1.( )指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

A、增長型年金

B、期初年金

C、期末年金

D、永續(xù)年金

2.2000 年陳老太太將 20 萬元借給了當時貧困的鄰居老曹去治病，直至 2010 年老曹才有 20萬元還給了陳老太太，然而通膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當年的一半購買力，那么，這十年的通貨膨脹率平均應該是( )更接近實際情況。

A、5%

B、3%

C、4%

D、7%

3.QDII 是指( )。

A、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

B、合格境外機構(gòu)投資者

C、合格機構(gòu)投資者

D、合格個人投資者

4.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構(gòu)從事基金銷售活動時，不違反規(guī)定的做法是( )。

A、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較

B、采取送實物的方式銷售基金

C、擅自變更基金的發(fā)售日期

D、采取抽獎的方式銷售基金

5.按照金融工具發(fā)行和流通特征不同，金融市場可分為( )。

A、直接市場和間接市場

B、貨幣市場和資本市場

C、發(fā)行市場和流通市場

D、有形市場和無形市場

6.按照證券投資基金的運作方式可以把投資基金分為( )或其他方式。

A、公司型基金和契約型基金

B、契約型開放式基金

C、開放式基金和封閉式基金

D、公司型開放式基金

7.按照資金融資方式不同，金融市場可分為( )。

A、直接市場和間接市場

B、一級市場和二級市場等

C、貨幣市場和資本市場等

D、有形市場和無形市場

8.保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是( )。

A、保險憑證

B、保險合同

C、投保單

D、暫保單

9.保險規(guī)劃最主要的功能是( )。

A、創(chuàng)造收益

B、風險轉(zhuǎn)移

C、合理避稅

D、節(jié)省開支

10.比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是( )。

A、交易所交易基金

B、平衡型基金

C、收入型基金

D、成長型基金

11.從贖回角度看，下列( )流動性最高。

A、貨幣型基金

B、股票型基金

C、債券型基金

D、混合型基金

12.房地產(chǎn)的投資方式不包括( )。

A、房地產(chǎn)租賃

B、申請房地產(chǎn)抵押貸款

C、房地產(chǎn)信托

D、房地產(chǎn)購買

13.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)清算時，正確的清算順序是( )。

A、所欠稅款、其他債務、所欠職工工資和社會保險費用

B、所欠稅款、所欠職工工資和社會保險費用、其他債務

C、所欠職工工資和社會保險費用、其他債務、所欠稅款

D、所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務

14.個人生命周期( )階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A、高原期

B、建立期

C、穩(wěn)定期

D、維持期

15.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值( )以(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A、1 萬美元

B、2 萬美元

C、3 萬美元

D、5 萬美元

16.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值( )，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A、1 萬美元以上

B、5 萬美元以上

C、1 萬美元以下(含)

D、5 萬美元以下(含)

17.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是( )。

A、不能辨別自己行為的人

B、十歲以下的未成年人

C、十歲以上的未成年人

D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人

18.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，下列不屬于個人理財業(yè)務范疇的是( )。

A、商業(yè)銀行為個人客戶提供資產(chǎn)管理

B、商業(yè)銀行為個人客戶提供貸款服務

C、商業(yè)銀行為個人客戶提供財務分析

D、商業(yè)銀行為個人客戶提供投資顧問

19.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是( )。

A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示 80 萬元個人儲蓄存款證明

B、小趙提供了最近三年每年 28 萬元的家庭收入證明

C、小王單筆認購理財產(chǎn)品 50 萬元人民幣

D、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于 20 萬元

20.根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的( )，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A、保險代辦證

B、保險從業(yè)資格證

C、保險業(yè)務經(jīng)營許可證

D、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

1.正確答案：A

參考解析：增長型年金指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

2.正確答案：D

參考解析：根據(jù) 72 法則，t=72/100r，則 r=72/100t=72/1000=7.2%。

3.正確答案：A

參考解析：QDII 即合資格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。

4.正確答案：A

參考解析：基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;進行預約認購或者預約申購，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。

5.正確答案：C

參考解析：按照金融工具發(fā)行和流通特征不同，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。

6.正確答案：C

參考解析：略。

7.正確答案：A

參考解析：按照資金融資方式不同，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。

8.正確答案：B

參考解析：保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利和義務關(guān)系的協(xié)議。

9.正確答案：B

參考解析：保險規(guī)劃最主要的功能是風險轉(zhuǎn)移。

10.正確答案：C

參考解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者;而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

11.正確答案：A

參考解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是 T+1 或 T+2 到賬，債券型基金一般為 T+2 或 T+3 到賬，而股票型基金一般為 T+4或 T+5 到賬。

12.正確答案：B

參考解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

13.正確答案：D

參考解析：個人獨資企業(yè)財產(chǎn)清算時，正確的清算順序是所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務。

14.正確答案：A

參考解析：略。

15.正確答案：A

參考解析：手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值 1 萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

16.正確答案：D

參考解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值 5 萬美元以下(含)的，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

17.正確答案：D

參考解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

18.正確答案：B

參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》所稱個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、財務顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

19.正確答案：D

參考解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(一)單筆認購理財產(chǎn)品不少于 100 萬人民幣的自然人;(二)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過 100 萬人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(三)個人收入在最近三年每年超過 20 萬人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

20.正確答案：D

參考解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的“保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證”。

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