46、 理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括(　　)。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

47、 在(　　)中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

48、 下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是(　　)。

A.城市商業銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產管理公司

49、 從法律角度看，保險是一種(　　)行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

50、 商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括(　　)。

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格 51、 關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(　　)。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

52、 由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是(　　)。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業匯票

D.遠期匯票

53、 外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業務，其民事責任由(　　)承擔。

A.各分行

B.總行

C.各分行負責人

D.總行或分支機構

54、 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括(　　)。

A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的

D.挪用單獨管理的客戶資產的

55、 個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括(　　)。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

56、 銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第：三方投資顧問的，應提前(　　)個工作日向監管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、 某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了(　　)。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

58、 個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查(　　)。

A.業務人員操守與勝任能力

B.操作的合規性與規范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

59、 關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是(　　)。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產晶銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

60、 商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是(　　)。

A.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

61、 商業銀行內部監督部門應向(　　)提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

62、 下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是(　　)。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

63、 商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括(　　)。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

64、 商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點說法正確的是(　　)。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5 000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3 000美元(或等值外幣)以上

65、 下列(　　)行為違反了《商業銀行法》。.

A.某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請

66、 商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法錯誤的是(　　)。

A.總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50%

B.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D.各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

67、 商業銀行的經營以(　　)為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

68、 商業銀行的自有資金不可以投資于(　　)。

A.公司債券

B.中央銀行票據

C.同業拆借

D.短期融資券

69、 以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是(　　)。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

70、 商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括(　　)。

A.未經批準辦理結匯、售匯

B.未經批準分立或者合并

C.未經批準在銀行間債券市場發行金融債券

D.違反規定同業拆借

71、 金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是(　　)。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

72、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1 000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1 060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為(　　)。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、 在外匯理財產品中，(　　)是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A.結構類理財產品

B.浮動收益類理財計劃

C.保證金交易類外匯買賣

D.期權類理財產產品

74、 用現金償還債務與用現金購買房產，這兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是(　　)。

A.總資產不變

B.凈資產不變

C.資產負債率不變

D.資產負債表中的項目都不變

75、 不屬于個人資產配置中的產品組合是(　　)。

A.儲蓄產品組合

B.消費產品組合

C.投資產品組合

D.投機產品組合

76、王先生投資某項目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復利計算，則其1年后本息和為(　　)元。

A.11 000

B.11 03B

C.11214

D.14 641

77、 王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為(　　)。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、 下列不屬于客戶財務信息的是(　　)。

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

79、 同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的(　　)。

A.風險預期

B.風險偏好

C.風險認知度

D.實際風險承受能力

80、 某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立(　　)。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的(　　)。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～1Q%

D.10%～30%

82、下列關于基金申購的說法，錯誤的是(　　)。

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網站上進行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價”原則

83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　　)。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

84、保險兼業代理許可證的有效期限為(　　)年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用(　　)。

A.單利

B.復利

C.年金

D.普通年金

86、保證收益理財計劃或相關產品中高于同期(　　)的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。

A.貸款利率

B.同業拆借利率

C.儲蓄存款利率

D.市場利率

87、下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是(　　)。

A.股票價格的變動是隨機的，是不可預測的

B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應

C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、

88、對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是(　　)。

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數

89、銀行從業人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，下列對個人財務報表的理解錯誤的一項是(　　)。

A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現金流量表

B.個人資產負債表不能反映資產和負債的結構

C.當負債高于所有者權益時，個人有出現財務危機的風險

D.個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

90、現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是(　　)。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

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