?1.【題干】在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和(　)。

【選項】

A.商業銀行

B.金觸機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

【答案】B

【解析】個人理財業務活動中法律關系主體有兩個：金融機構和客戶。

【考點】個人理財業務相關法律法規——理財師的法律法規基礎知識——民事法律關系介紹

2.【題干】《民法通則》規定，(　)可以開辦個人理財業務。

【選項】

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

【答案】D

【解析】個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

【考點】個人理財業務相關法律法規——理財師的法律法規基礎知識——民事法律關系介紹

3.【題干】根據《民法通則》規定，民事活動中最核心、最基本的原則是(　)。

【選項】

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】D

【解析】誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權力和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

【考點】個人理財業務相關法律法規——理財師的法律法規基礎知識——民事法律關系介紹

4.【題干】下列選項中，關于代理的法律責任的說法表述正確的是(　)。

【選項】

A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任

C.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任

【答案】A

【解析】代理的法律責任包括：

①沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。

②代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任。

③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。

④第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。

⑤代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。

【考點】個人理財業務相關法律法規——理財師的法律法規基礎知識——民事法律關系介紹

5.【題干】下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是(　)。

【選項】

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：

①代理期間屆滿或者代理事務完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

【考點】個人理財業務相關法律法規——理財師的法律法規基礎知識——民事法律關系介紹

6.【題干】屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是(　)。

【選項】

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.利潤表

【答案】A

【解析】資產負債表反映某一時點上個人/家庭/企業的財務狀況;損益表和利潤表都是反映個人/家庭/企業在某一特定期間經營成果的報表;現金流量表是反映個人/家庭/企業在一定時期內，獲取現金及支付現金情況的報表。

【考點】不同報表的定義以及其內在的經濟意義

7.【題干】下列公式中錯誤的是(　)。

【選項】

A.資產-負債=凈資產

B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復利現值=終值×(1+利率)期限

【答案】D

【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代表現值，FV代表終值，r代表折現率、投資報酬率或通貨膨脹率，n代表期數。

【考點】理財規劃計算工具與方法——理財規劃計算工具——復利與年金系數表

8.【題干】下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是(　)。

【選項】

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

【答案】B

【解析】退休規劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報酬率。

【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規劃方案——理財規劃方案的內容

9.【題干】根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為(　)。

【選項】

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

【解析】在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。

【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規劃方案

10.【題干】個人理財業務是經(　)批準的一項銀行中間業務。

【選項】

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

【答案】B

【解析】中國銀監會負責監督管理金融機構業務。

【考點】理財投資市場概述——金融市場概述——金融市場的構成要素

11.【題干】證券內幕消息的知情人包括持有公司(　)以上股份的自然人、法人、其他組織。

【選項】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】A

【解析】證券內幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。

【考點】《證券法》

12.【題干】證券公司客戶的交易結算資金應當存放在(　)，以每個客戶的名義單獨管理。

【選項】

A.登記結算公司

B.商業銀行

C.證券交易所

D.證券公司

【答案】B

【解析】《證券法》第139條規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨管理。

【考點】《證券法》

13.【題干】下列行為，不屬于操縱證券市場罪的是(　)。

【選項】

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

【答案】D

【解析】操縱證卷、期貨市場罪，是指以獲取不正當利益或者轉嫁風險為目的，集中資金優勢、持股或者持倉優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，自買自賣期貨合約，操縱證卷、期貨市場的假象，誘導或者致使投資者在不了解事實真相的情況下作出準確投資決定，擾亂證卷、期貨市場秩序的行為。

【考點】個人理財業務相關法律法規——《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

14.【題干】守法合規是指銀行業從業人員應當遵守(　)。

【選項】

A.法律法規

B.行業自律規范

C.所在機構的規章制度

D.以上選項都應遵守

【答案】D

【解析】根據《銀行業從業人員職業操守》第5條的規定，銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

【考點】《銀行業從業人員職業操守》

15.【題干】下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是(　)。

【選項】

A.總額差異的重要性小于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據預算的分類個別分析

D.如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

【答案】A

【解析】總額差異的重要性大于細目差異;要定出追蹤的差異金額和比率門檻;依據預算的分類個別分析;如果實在無法降低支出，就要設法增加收入。

【考點】客戶分析與需求分析

16.【題干】下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是(　)。

【選項】

A.適應性

B.客戶經濟支付能力

C.客戶風險承受能力

D.選擇性

【答案】C

【解析】分析客戶保險需要是制訂保險規劃的原則，在制訂保險規劃前應考慮以下三個因素：適應性、客戶經濟支付能力、選擇性。

【考點】理財師的工作流程和方法

17.【題干】關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是(　)。

【選項】

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

【答案】C

【解析】基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能性取決于基金資產的運作。投資基金的資產運作風險也包括系統性風險和非系統性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。

