一、單選題：下列每小題的四個選項中，只有一項是最符合題意的正確答案，多選、錯選或不選均不得分。

第 1 題

下列哪一項屬于合同中的無效的免責條款?( )

A. 產生歧義的條款

B. 損害社會公共利益的

C. 顯示公平的條款

D. 造成對方人身傷害的條款

參考答案：D

參考解析： 合同中的免責條款無效的情形包括：①造成對方人身傷害的;②因故意或者重

大過失造成對方財產損失的。

第 2 題

關于個人理財業務，下列說法中不正確的是( )。

A. 大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源

B. 金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展

C. 經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件

D. 個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

參考答案：D

參考解析：在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，個人理財業務進入了迅速擴展時期，客戶對理財的需求日益增長，商業銀行理財產品銷售規模和品種種類都迅猛增加。

第 3 題

企業某新產品開發成功的概率為 80%，成功后的投資報酬率為 40%，開發失敗的概率為20%，失敗后的投資報酬率為-100%，則該產品開發方案的預期投資報酬率為( )。

A. 40%

B. 20%

C. 18%

D. 12%

參考答案：D

參考解析：該產品開發方案的預期投資報酬率=80%×40%+20%×(-100%)=12%。

第 4 題

影響貨幣時間價值的首要因素是( )。

A. 單利與復利

B. 通貨膨脹率

C. 收益率

D. 時間

參考答案：D

參考解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯。

第 5 題

上市公司通過在股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的( )功能。

A. 股票定價

B. 資本轉化

C. 資本轉讓

D. 積聚資本

參考答案：D

參考解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發行股票來為公司籌集資本。

第 6 題

下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是( )。

A. 買入 100 股某公司的股票

B. 從銀行獲得了 3 年期貸款購買小轎車

C. 買入 20000 元股票投資基金

D. 在銀行購買了 10000 元的短期國債

參考答案：D

參考解析：貨幣市場工具包括：(1)現金。(2)一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單。(3)剩余期限在 397 天以內(含 397 天)的債券。(4)期限在 1 年以內(含 1 年)的債券回購。(5)期限在 1 年以內(含 1 年)的中央銀行票據。(6)中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。

第 7 題

下列關于代理的說法，不正確的是( )。

A. 代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B. 代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C. 行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代

理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D. 相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，由相對人負責任

參考答案：D

參考解析：D 項，相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任。

第 8 題

基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持( )原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

A. 專業勝任

B. 保守秘密

C. 誠實守信

D. 投資人利益優先

參考答案：D

參考解析：與理財產品銷售類似，理財師需要將合適的基金產品推薦給合適的客戶，根據風險匹配原則進行基金銷售。基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持投資利益優先原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

第 9 題

在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么( )。

A. 終值越大

B. 現值越大

C. 實際利率更小

D. 存儲的金額越大

參考答案：A

參考解析：根據周期性復利終值計算公式 FV=PV*(1+r/m)mn，其中，m 為 1 年中復利的計算次數，n 為年數。可見，復利的計算周期越短，頻率越高，m 越大，終值越大。

第 10 題

下列投資種類中被認為較穩健的品種為( )。

A. 外匯

B. 股票

C. 期貨

D. 債券

參考答案：D

參考解析：現金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產，包括國債，金融債，中央銀行票據，債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規允許投資的其他金融工具。由于現金管理類理財產品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩健型產品。

第 11 題

下列對基金的申購贖回敘述中，錯誤的是( )。

A. 封閉式基金一般通過上市交易套現

B. 開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

C. 開放式基金的交易價格基本上是由市場供求關系決定的

D. 基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金

參考答案：C

參考解析：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費用，就構成了開放式基金的申購和贖回的價格，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。

第 12 題

我國的國債指__________代表__________發行的國家公債。( )

A. 中國人民銀行;中央政府

B. 中國人民銀行;國務院

C. 財政部;中央政府

D. 財政部;國務院

參考答案：C

參考解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率一般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。

第 13 題

下列財產不得抵押的是( )。

A. 建設用地使用權

B. 土地所有權

C. 生產設備

D. 建筑物

參考答案：B

參考解析：

債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：

(1)建筑物和其他土地附著物;

(2)建設用地使用權;

(3)以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權;

(4)生產設備、原材料、半成品、產品;

(5)正在建造的建筑物;

(6)交通運輸工具;

(7)法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。

第 14 題

( )是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。

A. 非保證收益理財計劃

B. 保證收益理財計劃

C. 私人銀行業務

D. 理財計劃

參考答案：D

參考解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類，其中理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。

第 15 題

在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是( )。

A. 投資偏好

B. 獎金收入

C. 資產與負債額

D. 客戶的投資規模

參考答案：A

參考解析：

客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息;非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于定性信息。

第 16 題

已知利率為 10%的一期、兩期、三期的復利現值系數分別是 0.9091、0.8264、0.7513，則可以判斷利率為 10%，3 年期的年金現值系數為( )。

A. 2.4868

B. 2.5436

C. 2.855

D. 2.4342

參考答案：A

參考解析：利率為 10%，3 年期的年金現值系數=(1+10%)-3+(1+10%)-2+(1+10%)-1=0.7513+0.8246+0.9091=2.4868。

第 17 題

( )是一種跟蹤“標的指數”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實現對指數的買賣。

A. ETF

B. FOF

C. QDII

D. LOF

參考答案：A

參考解析： ETF 是一種跟蹤“標的指數”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實現對指數的買賣。

第 18 題

金融機構以高凈值客戶為中心，根據其需求來提供個性化產品和服務的業務叫做( )。

A. 私人銀行業務

B. 理財顧問服務

C. 零售銀行業務

D. 中間銀行業務

參考答案：A

參考解析：

私人銀行業務是私人銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。

第 19 題

以下關于現金管理類理財產品表述錯誤的是( )。

A. 保障本金

B. 收益安全性高

C. 投資期短，資金贖回靈活

D. 主要投資于貨幣市場的理財產品

參考答案：A

參考解析：現金管理類理財產品的特點：①投資期短，資金贖回靈活;②本金、收益安全性高等。該類產品通常被作為活期存款的替代品。A 項，本金安全性高并不代表能保障本金。

第 20 題

貨幣市場是融通__________的場所，而資本市場是籌集__________的場所。( )

A. 長期資金;短期資金

B. 短期資金;短期資金

C. 長期資金;長期資金

D. 短期資金;長期資金

參考答案：D

參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場;資本市場是指提供長期(1 年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

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