1、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司( )作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

A 、 股東大會(huì)或股東會(huì)

B 、 監(jiān)事會(huì)

C 、 公司經(jīng)理

D 、 董事會(huì)

答案： A

解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

A 、 信貸業(yè)務(wù)中資金來(lái)源主要為銀行存款，而理財(cái)業(yè)務(wù)資金來(lái)源是投資者的投資資金

B 、 商業(yè)銀行應(yīng)按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應(yīng)照“買者自負(fù)、賣者有責(zé)”的原則銷售理財(cái)產(chǎn)品

C 、 理財(cái)產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨(dú)商定

D 、 商業(yè)銀行無(wú)須對(duì)信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進(jìn)行信息披露，而應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)信息披露義務(wù)，充分揭示理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

答案： C

解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。

3、( )是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品。

A 、 開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

B 、 開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

C 、 封閉式非凈值型產(chǎn)品

D 、 封閉式凈值型產(chǎn)品

答案： D

解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品。

4、從企業(yè)法人角度看，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中，( )作為一級(jí)法人對(duì)全國(guó)各級(jí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。

A 、 國(guó)務(wù)院

B 、 中央銀行

C 、 總行

D 、 分行

答案： C

解析：從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。總行作為一級(jí)法人對(duì)全國(guó)各級(jí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，負(fù)責(zé)對(duì)全行的資產(chǎn)進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)對(duì)全行進(jìn)行資源優(yōu)化配置。

5、商業(yè)銀行是以( )為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的信用中介機(jī)構(gòu)。

A 、 實(shí)物商品

B 、 股票

C 、 利率

D 、 貨幣

答案： D

解析：商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來(lái)調(diào)劑資金余缺的信用中介機(jī)構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象。

6、2003年，中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至( )。

A 、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B 、 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C 、 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D 、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案： D

解析：2003年，《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

7、某商業(yè)銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)中的定活比是( )。

A 、 60%

B 、 66.7%

C 、 40%

D 、 50%

答案： B

解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，按照存款的穩(wěn)定性不同可以分為活期存款、定期存款。定活比=定期存款/活期存款X100%=(5-3)/3=66.7%。

8、穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應(yīng)該與( )有效掛鉤。

A 、 審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為

B 、 學(xué)歷

C 、 崗位職責(zé)

D 、 年齡

答案： A

解析：穩(wěn)健公司治理原則要求：?jiǎn)T工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤。

9、下列用大寫(xiě)金額表示“￥1 600.45”，正確的是( )。

A 、 人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B 、 人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C 、 人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D 、 人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

答案： D

解析：中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)，不得留有空白。“元”“佰”為正確寫(xiě)法。

10、商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成( )遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

A 、 本幣

B 、 以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)

C 、 外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)

D 、 外匯儲(chǔ)備

答案： B

解析：商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

11、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是( )。

A 、 貿(mào)易融資

B 、 技術(shù)改造貸款

C 、 科技開(kāi)發(fā)貸款

D 、 基本建設(shè)貸款

答案： A

解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

12、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。

A 、 整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B 、 整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

C 、 整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

D 、 調(diào)整前利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

答案： C

解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

13、( )是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

A 、 單位通知存款

B 、 保證金存款

C 、 單位協(xié)定存款

D 、 單位定期存款

答案： B

解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

14、根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括( )。

A 、 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B 、 信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C 、 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D 、 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案： A

解析：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

15、根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于股權(quán)工具的是( )。

A 、 股票

B 、 債券

C 、 證券投資基金

D 、 銀行承兌匯票

答案： A

解析：根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

16、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是( )。

A 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

B 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C 、 固定收益理財(cái)計(jì)劃

D 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案： D

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

17、見(jiàn)票即付的匯票、本票，票據(jù)權(quán)利自出票日起( )不行使而消滅。

A 、 1個(gè)月

B 、 5年

C 、 2年

D 、 6個(gè)月

答案： C

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

18、某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是( )。

A 、 法律風(fēng)險(xiǎn)

B 、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C 、 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案： B

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

19、中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括( )。

A 、 再貸款利率

B 、 再貼現(xiàn)

C 、 法定存款準(zhǔn)備金政策

D 、 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案： A

解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

20、( )是銀行最主要的資產(chǎn)。

A 、 存款

B 、 貸款

C 、 債券投資

D 、 股權(quán)投資

答案： B

解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按照約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

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