【考點】理財產品概述——銀行代理理財產品——基金

18.【題干】通常，股價的變化要(　)發行公司盈利的變化。

【選項】

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

【答案】A

【解析】通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。

【考點】理財產品概述——其他理財產品——股票

19.【題干】穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于(　)基金。

【選項】

A.創業基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

【答案】C

【解析】收入型基金一般按時派息，是投資者有固定的收入來源。

【考點】理財產品概述——銀行代理理財產品——基金

20.【題干】趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產品的現值約為(　)元。

【選項】

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。

【考點】理財規劃計算工具與方法——貨幣時間價值的基本概念——現值與終值的計算

21.【題干】王先生想為母校成立一項永久性獎學金，現在投資400000元，年利率為8%，則該項獎學金每年能夠頒發的金額為(　)元。

【選項】

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

【答案】A

【解析】該項獎學金每年能夠頒發的金額為400000×8%=32000。

【考點】理財規劃計算工具與方法——規則現金流的計算——永續年金

22.【題干】某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發3萬元，年利率為5%，則該項獎學金的本金是(　)元。

【選項】

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

【解析】永續年金現值P=A/r=30000×2/5%=1200000(元)。

【考點】理財規劃計算工具與方法——規則現金流的計算——永續年金

23.【題干】李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當于現在一次性支付現金(　)元。

【選項】

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

【答案】B

【解析】PV=200000/6%×[1-(1/1.064)]=693000

【考點】理財規劃計算工具與方法——規則現金流的計算——期末年金與期初年金

24.【題干】永續年金可以看作是(　)的特殊形式。

【選項】

A.普通年金

B.償債基金

C.預付年金

D.遞延年金

【答案】A

【解析】永續年金是在普通年金的基礎上發展起來的，是期末發生的，永續年金可以看作是普通年金的特殊形式。

【考點】理財規劃計算工具與方法——規則現金流的計算——永續年金

25.【題干】某企業3年后一次還清所欠債務20000元，若年利率為6%，則應從現在起每年年末等額存入銀行(　)元。

【選項】

A.1635

B.2633

C.6281

D.8736

【答案】C

【解析】等額存入銀行的錢=(20000×0.06)/(1.063-1)=6281

【考點】理財規劃計算工具與方法——規則現金流的計算——期末年金與期初年金

26.【題干】2007年以來，由于國內的消費物價指數屢創新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上升。此時的理財策略調整建議可以采取(　)。

【選項】

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

【答案】D

【解析】在利率已是處于比較高的水平、預期未來利率水平仍將上升的情況下，國內企業的生產成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應減少外匯資產的配置、增加存款等固定收益類產品的配置。

【考點】

27.【題干】張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為(　)元。

【選項】

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

【答案】C

【解析】債券是投資者向政府，公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。具有償還性、流動性、安全性和收益性。

【考點】理財投資市場概述——債券市場介紹——債券市場概述

28.【題干】20世紀60年代，(　)提出了著名的有效市場假說理論。

【選項】

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

【答案】B

【解析】20世紀60年代，美國芝加哥大學財務學家尤金·法瑪提出了著名的有效市場假說理論》;1952年，哈里·馬柯維茨發表了一篇題為《證券組合選擇》的論文，標志著現代證券組合理論的開端;夏普、特雷諾和詹森三人分別于1964年、1965年和1966年提出了著名的資本資產定價理論(CAPM);1976年，理查德·羅爾提出套利定價理論(APT)。

