1.【題干】票據詐騙罪涉及的票據不包括( )。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

【答案】A

【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)。

【考點】刑事法律制度——金融犯罪和刑事責任——金融詐騙罪

2.【題干】小明在 2012 年 7 月 8 日存入一筆 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假設年利率為 2.5%，1 年到期后將全部本息以同樣利率又存為 1 年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回( )元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

【答案】D

【解析】根據人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率，可得，1 年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1 年后本息和是 10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為 1 年期整存整取定期存款，第 2 年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回 10250+256.25=10506.25(元)。

【考點】負債業務——存款業務——個人存款業務

3.【題干】票據發行便利是一種具有法律約束力的( )周轉性票據發行的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

【答案】B

【解析】票據發行使得是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。

【考點】資產業務——其他資產業務——表外資產業務

4.【題干】商業銀行吸收同業存款業務屬于( )。

A.中間業務

B.向中央銀行借款

C.資產業務

D.負債業務

【答案】D

【解析】同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存款屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。

【考點】負債業務——非存款業務——同業拆借

5.【題干】經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是( )。

A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

【答案】D

【解析】經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成正比。

【考點】資本管理——概述——資本的定義和分類

6.【題干】某銀行購買了某公司 400 萬元的應收賬款，這屬于( )。

A.保理業務

B.代理業務

C.中間業務

D.負債業務

【答案】A

【解析】保理業務是一項集貿易融資、商業次調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

【考點】貸款業務品種

7.【題干】按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置方式不包括( )。

A.出售

B.撤銷

C.重組

D.接管

【答案】A

【解析】對問題銀行業金融機構的接管、促成重組、撤銷等監管措施。

【考點】銀行基本法律法規——《銀行業監督管理法》——銀行業監督管理機構的監督管理措施

8.【題干】( )是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

A.行政處罰

B.吊銷執照

C.刑事責任

D.行政處分

【答案】D

【解析】行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。根據《行政監察法》和《公務員法》的規定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

【考點】行政法律制度——行政處罰——行政處罰概述

9.【題干】某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員( )。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C.可不必過問，因與自己無關

D.應當立即追究其法律責任

【答案】B

【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

【考點】銀行自律與市場約束——職業操守——從業人員與客戶間的職業操守

10.【題干】各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是( )。

A.浮動匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

【答案】B

【解析】根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。

11.【題干】商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過( )未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

【答案】B

【解析】票據指商業匯票的合法持票人在商業匯票到期前為獲取票款，由扶植人或第三人向金融機構支付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

【考點】資產業務——貸款業務——公司貸款業務

12.【題干】商業銀行實施內部控制的基礎是( )。

A.內部控制制度

B.內部控制人員

C.內部控制流程

D.內部控制環境

【答案】D

【解析】商業銀行內部控制環境是企業實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。商業銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，從而創造全體員工均充分了解且能履行職責的環境。

【考點】公司治理、內部控制與合規管理——內部控制——內部控制目標與基本原則

13.【題干】下列不屬于我國商業銀行現金資產的是( )。

A.存放同業及其他金融機構款項

B.同業借款

C.存放中央銀行款項

D.庫存現金

【答案】B

【解析】我國商業銀行的現金資產包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。

【考點】資產業務——其他資產業務——表外資產業務

14.【題干】期權的交易標的物是( )。

A.貨幣

B.利率

C.商品

D.權利

【答案】B

【解析】期貨是由期貨交易所統一制定的規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。

【考點】外匯交易業務

15.【題干】小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現 5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為 5%。”下列對該行為表述正確的是( )。

A.小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

【答案】D

【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

【考點】銀行自律與市場約束——職業操守——從業人員與客戶間的職業操守

16.【題干】根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是( )。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

【答案】A

【解析】票據背書的連續性，即第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。【考點】商事法律制度——票據法律制度——票據的功能

17.【題干】下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是( )。

A.管理人員之間統一口徑

B.提供內部管理基本情況

C.提供檢查經費

D.轉移相關賬本

【答案】B

【解析】銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。

【考點】銀行自律與市場約束——職業操守——從業人員與監管者間的職業操守

18.【題干】下列關于第三方支付的表述，錯誤的是( )。

A.應該取得中國人民銀行頒發的牌照

B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題

【答案】B

【解析】B 項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發貨;買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶上。

【考點】中間業務——支付結算業務——支付結算工具

19.【題干】商業銀行的市場風險不包括( )。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.債券價格風險

【答案】A

【解析】違約風險屬于信用風險的一種。

【考點】風險管理——市場風險——市場風險的分類

20.【題干】在我國，從支出角度計算 GDP，私人購買的住房支出屬于( )。

A.投資

B.政府消費

C.私人消費

D.凈出口

【答案】A

【解析】從支出角度來看，GDP 由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，①消費包括私人消費和政府消費兩部分;②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分;③凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

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