2013年下半年銀行從業資格考試《公共基礎》真題及答案

一、單項選擇題

1. 《第三版巴塞爾協議》的發布時間是( )。

A.2009年12月

B.2010年12月

C.2011年12月

D.2012年12月

[答案]B

[解析]巴塞爾委員會于2010年12月發布了第三版巴塞爾協議，該協議主要體現了微觀審慎監管與宏觀審慎監管有機結合的監管新思維，按照資本監管和流動性監管并重、資本數量和質量同步提高、資本充足率與杠桿率并行、長期影響與短期效應統籌兼顧的總體要求，確立了國際銀行業監管的新標桿。

2. 劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.68%，他能取回的全部金額是( )元。

A.3001.69 

B.3001.44

C.3001.20 

D.3001.10

[答案]A

[解析]按照積數計息法，劉先生在10月1日款，應得的本息=3000+3000×0.68%÷360×30≈3001.69(元)。

3. 客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是( )。

A.臨時存款賬戶 

B.基本存款賬戶 

C.一般存款賬戶 

D.專用存款賬戶

[答案]B

[解析]A選項臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶;C選項一般存款賬戶簡稱一般戶.是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶;D選項專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

4. 下列不屬于商業銀行內部控制原則的是( )。

A.適應性原則 

B.審慎性原則 

C.獨立性原則 

D.有效性原則

[答案]A

[解析]商業銀行銀行內部控制的原則有：①全面性原則;②審慎性原則;③有效性原則;④獨立性原則。

5. 2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)( )存款利率。

A.只能有一個 

B.可以上浮 

C.可以下浮 

D.可以自由浮動

[答案]C

[解析]2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。

6. ( )是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A.備用信用證 

B.客戶授信額度 

C.信用證 

D.開立信貸證明

[答案]A

[解析]備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

7. 下列不屬于支付結算業務的是( )。

A.信用卡 

B.票據 

C.匯款 

D.托管

[答案]D

[解析]支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯票、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。故D選項符合題意。

8. 銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當的是( )。

A.堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議

B.在銀行規定的反饋時限內答復客戶

C.在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限

D.沒有規定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶

[答案]C

[解析]處理客戶投訴時，如果在投訴時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限，故C選項錯誤。

9. 銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是( )。

A.公平競爭準則 

B.商業秘密與知識產權保護準則

C.規避利益沖突 

D.禁止賄賂及不當便利

[答案]B

[解析]商業秘密與知識產權保護準則要求銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密;不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密;不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

10. 在定期存款中，最典型的代表是( )。

A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

[答案]A

[解析]定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最為常見、典型的代表。

11. 下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是( )。

A.現金支票 B.轉賬支票 C.普通支票 D.劃線支票

[答案]C

[解析]現金支票用來支取現金;轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金;普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。

12. 下列不屬于非銀行金融機構的是( )。

A.企業集體財務公司 B.信托公司

C.汽車金融公司 D.典當行

[答案]D

[解析]由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集體財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。

13. 中國人民銀行的職責不包括( )。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

B.對銀行業金融機構實行并表監督管理

C.監督管理黃金市場

D.經理國庫

[答案]B

[解析]選項B，對銀行業金融機構實行并表監督管理屬于中國銀監會的職責。其他選項的表述均屬于中國人民銀行的職責。

14. 同事之間分享專業知識和工作經驗，符合( )的要求。

A.相互監督 B.公平競爭 C.團結合作 D.尊重同事

[答案]C

[解析]同事之間的團結合作要求銀行業從業人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構成員之間相互分享專業知識和經驗，共同創造和諧的工作氛圍，為客戶提供優質的金融產品和服務。

15. 在工作中，團結合作原則要求銀行業從業人員應該樹立( )。

A.人文關懷 B.競爭意識 C.個人主義 D.團隊精神

[答案]D

[解析]略。

16. 銀行最重要的無形資產是( )。

A.良好聲譽 B.土地使用權 C.專有技術 D.商標權

[答案]A

[解析]略。

17. 在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量( )的宏觀經濟指標。

A.國際收支平衡 B.物價穩定 C.充分就業 D.經濟增長

[答案]B

[解析]衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨澎脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。

18. 下列符合報告主體應報告的大額交易的是( )。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

[答案]C

[解析]單位銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣200萬以上的轉賬屬于報告主體應報告的大額交易。個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l0萬美元以上的款項劃轉為報考主體應報告的大額交易。B、D選項屬于免于報告的交易。

19. 傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下( )。

A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

[答案]A

[解析]銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

20. 張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。

A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

[答案]C

[解析]張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但其并沒有冒用他人的信用卡。

21. 貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是( )。

A.不得向關系人發放信用貸款

B.不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

C.嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

D.未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款

[答案]D

[解析]貸款合同對貸款人的限制是未經中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種貸款。

22. 商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括( )。

A.商業銀行的監事 B.商業銀行的管理人員

C.商業銀行董事投資的公司 D.保險公司

[答案]D

[解析]《商業銀行法》第四十條規定的“關系人”是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

23. 下列關于合同成立的描述，不正確的是( )。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

[答案]C

[解析]采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業地為合同成立的地點，而不是發件人的主營業地。

