一、單項選擇題

1、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容，下列表述錯誤的是(　)。

A、提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B、在第三支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求

C、大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

D、大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求。參見教材P24。

2、為給銀行體系杠桿率累積確定底線，巴塞爾委員會(　)。

A、建立杠桿率監(jiān)管標準

B、擴大資本覆蓋面

C、建立宏觀審慎資本要求

D、建立量化流動性監(jiān)管標準

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。巴塞爾委員會引入杠桿率監(jiān)管主要為實現(xiàn)兩方面目標：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，二是采用簡單、透明、基于風險總量的指標，可以防止模型風險和計量錯誤。參見教材P24。

3、《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》撤銷了儲貸監(jiān)管署，將對聯(lián)邦儲貸協(xié)會的監(jiān)管權(quán)及對聯(lián)邦與州儲貸協(xié)會的立法權(quán)移交給(　)。

A、貨幣監(jiān)理署

B、聯(lián)邦存款保險公司

C、美聯(lián)儲

D、金融消費者保護局

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。將對聯(lián)邦儲貸協(xié)會的監(jiān)管權(quán)及對聯(lián)邦與州儲貸協(xié)會的立法權(quán)移交給貨幣監(jiān)理署。參見教材P29。

4、英國(　)對金融消費者的保護職能和對金融機構(gòu)商業(yè)行為的監(jiān)管職能，直接對英國財政部和議會負責，以保證金融市場良好運行、金融消費者獲得公平待遇為目標。

A、金融服務(wù)局

B、金融行為管理局

C、審慎監(jiān)管局

D、金融政策委員會

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。金融行為管理局對金融消費者的保護職能和對金融機構(gòu)商業(yè)行為的監(jiān)管職能，直接對英國財政部和議會負責，以保證金融市場良好運行、金融消費者獲得公平待遇為目標。參見教材P31。

5、特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的(　)，由核心一級資本來滿足。

A、0～1.5%

B、0～3.5%

C、0～5%

D、0～2.5%

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查我國銀行監(jiān)管改革。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%，由核心一級資本來滿足。參見教材P33。

6、2013年，中國銀監(jiān)會出臺《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》，提出(　)理念，化解產(chǎn)能過剩，積極推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

A、綠色金融

B、保障信貸資金向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜

C、普惠金融

D、保障信貸資金向創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查我國銀行監(jiān)管改革。2013年，中國銀監(jiān)會出臺《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》，提出綠色金融理念，化解產(chǎn)能過剩，積極推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展。參見教材P35。

7、根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的(　)。

A、1.25%

B、0.6%

C、2.5%

D、5%

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。參見教材P37。

8、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標準，其中商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的(　)。

A、80%

B、60%

C、70%

D、50%

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查信用風險。商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%。參見教材P39。

9、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行操作風險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(　)。

A、0.25%

B、2.25%

C、3.25%

D、1.25%

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查操作風險。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行操作風險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。參見教材P41。

10、根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查屬于(　)。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、后續(xù)檢查

D、臨時檢查

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查現(xiàn)場檢查。臨時檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。參見教材P44。

11、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》既規(guī)定了銀監(jiān)機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的法律責任，同時也規(guī)定了銀行業(yè)金融機構(gòu)的法律責任，承擔法律責任的形式主要是(　)。

A、行政責任和刑事責任

B、經(jīng)濟法責任和刑事責任

C、違憲責任和國家賠償責任

D、行政責任和國家賠償責任 【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》既規(guī)定了銀監(jiān)機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的法律責任，同時也規(guī)定了銀行業(yè)金融機構(gòu)的法律責任，承擔法律責任的形式主要是行政責任和刑事責任。參見教材P48。

12、下列不屬于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)的是(　)。

A、檢查監(jiān)督權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D、延伸調(diào)查權(quán)

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查《中國人民銀行法》。中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。參見教材P49。

13、(　)是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A、促成重組

B、撤銷

C、接管

D、分立 【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。參見教材P51。

14、金融機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存(　)。

A、六年

B、三年

C、五年

D、四年 【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查反洗錢法。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。參見教材P52。

15、關(guān)于金融犯罪，下列表述錯誤的是(　)。

A、金融犯罪是一種圖利犯罪

B、金融犯罪主體只能是自然人

C、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D、金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查刑法。金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。參見教材P54。

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