【考點】個人理財概述——個人理財業務的發展及原因

29.【題干】在(　)中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

【選項】

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

【答案】A

【解析】在弱型有效市場中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

【考點】略

30.【題干】一般選擇開放式指數基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于(　)客戶。

【選項】

A.穩健型

B.成長型

C.進取型

D.平衡型

【答案】B

【解析】成長型的客戶一般是有一定的資產基礎、一定的知識水平、一定的風險承受能力的人士，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。因此，他們往往選擇適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產品，如開放式股票基金、大型藍籌股票等。成長型客戶可以投資除了高風險理財產品外的理財產品和投資工具。

【考點】理財產品概述——銀行理財產品——銀行理財產品分類及其特點

31.【題干】直接標價法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標價法下人民幣與英鎊的匯串為(　)。

【選項】

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2837

【答案】A

【解析】直接標價法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標價法下人民幣與英鎊的匯串為2×7=14。

【考點】換算

32.【題干】下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是(　)。

【選項】

A.某企業從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

【答案】B

【解析】資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場交易。

【考點】理財投資市場概述——金融市場分類——貨幣市場和資本市場

33.【題干】銀行業從業人員應對所在機構負有城實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是(　)準則的內容。

【選項】

A.誠實信用

B.守法合規

C.勤勉盡職

D.崗位職責

【答案】C

【解析】銀行業從業人員應遵循的勤勉盡職準則包括對所在機構負有城實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

【考點】個人理財概述——理財師的職業資格和要求——理財師的職業資格

34.【題干】銀行業從業人員應當不斷提高業務知識水平，不屬于“熟知業務”規定的內容是(　)。

【選項】

A.熟知向客戶推薦的產品特性

B.熟知產品設計過程

C.熟知產品的收益和風險

D.熟知業務處理流程

【答案】B

【解析】根據《銀行業從業人資職業操守》第10條的規定，從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程以及風險控制框架。

【考點】《銀行業從業人資職業操守》

35.【題干】GDP是指一個國家(或地區)所有(　)在一定時期內生產活動的最終成果。

【選項】

A.本國公民

B.國內居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

【答案】C

【解析】GDP是指一個國家(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。

【考點】《中國人民共和國統計法》

36.【題干】商業銀行內部監督部門應向(　)提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

【選項】

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

【答案】A

【解析】略。

【考點】個人理財業務相關法律法規

37.【題干】下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是(　)。

【選項】

A.理財產品的名稱應恰當反映產品厲性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

【答案】D

【解析】銀行理財產品要素所包含的信息分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。其中產品特征信息包括產品標的資產類型、風險等級、委托幣種、產品結構、收益類型、交易類型、預期收益率、銀行終止權、客戶贖回權、委托期限、氣息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。

【考點】理財產品概述——銀行理財產品——銀行理財產品概述

38.【題干】商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括(　)。

【選項】

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

【答案】C

【解析】略。

【考點】理財產品概述——銀行代理理財產品——銀行代理理財產品概述

39.【題干】商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是(　)。

【選項】

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上

【答案】B

【解析】根據《綜合理財服務的風險管理》第三十四條:保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

【考點】個人理財業務相關法律法規

40.【題干】下列行為違反了《商業銀行法》的是(　)。

【選項】

A.某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“XX零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請

【答案】C

【解析】根據《商業銀行法》第11條的視定，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

【考點】《商業銀行法》

41.【題干】商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是(　)。

【選項】

A.總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50%

B.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D.各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

【答案】A

【解析】根據《商業銀行法》第二十二條：商業銀行的分支機構不具有法人資格，在總行的授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。

【考點】《商業銀行法》

42.【題干】商業銀行的經營以(　)為第一要旨。

【選項】

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

【答案】A

【解析】《商業銀行法》第四條：安全性原則是商業銀行所作任何資產業務的第一要旨。

【考點】《商業銀行法》

43.【題干】商業銀行的自有資金不可以投資于(　)。

【選項】

A.公司債券

B.中央銀行票據

C.同業拆借

D.短期融資券

【答案】A

【解析】《商業銀行法》規定商業銀行不能投資于公司債券。

【考點】《商業銀行法》

44.【題干】以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是(　)。

【選項】

A.信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

【答案】D

【解析】根據《商業銀行法》第43條的規定，我國金融業實行分生經營原則，商業銀行不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者由非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

