第七章　理財師的工作流程和方法

1.單項選擇題：理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，(　　)不是定期評估的頻率需考慮的因素：

A.客戶的投資金額和占比 B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格 D.客戶的性格特征

【答案】D

【解析】對客戶進行定期評估，評估的頻率應考慮客戶投資金額、財務狀況變化幅度及客戶投資風格。

2.單項選擇題：理財規劃師應保持對環境因索變化的持續關注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下(　　)屬于外部因素變化。

A.工作情況 B.子女狀況

C.收入狀況 D.社會保障制度

【答案】D

【解析】D選項是外部因素，不屬于客戶自身變化。

3.單項選擇題：以下各項中不屬于衡量家庭的財務是否安全的指標的是(　　)。

A.個人是否有發展的潛力

B.是否有額外的養老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出

D.是否有適當的住房

【答案】C

【解析】選項C是財務自由的定義。

4.單項選擇題：現金規劃的核心是建立(　　)，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。

A.準備金

B.交易基金

C.應急基金

D.預防基金

【答案】C

【解析】現金規劃的核心是建立應急基金。

5.單項選擇題：人生的理財目標都可以歸結為的兩個層次概括正確的是( )。

A.實現財富增值和財務自由

B.實現財務安全和財務自由

C.實現財務目標和財務自由

D.實現財富增值和財富保值

【答案】B

【解析】人生的理財目標都可歸結為財務安全和財務自由。

6.單項選擇題：對退休規劃的關鍵內容和注意事項表述錯誤的是( )。

A.根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃

B.由于通貨膨脹、生活水平提高等因素，退休養老成本高，遠超許多人的預期

C.盡早地進行退休養老規劃，以投資、商業養老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足

D.退休后失去很多興趣愛好，因此退休后養老成本降低

【答案】D

【解析】退休后空閑時間較多，可發展興趣愛好，成本可能會增高。

7.多項選擇題：在發生(　　)情況時，理財師應對客戶的理財方案進行不定期的評估和調整。

A.宏觀經濟政策、法規等發生重大改變

B.金融市場的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產

D.夫妻離婚

E.家庭計劃投資移民

【答案】ABCDE

【解析】本題考查的是理財師對客戶理財方案進行不定期調整的情況，選項的描述既有外部環境變化也有客戶自身情況變化，都會影響理財規劃。

8.多項選擇題：執行理財規劃方案的原則有(　　)。

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續性原則

D.公平原則

E.勤勉盡職原則

【答案】ABC

【解析】理財規劃方案執行的原則

1、了解;2、誠信;3、連續性。

9.判斷題：理財規劃合同宜采用書面形式，而不宜采用默示形式和口頭形式。

【答案】T

【解析】各類金融產品及服務均采用書面合同。

10.判斷題：退休養老收入一般分為三大來源：社會養老保險、個人儲蓄投資和子女贍養費。

【答案】F

【解析】退休養老收入一般的三大來源是社會養老保險，個人儲蓄投資和企業年金。

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