(　)是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.國家風險

『正確答案』D

『答案解析』本題考查國家風險。國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

風險報告應滿足不同層級、不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場業務交易的人員需要的報告是( )

A.信用風險分析報告

B.具體頭寸報告

C.全面風險分析報告

D.操作風險分析報告

『正確答案』B

『答案解析』本題考查具體頭寸報告。高管層需要的是全行風險輪廓的報告;從事金融市場業務交易的人員需要的是具體頭寸報告;風險管理委員會則通常要求提供風險防控與化解報告，以協助制定風險管理策略等。

銀行業監督管理機構的準入職責不包括(　)。

A.機構準入　　　　　　B.市場準入

C.業務范圍準入　　　　D.股東變更審查

『正確答案』B

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。銀行業監督管理機構的準入職責包括：機構準入、業務范圍準入、人員準入、股東變更審查。

關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是(　)。

A.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準

B.可以自行設立

C.必須經財政部審查批準

D.必須經中國人民銀行審查批準

『正確答案』A

『答案解析』本題考查銀行業監督管理機構的監督管理職責。銀行業金融機構的設立、變更、終止，銀監會應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準。

對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起(　)個月內作出批準或者不批準的書面決定;對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起(　)個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.6;3　　　　B.1;3

C.3;6　　　　D.2;5

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定;對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內作出批準或者不批準的書面決定。

民法的基本原則中，(　)也稱意思自治原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

『正確答案』B

『答案解析』本題考查民法的基本原則。民事立法基本原則包括：平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法原則、公序良俗原則、禁止權利濫用原則。自愿原則是指民事主體在參與民事活動時，有充分地表達自己真實意志的自由，可以根據自己的意愿設立、變更和終止某種民事法律關系，也稱意思自治原則。

(　)是實施意思機關意志的機關，如董事會。

A.執行機關

B.代表機關

C.監察機關

D.法人機關

『正確答案』A

『答案解析』本題考查民事主體。法人機關通常可以分為意思機關、執行機關、代表機關和監察機關。執行機關是實施意思機關意志的機關，如董事會。

下列行為不屬于無效民事行為的是(　)。

A.無民事行為能力人獨立實施的

B.以合法形式遮蓋非法目的的

C.限制民事行為能力人實施與其年齡、智力相適應的

D.違反法律強制性規定的

『正確答案』C

『答案解析』本題考查民事法律行為與代理。無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為;(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為;(3)受欺詐而為的民事行為;(4)受脅迫而為的民事行為;(5)乘人之危所為的民事行為;(6)惡意串通損害他人利益的民事行為;(7)違反法律的強制性規定或者社會公共利益的民事行為;(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

在商業銀行資產負債管理中，主要用于績效考核和風險定價的是(　)。

A.經濟資本

B.資產證券化

C.收益率曲線

D.內部資金轉移定價

『正確答案』A

『答案解析』本題考查經濟資本。在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。

關于收益率曲線的說法，錯誤的是(　)。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率低于短期利率

B.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈反向相關

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關

D.水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等

『正確答案』A

『答案解析』本題考查收益率曲線。收益率曲線一般有四種典型形狀：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等;正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率;反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率;駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。

資產負債管理的核心策略是(　)。

A.表內表外合并

B.表內資產負債匹配

C.表外工具規避表內風險

D.利用證券化剝離表內風險

『正確答案』B

『答案解析』本題考查資產負債管理的策略。資產負債管理的策略包括表內資產負債匹配、表外工具規避表內風險、利用證券化剝離表內風險。表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。

關于利用證券化剝離表內風險的說法，錯誤的是(　)。

A.資產證券化是協調表內與表外、優化資源跨期配置的資產負債管理工具

B.從流量經營的視角看，資產證券化盤活了存量信貸資產

C.資產證券化從表內和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內外資產的周轉率和收益率

D.從風險管理的視角看，資產證券化只實現了將相關信貸資產從表內剝離,信用風險并沒有剝離

『正確答案』D

『答案解析』本題考查利用證券化剝離表內風險。選項D錯誤，從風險管理的視角看，在資產證券化過程中，商業銀行將相關信貸資產從表內剝離的同時，也實現了對相應信用風險的剝離。

(　)是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險控制層

『正確答案』A

『答案解析』本題考查風險管理的組織架構。董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰略、政策和程序，確定商業銀行可以承受的總體風險水平。高級管理層是商業銀行風險管理的執行機構。

銀行風險管理的流程是(　)。

A.風險識別→風險控制→風險監測→風險計量

B.風險控制→風險識別→風險計量→風險監測

C.風險識別→風險計量→風險監測→風險控制

D.風險控制→風險識別→風險監測→風險計量

『正確答案』C

『答案解析』本題考查銀行風險管理的流程。商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。

(　)是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別　　　　B.風險計量

C.風險監測　　　　D.風險控制

『正確答案』B

『答案解析』本題考查風險計量。風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

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