三、判斷題

1.A[解析]略。

2.B[解析]商業銀行的流動性主要取決于其業務組合、資產負債表結構、表內外業務現金流狀態。引發流動性風險的因素可分為內部和外部因素。但流動性風險不是單一因素形成，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。

3.B[解析]靜態模擬，通常考慮當前的資產負債結構，分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響，其現金流的估計主要根據銀行當前資產負債表頭寸計算而得。動態模擬，這是在靜態模擬基礎上，考慮反映銀行經營變化、業務增長、新產品、客戶行為(如提前還款率)等假設，提供了一種考察銀行凈利息收入和經濟價值變化的動態方法。

4.A，[解析]略。

5.B[解析]一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。

6.B[解析]操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

7.B[解析]外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。

8.A E[解析]保證人的財務狀況、現金流量、或有負債、信用評級以及保證人目前所提供保證的數量/金額，都會影響保證人的償債能力。

9.B[解析]風險監測是一個動態、連續的過程，不但需要跟蹤已識別風險的發展變化情況、風險產生的條件和導致的結果變化，而且還應當根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發生的風險及其產生的遺留風險和新增風險進行及時識別、分析。

10.B[解析]盡管風險與損失有密切聯系，但風險并不等同于損失本身。嚴格地說，損失是一個事后概念，反映風險事件發生后所造成的實際結果，而風險卻是一個明確的事前概念，反映損失發生前的事物發展狀態.在風險的定量分析中可以采用概率和統計方法計算出損失規模和發生的可能性。因此，風險和損失是兩個不同的概念，將風險等同于損失其危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，會削弱風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。

11.B[解析]風險規避策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”，即在規避風險的同時自然也失去了在這一業務領域獲得收益的機會。“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”說的是風險分散。

12.A[解析]略。

13.A[解析]銀監會于2007年頒布的《商業銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。

14.B[解析]商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。在流動性覆蓋率低于100%時，應對出現上述情況出現的原因、持續時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。

15.A[解析]商業銀行應當建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

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