【考點】《商業銀行法》

45.【題干】商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括(　)。

【選項】

A.未經批準辦理結匯、售匯

B.未經批準分立或者合并

C.未經批準在銀行間債券市場發行金融債券

D.違反規定同業拆借

【答案】B

【解析】《商業銀行法》第七十六條：商業銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍一下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構責令停業整頓或吊銷其營業許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：<1>未經批準辦理結匯、售匯的。<2>未經批準在銀行間債券市場發型、買賣金融債券或者到境外借款的。<3>違反規定同業拆借的。

【考點】《商業銀行法》

46.【題干】理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括(　)。

【選項】

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

【答案】C

【解析】聲譽風除是商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。

【考點】個人理財業務相關法律法規——《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

47.【題干】在(　)中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

【選項】

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

【答案】D

【解析】在強型有效市場中，證券價格總是能及時充分地反映所有相關信息，包括所有公開的信息和內幕信息。

【考點】略

48.【題干】下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是(　)。

【選項】

A.城市商業銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產管理公司

【答案】B

【解析】證券投資基金公司不屬于中國證監會的監管范圍。

【考點】理財投資市場概述——金融市場概述——金融市場的構成要素

49.【題干】從法律角度看，保險是一種(　)行為。

【選項】

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

【答案】C

【解析】購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同。

【考點】理財產品概述——銀行代理理財產品——保險

50.【題干】商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括(　)。

【選項】

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

【答案】D

【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第54條的規定，商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求不包括具備國家理財規劃師資格。

【考點】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

51.【題干】關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(　)。

【選項】

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

【答案】B

【解析】根據《商業銀行個人理財管理暫行辦法》第二十七條：商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。

【考點】《商業銀行個人理財管理暫行辦法》

52.【題干】由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是(　)。

【選項】

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯栗

C.商業匯票

D.遠期匯票

【答案】B

【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——貨幣市場介紹

53.【題干】外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業務，其民事責任由(　)承擔。

【選項】

A.各分行

B.總行

C.各分行負責人

D.總行或分支機構

【答案】B

【解析】《外資銀行管理條例》第三十條：外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業務，其民事責任由總行承擔。

【考點】《外資銀行管理條例》

54.【題干】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括(　)。

【選項】

A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品

D.挪用單獨管理的客戶資產

【答案】D

【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第65條規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承相責任：

①商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銪售是符合客戶利益原則的;

②商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的;

③不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。

【考點】個人理財業務相關法律法規——商業銀行個人理財業務管理暫行辦法——法律責任

55.【題干】個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括(　)。

【選項】

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

【答案】A

【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任包括<1>民事責任<2>行政監管措施與行政處罰<3>刑事責任

【考點】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

56.銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前(　)個工作日項監管部門事前報告。

【選項】

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

【解析】《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》規定，銀信合作產品投資于權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監管部門報告。

【考點】個人理財業務相關法律法規——關于進一步規范銀信合作有關事項的通知

57.【題干】某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了(　)。

【選項】

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

【答案】C

【解析】根據《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機構的工作人員在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構成公司、企業人員受賄罪。

【考點】個人理財業務相關法律法規——理財師的法律法規基礎知識

58.【題干】個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查(　)。

【選項】

A.業務人員操守與勝任能力

B.操作的合規性與規范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

【答案】C

【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第14條第1款的規定，個人理財業務管部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。

【考點】個人理財業務相關法律法規——商業銀行個人理財業務風險管理指引

59.【題干】下列關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是(　)。

【選項】

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

【答案】B

【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條：客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應該將客戶移交給理財業務人員。

【考點】《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

60.【題干】商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是(　)。

【選項】

A.個人理財業務人員對客戶的評估制度報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

【答案】B

【解析】商業銀行開展個人理財顧問服務，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務的資責人審核。

【考點】個人理財業務相關法律法規——商業銀行個人理財業務管理暫行辦法

61.【題干】下列關于年金的說法中，錯誤的是(　)。

【選項】

A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值的現值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】B

【解析】年金的利息具有時間價值

【考點】理財規劃計算工具與方法——規則現金流的計算

62.【題干】王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為(　)。

【選項】

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);

年底股票價格=25×1000=25000(元);

現金紅利=0.30×1000=300(元);

則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);

