單選題(當(dāng)前1/141題，0.5分)

某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為( )。

A 10%

B 8%

C 6.7%

D 3.3%

正確答案：A

單選題(當(dāng)前2/141題，0.5分)

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是()。

A 利率風(fēng)險(xiǎn)

B 股票風(fēng)險(xiǎn)

C 商品風(fēng)險(xiǎn)

D 匯率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是利率風(fēng)險(xiǎn)。

單選題(當(dāng)前3/141題，0.5分)

理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容( )。

A 理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎

B 理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎

C 理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策

D 自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。

單選題(當(dāng)前4/141題，0.5分)

下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A 持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

B 信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C 信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款要求

D 信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

正確答案：B

信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。貸 記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用 金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。上述兩種卡，透支額度都取決于信用額度，而不是備用金額度。信用卡消費(fèi)信貸 具有的特點(diǎn)：①循環(huán)信用額度。②具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。④通常是短期、小 額、無(wú)指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。

單選題(當(dāng)前5/141題，0.5分)

下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是( )。

A 同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶

B 是因借款或其他結(jié)算需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶

C 可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D 是存款人的主辦賬戶

正確答案：D

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，可辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立已個(gè)基本存款賬戶。

單選題(當(dāng)前6/141題，0.5分)

洗錢的過(guò)程是()。

A 獲取階段——處置階段——融合階段

B 處置階段——培植階段——融合階段

C 處置階段——融合階段——培植階段

D 獲取階段——培植階段——處置階段

正確答案：B

洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

單選題(當(dāng)前7/141題，0.5分)

( )實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，買入或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A 金融期貨

B 金融互換

C 金融期權(quán)

D 金融遠(yuǎn)期

正確答案：C

金融期權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種契約,它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格,購(gòu)進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。?

單選題(當(dāng)前8/141題，0.5分)

銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中違反“勤勉盡職”要求的是( )。

A 將客戶信息告知第三人

B 在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息

C 通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

D 對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)信用原則

正確答案：B

勤勉原則：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

單選題(當(dāng)前9/141題，0.5分)

商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要,存在同業(yè)及他余融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做( )

A 同業(yè)拆入

B 同業(yè)拆出

C 存放同業(yè)

D 同業(yè)存放

正確答案：C

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款坂，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

單選題(當(dāng)前10/141題，0.5分)

對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)督內(nèi)容不包括()

A 對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

B 協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

C 欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)査處理

D 會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況

正確答案：D

對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

單選題(當(dāng)前11/141題，0.5分)

我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為( )6個(gè)階段。

A 探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高原期、退休期

B 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C 探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

D 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

正確答案：D

單選題(當(dāng)前12/141題，0.5分)

下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。

A 為銀行進(jìn)行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡(luò)公司派遣工作人員

B 第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務(wù)的工作人員

C 為銀行進(jìn)行審計(jì)服務(wù)的某會(huì)計(jì)師事務(wù)所派駐的審計(jì)人員

D 以勞務(wù)派遣方式雇傭的銀行工作人員

正確答案：B

與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同 關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如將IT業(yè)務(wù)外包 給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司，將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所，將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所等。它們也會(huì)委派相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員定期或不定期地到銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。

單選題(當(dāng)前13/141題，0.5分)

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之□起( )日內(nèi)作出批;佳或者 不批準(zhǔn)的書面決定

A 20

B 30

C 45

D 60

正確答案：B

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查懂事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自改到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定

單選題(當(dāng)前14/141題，0.5分)

股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于()。

A 長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

B 長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

C 短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D 短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

正確答案：A

股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。

單選題(當(dāng)前15/141題，0.5分)

在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是( )。

A 投資偏好

B 客戶的投資規(guī)模

C 資產(chǎn)與負(fù)債

D 雇員福利

正確答案：A

雇員福利，資產(chǎn)與負(fù)債，客戶的投資規(guī)模屬于定量分析。

單選題(當(dāng)前16/141題，0.5分)

下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是( )。

A 暗示客戶可以通過(guò)虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

B 按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

C 報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

D 正確理解法律禁止性規(guī)定

正確答案：A

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

單選題(當(dāng)前17/141題，0.5分)

違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)的預(yù)期( )。

A 表內(nèi)項(xiàng)目暴露總和

B 表外項(xiàng)目暴露總和

C 表內(nèi)表外項(xiàng)目暴露總和

D 表內(nèi)減表外項(xiàng)目

正確答案：C

違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)表外項(xiàng)目暴露總和

單選題(當(dāng)前18/141題，0.5分)

()是我國(guó)商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)

A 法律風(fēng)險(xiǎn)

B 操做風(fēng)險(xiǎn)

C 信用風(fēng)險(xiǎn)

D 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù) 中，既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場(chǎng)外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，銀行正越來(lái)越多地 面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。因此，信用風(fēng) 險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

單選題(當(dāng)前19/141題，0.5分)

關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

A 稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

B 綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

C 家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

D 理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

正確答案：D

理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

單選題(當(dāng)前20/141題，0.5分)

( )規(guī)定了商業(yè)銀行應(yīng)予報(bào)告的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

C 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

D 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

正確答案：C

為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《反洗錢法》、《中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，2006年11月6日，中國(guó)人民銀行第二十五次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

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