心負債比例認為到期期限在(　)以上的負債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性。

A.一個月　　B.三個月

C.六個月　　D.九個月

『正確答案』B

『答案解析』本題考查核心負債比例。核心負債比例認為到期期限在三個月以上的負債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性。

6、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中有關戰(zhàn)略風險的評估要求不包括(　)。

A.商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的戰(zhàn)略風險管理體系

B.應當對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告

C.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括股東大會及其下設監(jiān)事會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系

D.商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本

『正確答案』C

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系。

7、商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)體會到戰(zhàn)略風險管理的益處包括(　)。

A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善的處理風險事件

B.全面、系統(tǒng)的規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失

D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致的流動性風險

E.強化外部監(jiān)督系統(tǒng)和流程

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。E錯誤，應為強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程。

8、戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括(　)。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程

C.明確股東大會和監(jiān)事會的權利與義務

D.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法

E.加強外部監(jiān)管

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：(1)明確董事會和高級管理層的責任;(2)建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程;(3)采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。

9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循的基本原則包括(　)。

A.依法　　B.公開

C.公正　　D.全面

E.效率

『正確答案』ABCE

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

10、在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

A.依法原則　　B.公開原則

C.公正原則　　D.效率原則

『正確答案』A

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

判斷題

1、戰(zhàn)略風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、反饋性的風險管理方法。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。戰(zhàn)略風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法。

2、傳統(tǒng)上商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的短期發(fā)展目標，制定相關政策和流程來逐步實現(xiàn)。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風險管理。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的長期戰(zhàn)略和發(fā)展目標，制定相關政策和流程來逐步實現(xiàn)。

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