持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

【考點】理財規劃計算工具與方法——貨幣時間價值的基本概念

63.【題干】兼具債券和股票特性的融資工具是(　)。

【選項】

A.商業票據

B.銀行貸款

C.可轉換公司債券

D.回購協議

【答案】C

【解析】可轉換債券在未轉換的時候是債券，在一定條件下可以轉換為公司的普通股。

【考點】理財投資市場和理財投資產品概述

64.【題干】下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是(　)。

【選項】

A.個人理財業務中資金的運用是按照合同約定，儲蓄資金的運用是按照銀行需要

B.個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的，儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的

C.個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立，而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

【答案】C

【解析】根據《信托法》第43條的規定，信托業務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

【考點】理財產品概述——銀行代理理財產品——托信產品

65.【題干】下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是(　)。

①了解客戶基本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性

③調整理財目標，使其合理可行④征詢客戶的期望目標

【選項】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

【答案】C

【解析】明確理財目標的具體步驟：①了解客戶基本信息;②征詢客戶的期望目標;③初步評估理財目標的可行性和合理性;④調整理財目標，使其合理可行。

【考點】理財師的工作流程和方法——明確客戶的理財目標——確定理財目標的步驟

66.【題干】客戶對信用風險進行保全的方法是(　)。

【選項】

A.購買保險產品

B.運用法律手段

C.分散投資

D.選擇優秀的理財師

【答案】B

【解析】購買保險產品轉移的是人身風險和財產損失風險;分散投資可以降低投資風險;通過法律手段對信用風險進行保全;選擇優秀的理財師可以控制理財規劃服務過程中的合規風險和操作風險等。

【考點】個人理財業務相關法律法規——商業銀行個人理財業務風險管理指引

67.【題干】實物投資的標的物不包括(　)。

【選項】

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權

【答案】D

【解析】標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業經營權不屬于實物。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——貴金屬市場及其他投資市場介紹

68.【題干】理財師向客戶提供連續性的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是(　)。

【選項】

A.連續性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

【答案】A

【解析】連續性原則的內容是：理財師應向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見;同時，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執行和實施提供連續性金融服務。

【考點】略

69.【題干】降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有(　)。

①與客戶重復溝通，有明確的預期②強調理財規劃方案的整體性

③總體把握方案執行進度④降低客戶的資金成本、費率

【選項】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

【答案】D

【解析】降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有<1>與客戶重復溝通，有明確的預期<2>強調理財規劃方案的整體性<3>總體把握方案執行進度<4>降低客戶的資金成本、費率

【考點】個人理財業務相關法律法規——商業銀行個人理財業務風險管理指引

70.【題干】某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數是(　)。

【選項】

A.復利終值系數

B.復利現值系數

C.普通年金終值系數

D.普通年金現值系數

【答案】C

【解析】每年年末存入銀行一筆因定金額的款項，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數是最簡便的計算方法。

【考點】理財規劃計算工具與方法——理財規劃計算工具——復利與年金系數表

71.【題干】個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是(　)。

【選項】

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第九條：在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

【考點】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

72.【題干】下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行承擔的是(　)。

【選項】

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業務

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

【答案】B

【解析】銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任;儲蓄業務是銀行的負債業務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險;《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第12條和第14條規定，保證收益的理財計劃和保本浮動收益理財計劃的風險由銀行和客戶共同承拉。

【考點】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

73.【題干】審慎性原則是商業銀行在開展個人理財業務時必須遵循的原則，某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是(　)。

【選項】

A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負憤情況

C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)

D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金

【答案】D

【解析】商業銀行開展個人理財業務應向客戶銷售適宜的投資產品，牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金違反了審慎性原則。

【考點】個人理財業務相關法律法規——商業銀行個人理財業務風險管理指引

74.【題干】下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是(　)。

【選項】

A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

【答案】D

【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第10條規定，商業銀行在綜合理財服務活中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

【考點】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

75.【題干】金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是(　)。

【選項】

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

【答案】D

【解析】會計師事務所屬于服務中介。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——債券市場介紹

76.【題干】—張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為(　)。

【選項】

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

【答案】C

【解析】提前贖回收益率的計算公式為： ,P表示債券的市場價格，It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時期數，Mn表示提前贖回價格，i表示提前贖回收益率;代入本題數據950=1000×10%/(1+i)+1060/(1+i)，可得到提前贖回收益率為22.1%。

