一、單選題

1.假設邱女士每年年末存入銀行 5，000 元，年利率為 10%，則邱女士該筆投資 5年后的本利和為( )元。(取最接近數值)

A.30，525 B.30，425

C.30，520 D.30，625

2.國內貨幣市場上，銀行間同業拆放利率是( )。

A.HIBOR B.SIBOR

C.SHIBOR D.LIBOR

3.下列關于 ETF 基金特征的描述中，錯誤的是( )。

A.可在交易所掛牌買賣

B.投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與

C.采用指數化的投資策略

D.屬于開放式基金

4.下列關于債券的說法錯誤的是( )。

A.債券的可贖回條款對發行者不利

B.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

C.投資國債可以享受稅收優惠

D.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險

5.在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等，方向相同的一系列現金流是( )。

A.永續年金 B.期末年金

C.增長型永續年金 D.期初年金

6.假定某投資者欲在 5 年后獲得 1，000，000 元，年投資收益率為 10%，那么他現在需要投資( )元。(取最接近數值)

A.1，610，000 B.730，000

C.620，000 D.908，000

7.下列關于制定理財規劃方案，表述錯誤的是( )。

A.稅收規劃、投資規劃、退休養老規劃、財產傳承規劃都屬于單項理財規劃方案

B.綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案

8.在我國境內個人和機構以其合法財產投入公司時形成可流通的股份是指( )。

A.普通股 B.社會公眾股

C.優先股 D.國有股

9.下列關于理財顧問服務的表述，正確的是( )。

A.理財顧問服務第一步是對客戶資產現狀分析

B.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

C.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

D.理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行檢視

10.下列不屬于人身保險的是( )。

A.人壽保險 B.健康保險

C.責任保險 D.意外傷害保險

1.在理財產品銷售過程中商業銀行應當定期或不定期地采用當面或( )方式對客戶進行風險承受能力持續評估。

A.電話銀行 B.電子郵件

C.短信 D.網上銀行

2.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了( )。

A.財務安全 B.財富增值

C.財富保障 D.財務自由

3.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于( )元人民幣。

A.20 萬 B.15 萬

C.5 萬 D.10 萬

4.下列不屬于家庭資產負債表中流動資產項目的是( )。

A.活期存款 B.現金

C.汽車 D.貨幣型現金

5.關于信托財產，下列說法錯誤的是( )。

A.受托人利用信托財產為自己謀利時，所得利益歸入信托財產

B.受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權

C.受托人因處理信托事務所支出的費用，對第三人所負債務，以信托財產承擔

D.受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產之間進行交易

6.一般情況下，對于國債而言，中期券是指期限在( )的債券。

A.一年以上五年以下 B.三年以上五年以下

C.一年以上三年以下 D.一年以上十年以下

7.下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是( )。

A.可記名、掛失

B.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取

C.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構按兌付本金收取手續費

D.可上市流通

8.個人理財業務是建立在( )關系基礎之上的銀行業務。

A.委托代理 B.完全信任

C.行業監督 D.自愿平等

9.理財師進行財務規劃的基本假設是( )。

A.財務資源的分配方式是多樣的

B.客戶對理財師都是信任的

C.個人的財務資源是有限的

D.客戶都是理性的

20.境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合( )的有關規定。

A.貿易管理 B.外匯管理

C.資本管理 D.外債管理

一、單選題

1.【答案】A。解析：PMT=5000，r=10%，n=5，期末年金，查期末年金終值系數表可得 FV=30525。

2.【答案】C。解析：SHIBOR 即為上海銀行間同業拆借利率。

3.【答案】B。解析：ETF 基金在一級市場的申購贖回投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與，但是二級市場的交易門檻較低，普通投資者亦可參與。

4.【答案】A。解析：債券的可贖回條款使得當市場出現不利于發行者情形時發行者可以提前贖回，因而對于發行者來說是有利的。

5.【答案】C。解析：根據題意該筆現金流無限期故為永續年金，同時每期現金流以固定增長率增長，故為增長型永續年金。

6.【答案】C。解析：PV=FV/(1+r)^5=1000000/(1+10%)^5=620921。

7.【答案】C。解析：單項理財規劃和綜合理財規劃的選擇，由客戶根據自身的理財需求進行決定而非由理財師決定。

8.【答案】B。解析：股票按照投資人的不同可分為國有股和社會公眾股，國有股是指國家作為股東持股，社會公眾股是個人和機構作為股東持股。

9.【答案】D。解析：理財顧問是銀行為客戶提供的動態連續的理財服務，需要理財顧問對已制定的財務規劃定期地進行檢視。

10.【答案】C。解析：保險按照保險標的的不同可分為人身保險和財產保險。人身保險是以人的身體和壽命為表現標的的，人壽保險、健康保險和意外傷害保險均屬于人身保險，責任保險屬于廣義的財產保險的范疇。

11.【答案】D。解析：評估客戶風險承受能力可以采用當面或網上銀行兩種方式，網上銀行主要通過讓客戶填寫問卷的方式進行。

12.【答案】D。解析：如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，當投資收益超過家庭支出時，說明客戶無需工作也可以應付日常家庭開銷，即客戶實現了財務自由。

13.【答案】D。解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于 5 萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于 10 萬元人民幣;風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于 20 萬元人民幣。

14.【答案】C。解析：在個人理財中，個人的“流動性資產”主要指個人或者家庭當前的現金、活期存款等可隨時變現的資金，是評估一個人或者家庭流動性比率的重要指標。股票、基金、債權等應該屬于投資性資產。

15.【答案】D。解析：根據《信托法》第 28 條可知,受托人不可以在其固定財產和信托財產之間進行交易,或在不同委托人的信托財產之間進行交易。

16.【答案】D。解析：償還期限在一年以上、十年以下的，稱為中期債券。

17.【答案】D。

18.【答案】A。解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定,個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務。

19.【答案】C。解析：由于假設個人的財務資源是有限的，所以需要進行財務規劃。這是理財師進行財務規劃的基本假設。

20.【答案】D。解析：境外個人對境內機構提供貸款或擔保,應符合外債管理的有關規定。

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