第1題 《個人所得稅法》規定，在中國境內有住所或者無住所而在境內居住滿()的個人，從中國境內和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規定繳納個人所得稅。

A.5年

B.3年

C.2年

D.1年

正確答案:D

解析： 《個人所得稅法》第1條規定：在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿1年的個人，從中國境內和境外取得所得，依照本法規定繳納個人所得稅。

第2題 理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括()。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

正確答案:C

解析： 相關交易工具面臨的風險包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等。聲譽風險是商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。

第3題 對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值()。

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

正確答案:C

解析： 《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規定，對個人結匯和境內個人購;12實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

第4題 非系統風險是指(　　)。

A.不可分散的風險

B.由宏觀經濟環境變化引起的證券收益的不確定性

C.由于證券本身因素引起的收益的不確定性

D.市場投資組合仍然包含的風險

正確答案:C

解析： 非系統性風險也稱微觀風險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產組合中資產的數目而最終消除，即可分散。系統性風險也稱宏觀風險，是由于宏觀經濟環境變化引起的證券收益的不確定性，不可分散。市場投資組合不存在非系統性風險，但仍存在系統性風險。

第5題 關于商業銀行銷售理財汁劃匯集的理財資金，應()。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

正確答案:B

解析： 商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金.應按照理財合同約定管理和使用。

第6題 下列關于商業銀行開展個人理財業務的基本條件的表述中，錯誤的是()。

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B.具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系

C.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

D.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

正確答案:C

解析： 根據個人理財業務的不同特點，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第48條規定的條件：(1)具有相應的風險管理體系和內部控制制度;(2)有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員;(3)具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系;(4)信譽良好，近2年內未發生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。

第7題 某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的(　　)。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正確答案:B

解析： 家庭形成期核心資產配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。

第8題 以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是()。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

正確答案:D

解析： 操縱市場，是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。主要包括：單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量;與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;其他手段操作證券市場。

第9題 個人理財業務是經(　　)批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

正確答案:B

解析： 個人理財業務是經中國銀監會批準的一項銀行中間業務。

第10題 下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是(　　)。

A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

正確答案:D

解析： 綜合理財服務的內容及特點如A、B、C項所述。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第10條規定，商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

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