【考點】略

77.【題干】下列選項不屬于人生事件規劃的是(　)。

【選項】

A.教育規劃

B.投資規劃

C.退休規劃

D.遺產規劃

【答案】B

【解析】人生事件規劃屬于個人理財規劃內容之一，包括教育規劃和退休規劃和遺產規劃，其中教育規劃包括個人教育規劃和子女教育規劃。

【考點】略

78.【題干】用現金償還債務與用現金購買房產體現在資產負債表上，下列說法正確的是(　)。

【選項】

A.資產都不變

B.凈資產都不變

C.資產負債率都不變

D.資產負債表中的項目都不變

【答案】B

【解析】資產負債表中“凈資產=資產-負債”，現金償還債券的行為改變了資產和負債，凈資產沒有發生變化;用現金購買房產的行為改變了流動資產和固定資產，總資產沒有發生變化，凈資產也沒有發生變化。

【考點】個人理業務相關法律法規財

79.【題干】下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是(　)。

【選項】

A.股票價格的變動是隨機的，是不可預測的

B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應

C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的

【答案】D

【解析】隨機漫步也叫隨機游走，是指股票價格的變動是隨機的，不可預測的。股價的隨機變化表明市場是正常運作的或者說是有效的。股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應。在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現某些獲利機會，會有人在極短的時間去填補這一空隙，使市場趨于平衡。

【考點】理財產品概述——其他理財產品——股票

80.【題干】對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是(　)。

【選項】

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數

【答案】D

【解析】客戶的資產和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產升值預期和客戶風險厭惡系數屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數是影響理財決策的最重要信息。

【考點】客戶分類與需求分析——了解客戶的主要內容——了解客戶的主要內容

81.【題干】銀行業從業人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，下列對個人財務報表的理解錯誤的一項是(　)。

【選項】

A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現金流量表

B.個人資產負債表不能反映資產和負憤的結構

C.當負債離于所有者權益時，個人有出現財務危機的風險

D.個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

【答案】B

【解析】銀行業從業人員提供理財顧問服務時需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現金流量表。當負債離于所有者權益時，個人有出現財務危機的風險。個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具。

【考點】理財師的工作流程和方法

82.【題干】用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的(　)。

【選項】

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.10%～30%

【答案】C

【解析】用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的5%～10%。

【考點】個人理財相關法律法規

83.【題干】下列關于基金申購的說法，錯誤的是(　)。

【選項】

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網站上進行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價”原則

【答案】A

【解析】基金申購是指投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機構開設基金賬戶，按照規定的程序申請購買基金份額的行為。

【考點】理財產品概述——銀行代理理財產品——基金

84.【題干】買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　)。

【選項】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

【答案】C

【解析】略。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——債券市場介紹

85.【題干】保險兼業代理許可證的有效期限為(　)年。

【選項】

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

【解析】保險兼業代理許可證的有效期限為3年，保險兼業代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——保險市場介紹

86.【題干】王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為(　)元。

【選項】

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

【答案】B

【解析】一年后的本息和=(1+10%÷4)2×10000≈11038(元)。

【考點】理財規劃計算工具與方法——理財規劃計算工具——復利與年金系數表

87.【題干】王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為(　)。

【選項】

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

【答案】C

【解析】EAR=(1+r/m)m-1

【考點】理財規劃計算工具與方法——貨幣時間價值的基本概念——有效利率的計算

88.【題干】下列不屬于客戶財務信息的是(　)。

【選項】

A.投資方風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

【答案】A

【解析】投資風險認知度是客戶主現上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。

【考點】客戶分類與需求分析——了解客戶的主要內容——了解客戶的主要內容

89.【題干】某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立(　)。

【選項】

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

【答案】D

【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式，其借款方便靈活。

【考點】理財產品概述——銀行理財產品——銀行理財產品分類及特點

90.【題干】現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是(　)。

【選項】

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

【答案】C

【解析】現金管理是對現金和流動資產的日常管理。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求;②滿足應急資金的需求;③滿足未來消費的需求;④滿足財富積累與投資獲利的需求。

【考點】個人理財相關法律法規

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