24. 下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的內容是( )。

A.村鎮銀行工作人員 B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員 D.農村信用社工作人員

[答案]B

[解析]《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業從業人員職業操守》。村鎮銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業金融機構的工作人員.必須遵守《銀行業從業人員職業操守》。

25. 禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中( )基本準則的要求。

A.勤勉盡職 B.專業勝任

C.保護商業秘密與客戶隱私 D.公平競爭

[答案]D

[解析]公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員、公平競爭、禁止商業賄賂。A、B、C選項的要求主要不是針對禁止商業賄賂的。不符合題意。

26. 貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有( )的行為。

A.他人財物 B.本單位財物 C.公共財物 D.其他公司財物

[答案]C

[解析]貪污罪，是指國家工作人員和受國家機關、國有公司、企業、事業單位、人民團體委托管理、經營國有財產的人員，利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為。

27. 下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是( )。

A.土地儲備貸款 B.個人住房貸款

C.房地產開發貸款 D.法人商業用房按揭貸款

[答案]B

[解析]房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業務中房地產貸款是指前三類貸款。

28. 根據《個人外匯管理辦法》，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是( )。

A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務

B.區分現鈔和現匯賬戶管理

C.不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶

D.現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算

[答案]A

[解析]A項.個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬;B、D兩項.個人外匯管理不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。但由于成本不同，現鈔和現匯仍執行兩種不同的匯率.進行獨立核算;C項，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。

29. 下列關于保證的描述正確的是( )。

A.一般保證不具有補充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權

C.當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任

D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任

[答案]D

[解析]保證的方式分為一般保證與連帶責任保證，一般保證人的保證責任是一種補充責任，享有先訴抗辯權，當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任.故A、B、C選項錯誤。一般保證的保證人或連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任，故D選項正確。

30. 持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期( )內不行使，票據權利消滅。

A.3個月 B.6個月 C.1年 D.2年

[答案]D

[解析]持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期2年內不行使，票據權利消滅。

31. 一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為( )。

A.循環信用證 B.背對背信用證 C.對開信用證 D.預支信用證

[答案]B

[解析]在貿易實務中.中間商分別同實際用戶和實際供應商簽訂有供應和采購合同，實際用戶向中間商開出一個不可轉讓的信用證時.中間商不能直接轉讓這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證.以其為申請人，以實際供應商受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證。

32. 單位存款人用于( )的資金通常存人臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金 B.信托基金

C.政策性房地產開發資金 D.注冊驗資

[答案]D

[解析]臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過兩年。

33. 抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是( )。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

[答案]A

[解析]抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

34. 某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是( )元。

A.51425 B.51500 C.51200 D.51400

[答案]B

[解析]一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000×3%=51500(元)。

35. 銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于( )準則的要求。

A.誠實信用 B.勤勉盡職 C.專業勝任 D.公平競爭

[答案]C

[解析]專業勝任準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

36. 銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是( )。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產品

C.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息

D.根據客戶需要推薦合適的產品

[答案]C

[解析]向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應根據監管規定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。故C選項錯誤。

37. 銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是( )。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

[答案]C

[解析]銀行業從業人員在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，故C選項正確;不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，故A選項錯誤;按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔，故D選項錯誤;不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益，故B選項錯誤。

38. 以下不屬于禮貌服務內容的是( )。

A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

[答案]D

[解析]D選項內容屬于“公平對待”的內容。

39. 在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是( )。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量

B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾

[答案]C

[解析]在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員應充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。

40. 下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是( )。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

[答案]D

[解析]法人賬戶透支是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產經營過程中臨時性資金需求。申請人需在經辦行有一定的結算業務量，還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。D選項中應為高于普通流動資金貸款。

41. 2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的( )日為結息日。

A.7 B.15 C.20 D.25

[答案]C

[解析]根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

42. 企業信息咨詢業務不包括( )。

A.項目評估 B.企業信用評估

C.驗證企業的注冊資金 D.稅務服務

[答案]D

[解析]企業信息咨詢主要業務包括項目評估、企業信用評估、驗證企業的注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業務。

43. 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，( )。

A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

[答案]D

[解析]該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照“內幕交易”規定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。

44. 中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起( )天內予以回復。

A.15 B.20 C.30 D.60

[答案]C

[解析]國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。

45. 承擔檢查失誤、清收不力責任的是( )。

A.貸款調查人員 B.貸款評估人員 C.貸款審查人員 D.貸款發放人員

[答案]D

[解析]貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發放貸款。合同要按照法律規定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款檔案。貸款發放人員在貸款出現問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。

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